自己破産後の賃貸契約に裏ワザはある？
自己破産者は減っている？という記事をみて、本当かな？と首を傾げました。
周りを見渡しても、店舗は潰れるところが多いし、会社倒産の話題も増えています。
何しろ、世界のシャープや東芝が、全事業や一部の事業を海外の会社に託す時代なんですよ。
個人の自己破産も増えていて当然のような気がしていたのですが...
どうも、自己破産制度が認知されるようになってきて、今まで夜逃げなどでしのいでいた人がこの制度を利用するようになったのが平成15年でその年が24万件とピークだったそうなんです。
その後、個人再生や特別調停などが施行されたりしたために、自己破産そのものの数も減少したということ。
多重債務者自体は年々増えているという印象ですよね。
もっとも「私は多重債務者です」なんて申告する人も居ないでしょうから、弁護士事務所などに相談に行った人たちしか把握していないのでしょうが。
何を言いたいのかというと、自己破産はもう他人ごとではないということなんです。
一寸先は闇という言葉がありますが、今どんなに経済的にゆとりがあったとしても、自己破産に陥る可能性はあるんですよ。
まあ「あんたが言うな」というところでしょうが。
で、もし自己破産なんていう状態になったら？まず何が一番困るでしょうか？
「全て困る」というのも正解なのですが、まずは「住むところ」ですよね。
少し前に、ネオヒルズ族とか幅を利かせていた方がホームレス寸前に？というニュースがありましたが、実際にホームレスになったわけではないでしょう？
なかなかそこまではできないものです。
特に家族が居たら？
小さい子供が居たら？
お年寄りが居たら？
って考えると、夜逃げもホームレスへの道も選ばないと思います。
だけど、自己破産してしまうと、今までも賃貸住宅住まいなら良いのですが、持ち家だった場合、100%取り上げられます。
「いやいや、うちはもうぼろ家だから」なんて関係ありません。
自分で任意売却して売れたお金を債権者に分配するか、競売に出すしか方法はないのです。
さすがに「明日すぐに出て行ってください」とは言われませんが、「あと2週間で出てください」というのは普通にあり得ます。
中には1週間のことも。
その間に、賃貸物件探しから引越しまで済ませなければならないのです。
これも自業自得で招いた苦労ですから、仕方がありません。
物件探しでネックになるのが保証人です。
保証人が立てられれば、まず自己破産が原因で入居を断られることはないのですが、立てられなければ保証会社の保証を受けなければなりません。
保証会社は、借り手が家賃を滞納したりすれば肩代わりしなくてはならないので、当然信用情報を参照します。
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そこに書かれているのは？
「自己破産した」という履歴ですよね。
この場合、ローンの審査と違って、ほぼ落とされるということも無いようなのですが、大家さんの立場で考えれば貸したくないと思います。
だから、断られる確率も高いということ。
ただ、厳密に言うと、保証会社が信販会社でなかった場合に、ローン契約以外で個人信用情報を参照してもいいのか？という問題は発生するようです。
でも、入居審査の内容はオープンにされないものですから、どんな審査が行われるかはわかりません。
ということは、ブラックだったり、過去に信用情報に傷が付くようなことをしている場合、保証人は必ず立てたほうが良いという結論になります。
まあ、それが裏ワザと言えば言えなくもないですが...
追伸:「自己破産した人は保証会社の審査には受からないのか？」を調べていたら、「全国家賃保証業協会加盟系列（LICC）と賃貸保証機構加盟系列(LGO)の会社など、民間の保証会社を選ぶと審査に通りやすい」という情報を見つけました。
民間の保証会社は信用情報機関には加盟していないので、個人信用情報を参照することは無い、ということなのですが・・・
上で書いたように、信販系保証会社で無い場合も、参照していた例もあるようなので、「絶対に見ないか？」と言われたら定かではないのですが、「受かる可能性は高い」とは言えるでしょう。
とにかく、債務整理中や債務整理後に賃貸契約を結ぶ場合は、信販系信用会社は避けるべきだ、ということはわかりますね。
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自己破産直後にお金を借りる裏ワザ
自己破産や債務整理をされた方なら、借金地獄を一度でも経験されているでしょう。
世の中、いろんな地獄がありますから、もしかしたら借金地獄なんて生易しいのではないか？と思うこともあります。
陰湿ないじめとか、ブラック企業で働くとか。
だけど、本当にお金がなくなると、食べるものが買えなくなるのです。
食べられなくなると生きていけないので、ここが一番苦しいですね。
特に小さな子供が居たりすると、自分の分を削ってでもなんとかしたいのですが、それすら確保できない、という。
だから、借金地獄から抜け出すためにも債務整理を決心するわけなのですが...
