自己破産を決心した自営業50代男性の体験談
債務整理、とりわけ自己破産を決断するまでというのは、人それぞれで、もうどの方の例をとってもドラマがひとつ書けてしまうくらいの出来事です。
借金をするということひとつとっても、今やキャッシングすることって普通のこととは言え、実際にお金を借りるという行為をする前というのは、葛藤があるのではないでしょうか？
いや、キャッシングでも、「今お金が無いから借りるけど、来月お給料が出たら必ず返せる」という確信がある場合はまだ良いのです。
キャッシングをして、毎月滞り無く返していたんだけど、急にお給料が減らされたとか、仕事が順調に行かなくなったということもあります。
例え月々2万円づつの借金返済だったとしても、お給料が1万円でも減れば、返済が困難になります。
ましてや、お給料が半分になったとしたら？
そんな自己破産経験談をまとめてみました。
まずは、自営業56歳の男性の場合。
いわゆるまじめな性格で、地道に自分の技ひとつで生きて来ました。
30代で結婚し、子どもも3人授かり、特殊技能があったので仕事はさばききれなくて断るほど来て、順風満帆とはこのこと。
贅沢はできなくても、一家5人の生活は余裕で支えてきました。
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クレジットカードは持っていたけど、キャッシングを使うことは無く、ローン支払いもほとんど使わないほど。
車を購入する時にも、「自営業で収入が不安定だから」とコツコツ貯めたお金でローンを組むこと無く現金で購入していました。
だけど・・・
特殊技能であるはずの技術が、時代の流れによって、少しづつ需要が無くなっていったのです。
これは仕方のないことなのかもしれませんが、職人としてのプライドもあり、他の職種に変るなんていうことはできなかったのです。
幸い、奥様も仕事を持っていたので、なんとか家計を支えていましたが、小さな子どもを抱えてのフルタイムの仕事は限界があり、体を壊してしまいました。
ご主人もアルバイトなどで仕事を増やしたのですが、焼け石に水。
今まで借りたことのないキャッシングはありったけのクレジットカードでしてしまうようになり、その支払のために今度は消費者金融から借り入れをする日々。
ここまで来ると、もう後戻りできなくなるんですよ。
そのうち、ご両親の介護も重なって、身動きで無くなり、借金はますます増えることになります。
最後には自己破産をする決心をされました。
「そんなこと、現実にはあまり起きないでしょ？」と思われた方、今は自然災害なども増えていますから、たった１日ですべての財産を失ってしまう可能性もあるのです。
他にもご家族病気や突然勤めていた会社が倒産し、自分自身も負債を抱えることになった会社員の方など。
人生、上手くいかない時には悪いことが重なるものなのです。
だけど、自己破産は終わりではなく始まりであると思えば、少しは気が楽になります。
結局は、その後の生き方にかかっているんですよね。
私が読んだ体験談でも、自己破産した後は少しづつ人生が好転してきたようだ、という方も多かったです。
破産したら家族の財産まで取られる？
今でこそ「破産したら家も車も家財道具もみんな取られ、ホームレス同然になってしまう」と考えている人は少ないでしょうが、昔はそれこそ、家の中のものを根こそぎ持って行かれるものというイメージがありました。
それに加え、借金の取り立ても壮絶でした。
少し古いテレビドラマなどでは、家族で食事しているところに、突然サラ金の取り立てとおぼしき人物が現れ、今食事をしているちゃぶ台まで持って行きそうな剣幕で脅されましたよね。
父親は「待ってくれ」と頼み込み、母親は泣き崩れ、子どもたちは恐怖に怯えて母親にしがみつく、という光景。
未だに、「破産すると、そんな悲惨な光景が広がってしまうのでは？」と思ってトラウマになるくらい。
まあ、そんな印象があるからこそ、「借金を返さないととんでもないことになる。どうしても働いて返さないと」とがむしゃらに働くということにもなるのでしょうが。
ただ、正規の消費者金融ではなく、ヤミ金融のようなところから借りてしまった場合は、もっと悲惨なことになるかもしれません。
と言うのは、 こんなわかりやすい脅しをすれば法律に違反するのは明らかですから、真綿で首を締めるように、じわじわ追い込んでくる、というもの。
手口はさまざまですが、まず周囲から責めるというのが多いようです。
本人の職場、親戚、友人・知人から家族の職場まで、電話攻勢が始まったり。
口調こそ柔らかいですが、すぐに話しの要件がお金のことであるというのがわかる言い方をするとか。
とにかく、普通の生活を脅かされることになるのです。
今のほうが、実態がわかりにくい分不気味かもしれません。
