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多重債務者は借金の無料相談で本当に救われる?

JUGEMテーマ:借金地獄


多重債務の方はご相談を」というCMはよく目にすると思います。

たいていは、弁護士事務所や司法書士事務所の広告ですが、お住まいの各市町村で行われている無料相談窓口についての「お知らせ」もありますよね。

一般的に知られているところ以外でも、「法テラス」などもあります。

また、意外な多重債務の無料相談窓口として、全国労働金庫協会、略して「労金」があります。

借金の無料相談窓口

労金に口座がある方や、取引をされている方なら相談に乗ってくれるとのことですので、利用されてはいかがでしょうか?

意外と知られていないのですが、労金は、「多重債務者救済」にも力を入れているのです。

 

労金は、営利目的ではない金融機関なので、負債整理資金融資制度があるのも嬉しいですよね。

だから、消費者金融などの高い利息で借入れをしている場合、自社の低金利ローンに「まとめる」ということも可能なので、他で「おまとめローン」を断られた、なんていう場合でも、条件さえ合えば借りられるかもしれません。

総量規制後、消費者金融やキャッシングなどの借り入れは年収の1/3以内、1社に付き50万円、合計で100万円以内とされていますので、それ以上の借り入れがあった方は、新たな借り入れができずに困っているでしょう。

借入先によっては、「新たな借り入れ」ができないばかりか、すでに借入れをしているお金についても、超過分については「返済」を迫られるケースもあったようです。

だから、このブログにも、「多重債務でも借りられる消費者金融は?」とか「ブラックでも貸してくれる審査の甘いクレジットカード会社は?」というようなご質問が連日寄せられるんだと思います。

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多重債務者を少なくするための法律が、逆に多重債務者を窮地に追い込んでいる、という皮肉な結果になったわけです。

確かに、収入の範囲内で借入れをしていれば多重債務にはならないわけですが、いきなりの「融資打ち切り」のような状態になっては、結局は「闇金融」に走るしかない、ということになります。

ソフト闇金の登場も、規制後目に見えて増えていきました。

その後、何度か規制緩和の話も出てきていますが、それだけでは解決しないし、多重債務者が救われることも無いのではないか?という気も。

とにかく、闇金に走るなんていうことにならないためにも、「多重債務者の無料相談窓口」があるんですね。

労金の場合、誰もが相談できるというわけではありませんが、各自治体で取り組んでいるところも多いですし、「法テラス」だと誰でも相談に乗ってくれます。

 

また、各市町村で「無料相談会」を催しているところも少なくないので、一度市報などで確認してみることをおすすめします。

 

弁護士や司法書士の方が相談に乗ってくれるので、便りになりますよね。

債務整理」を前提に相談するのではなく、「何とかして借金を返していく」ということで相談する気持ちが大切だと思います。

その上で、「もう債務整理しか無い」ということになれば、気持ちを切り替えて、次のステージを目指すしか無いでしょう。

多重債務の方にとっては聞き飽きた言葉かもしれませんが、「1人で悩んでないで誰かに相談する」ことから、突破口が開かれるということです。



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車検ローンから多重債務へ。生活苦じゃなくても借金を重ねてしまう理由は?

JUGEMテーマ:借金返済

 

もうすぐ車検なのですが、「車検費用をどうするか?」というのは悩みの種なんです。

 

ブラックは明けたとは言え、まだまだローンは通りにくい状況ですから。

 

「わかっていることなんだから貯金すれば」と言われるのはわかっているのですが、貯金するまでの生活のゆとりがまだ無いのも確かです。

 

それに、本当に計画したかのように、多少収入にゆとりがある月に限って突発的な出費があるものです。

 

出費がかさんで車検費用が出ない

 

先月は、珍しく余裕があったのですが、身内の不幸があり、なにかと出費も多かったので、結局ほとんど残りませんでした。

 

まあ、アルバイトを増やすなどして、なんとかやり繰りするしか無いの頑張ります。

 

こんな時に「車検ローンが組めるといいのに」と思ってしまうのですが、中途半端にお金を借りられてしまうと、そこから多重債務への道まっしぐら、なんていう方も居るんですね。

 

簡単にお金が借りられる世の中だからこその「落とし穴」と言えるでしょう。

 

ある体験談から。

 

車検費用が工面できなかったAさん。

 

支払日をうっかり忘れるというミスで、カードローンを何回か滞納していたのが悪かったのか、車検ローンを申し込んでも却下されてしまいました。

 

結局、消費者金融で5万、別のカードローンで10万の借り入れをして、なんとか用意できたということです。

 

収入的には、このくらいの借り入れをしても生活費に支障が出ることは無く、十分返せるはずだったのです。

 

Aさんは、上場企業のサラリーマンで勤続年数も10年だし、お給料もそこそこもらっていましたから。

 

車検費用が用意できなかったのも、友人の結婚式出席が重なったのと海外出張で思わぬ出費があったため。

 

だから、本当なら消費者金融で借りることも無かったくらいなんです。

 

それを「手軽だから」という理由で借りてしまったところが、すでに心の隙があったのかもしれません。

 