債務整理直後の生活が、思ったよりも悲惨だったというのはよく聞く話です。
いつも書いていますが、人間って、食生活でもそうですが、バランスが狂った生活をしていると、グラグラしながらも、なんとかその状態に慣れてしまうものなのです。
要するに、崖っぷちで、落ちそうで落ちない状態に居ても、そのものすごく危ない状態でなんとか乗り切ろうとしてしまう。
人間は変化を嫌う動物なんて言われますが、そうかもしれません。
だから、「借金はもうコリゴリ。これからは収入の範囲内で頑張って貯金するんだ」と意気込んでも、借金をする習性から抜け出せないのです。
例えば、急に30万円が必要になった場合、ブラックになるともうどこからも借金できないのは100も承知のうえで、いろいろな抜け道を考えたりします。
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「自己破産直後 お金借りる 裏技」なんて検索してみたり。
または、「生活費貸してくれるところ、どこかに無い？」なんて思ったり。
性懲りもなく、裏ワザばかり考えてしまうのです。
で、お金が借りられないと判断すれば、今度は「ブラックでも住所姓が変わればクレジットカードが作れる？」なんていうところまで考えが及んで、「もしかしたら、なんとかなるのでは？」なんて楽観的になったり。
これに対しては、社会問題にもなり、今は対策されているのでできませんし、もしできたとしても、あとでクレジットカードの利用を取り消されることもあるようです。
中には、法の抜け道まで考えている人も居るのですが、そこまで来てしまうと、もう犯罪者予備軍ですから。
お金を稼ぐ系の情報で、時には「裏技」と言っても合法で少しひねった考え方ということもあります。
ただ、そういったものはごくごく少数ですからね。
確かに、借金にいつも追われ、毎月の借金返済金額が10万円を超えると、もう少額の収入では焼け石に水なので、なんとか多少無理してでもすぐに大金を手に入れたいと思うのはわかります。
それでも、一度失敗したからこそ、ここは慎重になるべきでしょう。
いつも書いているように、オークションで不用品を売るなどして、なんとかしてお金を作れないものか？を先に考えて方が良いでしょう。
そう言えば、オークションでは無いのですが、「不用品あげます」コーナーに、ゴミに出すには忍びないという理由で、新婚時代に買った椅子を出品したのです。
文字通り「あげます」なので、送料だけ頂いたのですが、結構希少なものだったらしく、後日数万円送金してくださったことがあるんですよ。
まさに「ゴミがお金になる」を体験したわけです。
こんなこともあるので、「とりあえず出品してみる」というのは、お金の無い私たちにとっては、鉄則なのかもしれません。
債務整理直後の生活は苦しいものですが、借金返済が無くなった分精神的なゆとりはできます。
そのゆとりをどう生かすか？で今後の生活立て直しが決まってくるのだと思います。
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借金で困っているのに自己破産できないこともあるの？
JUGEMテーマ：借金地獄
債務整理は、決心さえすれば、ほとんどの方が免責がおりたり、債権者との話し合いにより残債を支払うことで決着が付くものです。
自己破産を希望していて、その破産原因がギャンブルとか投資だった場合には、免責がおりずに自己再生という形で支払いが残ることになってしまう場合もありますが、それでも債務整理自体ができないというケースは稀でしょう。
ただ、借金をした経緯から債務整理をしても改善の余地が無い、と判断されれば別ですが。
それと、「闇金融」がらみの債務整理は、なかなか引き受けてくれる弁護士や司法書士の方も少なく、断られるケースが多くなっています。
現在は、少しづつ「闇金融から借りていてもお引き受けします」という法律事務所も増えてきたようですけど。
契約書類もないような貸金契約をしてしまったのでは、なかなか整理することさえままならないという理由があるのです。
いくらお金に困っていても、「闇金融」に手を出すのは、よっぽどのことが無い限り、という気がしますが、多重債務に陥り取立てがあったりすると、つい手を出してしまう、ということが考えられますね。
最近では、取り立ても表立ったことはせず、金利だけは暴利をむさぼるという「ソフト闇金」も増えていて、表向きは普通の消費者金融なので、気が付かずに借りていた、ということもあります。
私が経験したように、表向きは通常営業の消費者金融が「うちでは貸せないから、別の業者を紹介する」と言って、闇金融を紹介される「紹介屋」であることも。
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こういう世の中ですから、「まずは疑ってかかる」という姿勢で居た方が良いでしょう。
ソフトであろうが、一度でも手を出してしまうと、債務整理さえできなくなってしまう可能性がありますから。
そうなると、「夜逃げ」のようなことを繰り返し、普通に生活することが困難になってしまいます。
本当は「多重債務である」と自分で判断できているうちに、債務整理をした方が良いのですが、どうしてもまだ貸してくれるところがあると、「これで心機一転頑張れる」と思ってしまいがち。
「頑張ろう、返そう」と思う気持は必要なのですが、やはり現実を見据えて、一度債務整理ということを視野に入れてみてはいかがでしょうか。
債務整理をすればすべてが上手く行くとは言いませんが、少なくともスタートラインにもう一度立つ事ができるはず。
特に、これから新しい年度が始まる今なら、決心も付きやすいのではないでしょうか。
「いや、私はどうしても借金を自分の手で返したい」という気持ちは立派ですが、どこかで区切りを付けるのも必要ですよね。
万が一、闇金融から借りてしまっていても、「もう終わり」とは思わず、なんとかして抜け出す方法を考えましょう。
そういった方を手助けするNPO団体もあるのです。
一番いけないのは、「もうダメだ」と諦めてしまうこと。
よく「成功者は何度失敗しても諦めない」と言われていますが、良い意味でのしぶとさも必要だと思います。
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