そんな生活から逃れるためにも、自己破産を決心する人も多いでしょう。
だけど、「自分の財産をすべて没収されても仕方がないけれど、妻や子どもの財産まで取られてしまったら？」と躊躇することも。
下手したら、赤ちゃんの時から掛けていた学資保険まで取られてしまうのか？と、子どもに対する申し訳ない気持ちと自分を責める気持ちが重なって、決心が鈍ってしまうことも。
確かに、自分はもうどうなってもいいけど、子どもの将来だけは守りたいという気持ちはありますよね。
学資保険はどうなるのでしょうか？
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残念ながら、本人の名前で契約していても、支払っているのは親で契約者もそうなってしまうので、本人の財産とみなされます。
ただし、解約払戻金が20万円以上の場合のみで、すでに契約者貸付制度を利用して借り入れをしていたら、払戻金から借入金額を引いた数字が20万円以下なら取られないということ。
ただ、大学に行かせてあげるつもりなら、100万円程度の学資保険を掛けていることもあり得ますので、20万円以上というのは厳しい数字と言えるでしょう。
それでも、まだ道がすべて閉ざされたわけではなく、奨学金や生活福祉資金貸付制度の教育費貸付ということも考えられますので、諦めるのは早いです。
その他家族名義の預貯金や不動産が取り上げられることは無いので、その点は安心ですね。
以前も書きましたが、だからと言って、自己破産申請する直前に自分の財産を家族名義に変えたりすることはNGです。
すべて把握されていますから、そのまま没収されるだけでなく、破産申請が却下される可能性も出てきますから。
自己破産した後で宝くじ当選！当選金はどうなるの？
JUGEMテーマ：借金返済
「自己破産した後で例えば3億円の宝くじに当選したら、当選金はもらえるの？」という質問を見つけました。
借金のある身だと、どうしても「宝くじに当って借金を返す」ということを、一度や二度は考えてしまうでしょう。
実際に、借金返済のために、食べるものを買うお金を削って宝くじを購入していた、なんていう方も居ますから。
確かに、事業が失敗して、億という数字の借金を背負ってしまった場合など、どんなに一生懸命に頑張っても自力で返するのは困難です。
ならば、一攫千金の夢を！ということで、せっせと宝くじを購入するという気持ちもわかります。
私も、多重債務時代には、お金も無いのに「ここの売り場で高額当選者が出た」と聞けば買いに行き、「この袋にくじを入れて保管するだけで高額当選間違い無し」なんていう怪しげな開運グッズにまで手を出した時期がありますから。
その後、あまりにも当たらないので、今ではほとんど買っていませんが、統計によると、「長年買い続けている人」が高額当選者の中には多いとか。
やっぱり、何事もやるんならとことん続ける、というのが原則なんでしょうね。
で、「自己破産しても宝くじに当選したら、当選金額は受け取れるのか？」ですが、宝くじの購入時期によって違ってくるのだそうです。
自己破産手続き中でも破産開始決定前に購入した場合、宝くじが高額当選した場合、当選金を受け取る権利は破産財団にあるということ。
すなわち、1億円当選したら、例え借金総額が1,000万円でもすべて没収されるということなんですね。
それならば、「宝くじの当選日を待ってから自己破産の手続きをすれば、借金を返した後の金額はもらえるのに」と思いますが、あらかじめ高額当選するなんてわからないですから。
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多重債務で借金の返済もままならなくなって、トボトボと町をさまよっている時に、たまたま目にした「1等1億円当選者出ました！」という旗に、吸い寄せられるように立ち寄った宝くじ売り場。
そこで、ポケットをさぐって出てきた千円札に望みをかけて、「３枚ください。バラで」と購入した宝くじが、まさかの1等当選するなんて、小説の世界でもなかなか無いですよね。
それが現実に起こったとするなら、奇跡としか言いようがないですが、すべて取り上げられるとは。
身から出た錆とは言え、現実は厳しいのです。
まあ、「隠している財産は何もありません。今持っている資産では到底借金は返せないので自己破産させてください。」とお願いしたのですから、致し方ないのです。
ではどうすれば良いのか？
きちんと免責が下りた後に、宝くじを購入することです。
自己破産の免責がおりれば、その後に稼いで貯めたお金も、何かのくじで当たった賞金も、もちろん宝くじ当選金もすべて自分のものになるのですから。
その上で、債権者の方々に済まないと思えば、任意で返済すれば良いのです。
気持ち的にも、それが一番すっきりしそうですよね。
