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多重債務者は借金の無料相談で本当に救われるの?

JUGEMテーマ:借金地獄


多重債務の方はご相談を」というCMはよく目にすると思います。

たいていは、弁護士事務所や司法書士事務所の広告ですが、お住まいの各市町村で行われている無料相談窓口についての「お知らせ」もありますよね。

一般的に知られているところ以外でも、「法テラス」などもあります。

また、意外な多重債務の無料相談窓口として、全国労働金庫協会、略して「労金」があります。

借金の無料相談窓口

労金に口座がある方や、取引をされている方なら相談に乗ってくれるとのことですので、利用されてはいかがでしょうか?

意外と知られていないのですが、労金は、「多重債務者救済」にも力を入れているのです。

 

労金は、営利目的ではない金融機関なので、負債整理資金融資制度があるのも嬉しいですよね。

だから、消費者金融などの高い利息で借入れをしている場合、自社の低金利ローンに「まとめる」ということも可能なので、他で「おまとめローン」を断られた、なんていう場合でも、条件さえ合えば借りられるかもしれません。

総量規制後、消費者金融やキャッシングなどの借り入れは年収の1/3以内、1社に付き50万円、合計で100万円以内とされていますので、それ以上の借り入れがあった方は、新たな借り入れができずに困っているでしょう。

借入先によっては、「新たな借り入れ」ができないばかりか、すでに借入れをしているお金についても、超過分については「返済」を迫られるケースもあったようです。

だから、このブログにも、「多重債務でも借りられる消費者金融は?」とか「ブラックでも貸してくれる審査の甘いクレジットカード会社は?」というようなご質問が連日寄せられるんだと思います。

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多重債務者を少なくするための法律が、逆に多重債務者を窮地に追い込んでいる、という皮肉な結果になったわけです。

確かに、収入の範囲内で借入れをしていれば多重債務にはならないわけですが、いきなりの「融資打ち切り」のような状態になっては、結局は「闇金融」に走るしかない、ということになります。

ソフト闇金の登場も、規制後目に見えて増えていきました。

その後、何度か規制緩和の話も出てきていますが、それだけでは解決しないし、多重債務者が救われることも無いのではないか?という気も。

とにかく、闇金に走るなんていうことにならないためにも、「多重債務者の無料相談窓口」があるんですね。

労金の場合、誰もが相談できるというわけではありませんが、各自治体で取り組んでいるところも多いですし、「法テラス」だと誰でも相談に乗ってくれます。

債務整理」を前提に相談するのではなく、「何とかして借金を返していく」ということで相談する気持ちが大切だと思います。

その上で、「もう債務整理しか無い」ということになれば、気持ちを切り替えて、次のステージを目指すしか無いでしょう。

多重債務の方にとっては聞き飽きた言葉かもしれませんが、「1人で悩んでないで誰かに相談する」ことから、突破口が開かれるということです。
 

 



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おまとめローンに申し込んだつもりが闇金融に回された?

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自分は多重債務ではないかと気付きはじめた頃、「借金をまとめれば少しは楽になるかも」と思います。

いわゆる「おまとめローン」ですね。

おまとめローンというのは、複数の金融業者で借入れをしているローンを一本化すること。

ローンを一本化というのは、その名の通り、あちこちの金融業者から借入れをしていた借金を、ひとつの会社にまとめるので、支払いの日にちがバラバラだったものが一つになり管理しやすくなるのです。

また、高金利のところから借りていた場合、全体的な金利も安くなるので、返済期間も短くなるという利点も。

ただ・・・・

多重債務と言われる人たちにとっては、これは結構困難なことなんですね。

だいたいの方が、ひとつの消費者金融やクレジット会社から、まとまった金額を借りられないために、少しづついろいろなところから借り入れしている方が多いですから。

でも、なんとしてでも借金返済をしようと思い立ったら、一本化というのは必要になります。

もし、生活に迫られてあちこちから思いつくまま借りてしまったのなら、収入と相談して、まとめてどこかで借りられないか考えてみると良いですね。

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ただ、おまとめの方が金額が大きいので審査自体は厳しくなります。