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属性が良かったせいか、月々の支払いをきちんと行っていたせいか、ほどなく、2つのカードローン会社から増資の通知が来たそうです。

 

それぞれ30万円と50万円という異例のスピードでの増資に、「使うつもりは無かった」のに、ついつい欲しくて我慢していたものを購入するようになったとか。

 

ちょっと高額が物が手に入ると、次々に欲しくなってしまうというのはよくありますよね。

 

Aさんも、月々の支払いを気にしつつも、「どうせ買うなら安物よりも高級なものを買った方が、結局長持ちするから」なんて言い訳をしながら、すっかり高級志向に。

 

確かに、良いものを買ったほうが長い目で見るとお得なこともあるのですが、お金を借りてまで購入するのはNGですよね。

 

「お前が言うな」と突っ込まれそうですが・・・

 

で、結局は、限度額いっぱいまで使ってしまい、月々の支払いにも困窮する始末。

 

どうしようもなく、借金を返すために、また一社、さらに一社と借り入れが増えてしまった、ということ。

 

こうなると、正真正銘の多重債務者ですから。

 

この方は、最終的には「おまとめローン」が借りられて、月々の支払金額を見直して、なんとか返済のメドが立ったということですが、こういったパターンで最悪自己破産にまで追い込まれる方も居るわけです。

 

すぐにお金が借りられるのは便利ですが、よく考えて利用しないととんでもないことになる、という警告ですね。



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おまとめローンの落とし穴と体験談

JUGEMテーマ:借金返済

 

借金まみれになり、「もう債務整理しか方法が無い?」となった時、「ひとつにまとめられないか?」という考えが浮かんできます。

 

おまとめローンや借金一本化という言葉が流行り、多重債務の人がこぞっておまとめローンに飛びついた時期もありますね。

 

確かに、銀行に100万円のローン支払いがあり、別の信販会社のカードでキャッシングが50万円、その他消費者金融にも合わせて50万円の借金がある場合、「合わせて200万円、どこかでまとめて借りた方が良いのでは?」となるでしょう。

 

どういった経路で消費者金融にまで借り入れをしたのかはわかりませんが、銀行でまとめて200万円借りた方が、金利的にも低くなるでしょうし、返済期日もひとつの方が管理しやすくなります。

 

ただ、消費者金融から借り入れをした理由が、「もうどこからも貸してくれなくて、審査の甘いところを探した」ということなら、おまとめローンの審査に受かる可能性はあまり無いでしょう。

 

おまとめローンの審査に落ちた-債務整理体験談

 

どう考えても、50万円の借金より200万円の借金をするほうが、審査が厳しくなるのは当たり前です。

 

おまとめローンの審査に受かった方の体験談でも、「ローンやキャッシングについての知識があまり無く、その都度借りやすいところからお金を借りていた。消費者金融は無利息期間があるということだけで借りた」というような人が多かったのです。

 

つまり、銀行や信販会社の審査に余裕で通るような状態なのに、たまたまお金が足りない時に、あちこちから借りてしまっていた、ということ。

 

お金を借りた理由も、「手元に現金が無かったから」なんていうことも。

 

もともと生活費が足りなくて、仕方が無く借金をして、そのお金が返せなくて、また借金を重ねるというような人は、審査に受かる確率はぐんと下がります。

 

ある調査によると、おまとめローンの審査に受かった人の平均年収は約430万円だということ。

 

逆に、審査に落ちる人の平均年収は約300万円で、申込み時の借金総額は共に200万円くらいと同じくらいなのに対し、借入件数が収入に比例して多かったそうです。

 

一見、「多重債務者の強い味方」のように感じますが、やはり借入金額が多くなると、属性が良くなくては借りられないということがよーくわかります。

 

年収の他に、持ち家かどうか、勤続年数は?勤務先は?家族は?など厳しくチェックされた結果、「返済可能」となれば、めでたく審査に受かるんですよね。

 

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で、無担保で審査に受からないとなると、不動産担保ローンをすすめられたりします。

 

これはこれで、どうしてもお金を借りたい時の最後の砦としてはアリなのですが、「普通に毎月返していれば、家を取られることは無い」と簡単に考えていては、痛い目にあいますよ。

 

間違いでは無いのですが、月々の支払いが遅れたりすることって、長い人生の中では「よくあること」なのです。

 

特に、今のように震災や自然災害が多発していると、家は無事だったとしても、突然職を無くすことだってありますよね。

 

そうなれば、「震災で無事だったのに、家を担保として取り上げられるかもしれない」ということ。

 

それに、不動産担保ローンでは、手続き時に手数料として数十万円の費用がかかってしまうので、支払えなければ借金に上乗せされることもなります。

 

最初から新たな借金を背負うようなことになってしまうんですよ。

 

それでも、おまとめローンを利用したことによって、

 

○新たな借金ができなくなるので、節約する習慣が付いた

 

○返済期日がひとつになり、しかも口座から引落されるので、管理が楽になった

 

○金利が今までより安くなり、借金総額が大幅に減った

 

という方もいらっしゃいますから、自分にとってメリットはあるのかどうか?を重視して考えるようにしてください。

 



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