だから、公務員やある程度大きな会社にお勤めの方は有利でしょう。

自分の属性に自身が無い場合で、評価されるような不動産をお持ちなら、最初から不動産担保ローンに申し込む方が良いと思います。

担保を要求されないおまとめローンでは、保証人を立てることを義務付けられる場合もあります。

上司に頭を下げて保証人を依頼する

だからといって、あまりにも審査がゆるくて、すぐにでも大金を貸してくれるなんていう業者もありますが、要注意です。

実際には、他の金融業者を紹介することが多く、最初に数十万の保証金を要求してくる場合も。

その紹介された金融業者がヤミ金融ということも、十分考えられます。

そして、期限が今日までなど、即答しなければいけないように仕向けてきますので、その場合は断った方が賢明です。

私も騙されそうになったのですが、表向きは普通の消費者金融であることが多いので(ちゃんとしたHPもあった)、「信用できる」と思ってしまうのです。

闇金融と関わってしまっては、とんでもないことになってしまいますから。

債務整理すら難しい状態になってしまうことも多いです。

もしも、おまとめローンの審査に通ったら、月々の支払いはきっちりとし、今後は絶対に借入れ金額を増やさない意志が必要ですね。

実際、おまとめローンに切り替えて、借金をすべて完済された方もいらっしゃいますから、担保にできる不動産があるなど少しでも可能性があると思ったら、金融業者に相談されてみてはいかがでしょうか。

 

不動産の価値によっては、実質無職でも融資可能なところもあるようですから。



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ブラックでも多重債務でもおまとめローンが組める金融機関はあるの?

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ブラックでも多重債務でも借りられる金融機関というと、何となく怪しい業者を想像してしまいますが、そうではない場合もあります。

例えば「労金」の名前で知られている「全国労働金庫協会 」では、積極的に多重債務者の相談を受け付けているようです。

「労金」と言えば、住宅ローンや教育ローンを組むときにも、低金利で借りられる金融機関としても知られていますね。

ただ、勤め先の会社が労働組合に加入していないと、口座の開設すらできないという話を聞きますので、「誰でも」というわけには行かないようです。

多重債務者が相談して「おまとめローン」にまで持っていけるのは、「借り入れ3社以内」「借入額150万円以下」「借金返済の延滞なし」などの条件をクリアできる場合のみみたいですね。

やはり「現実は厳しい」と言わざるを得ないのでしょうか?



それでも、金利はかなり低いということですので、条件に当てはまる方にとっては、朗報かもしれません。

その他の金融機関では、やはり「おまとめローン」の利用ということになりますが、多重債務を自覚している方にとっては、このおまとめローンもなかなか利用しづらいものがありますよね。

だいたい、消費者金融や信販会社からの借入れが5社以上ともなると、借り入れ総額が200万円以上にはなっているでしょうから。

200万円借りられる位なら、最初から、あっちの消費者金融やこっちのキャッシングから数十万円、なんていう借り方はしないでしょう。

となると、よっぽど条件の良い保証人を付けるか、家や土地を担保にお金を借りるか、しかないということになります。

まあ、「そんなものがあれば、最初からまとまったお金を借りている」という方が大半でしょう。

「じゃあどうしたら?」と堂々巡りになってしまうのです。

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私も、最初はなんとかして「おまとめローン」で借金を返せないだろうか?とかなりあちこち探してみましたが、結局はこの無限ループのような場所から抜けられないような状態に。

最終的に「他社借り入れ5社以上でも融資できます」という「おまとめローン」業者に申し込み、なんとかOKをもらいましたが・・・

 

「どうしても保証人を立ててもらわないと、お貸しできません」ということ。

 

今時、借金の保証人になってくれる人なんて居ないですし、こちらも他人を巻き込んでまで危ない橋は渡りたくありません。

 

挙句の果てには、「ご両親や親戚でもいいですよ。」なんて言われましたが、それこそ頼れるわけもなく、そこまで言われることに、違和感を覚えるようになりました。


「保証人が立てられないのならこちらの業者を紹介します」と言われた先が、どう考えても「闇金」としか思えないような金融業者でした。

しかも「最初に10万円預けてください」って。

まあ、正規の金融業者でも預かり金というシステムをとっているところもあるそうなのですが、やはり最初は疑ってかかった方が良いでしょう。

このように、多重債務者にも対応してくれる金融業者が皆無、というわけではないのですが、誰もが利用するというわけには行かないようです。



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