自己破産したら、生命保険も解約しなければならない？
自己破産って、生活を破壊してしまうというイメージがあるので、もう自分が持っている何もかもを取られてしまう気がします。
実際、家も車も家電も、退職金までも、高額なものは取り上げられ債権者に配られます。
まあ、考えてみれば当たり前のこと。
借金を返すお金がないのなら、物で支払うのは当然なのです。
お金も返さないし、持っているものを手放すのは嫌、では、駄々っ子と同じ。
「甘えるな」と言われても仕方がありません。
ただ、実際には、破産しなければやっていけないほど経済的ダメージを受けている世帯では、いわゆる「金目の物」なんてほぼ無いんですよ。
家は、賃貸だったり、所有していてもボロボロの古い家であることが多いです。
車は10年落ち20年落ちのやっと動いているような中古車。
家電だって、もともと中古のものがほとんどで、売ってもリサイクル料の方が高くつく始末。
こんなご家庭がほとんどじゃないですか？
あっ、これは我が家のことなんですけどね。
家は持ち家であれば、どんなに古くてボロボロだとしても、取り上げられます。
競売にかけられるか？その前に自分で任意売却するか、ということになります。
それ以外のものについては、20万円以上の価値ありと判断されなければそのまま残すことができるのです。
言ってみれば、貧乏な暮らしをしていた人は、そのままの暮らしが維持できるということ。
いや、これはありがたいことなんですよ。
で、タイトルにあるように「自己破産したら生命保険はどうなるのか？」ですが、これもボーダーラインは20万円なんです。
もし、今入っている生命保険を途中解約した場合、20万円以上の解約金が発生するかどうか？
それ以下ならそのまま維持することができ、20万円以上なら解約して、解約金は債権者に配られることになります。
でも、生命保険って、万が一の時に大切なのはわかっているけど、自己破産する前ってもう精神的にかなり追い込まれています。
下手すると自分で自分の命を絶つくらいになることもあるので、生命保険の月々の掛け金が支払えなくなって、すでに解約しているケースが多いのではないでしょうか？
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もしくは、自己破産を考える前に、とにかくどこからかお金をかき集め無くてはならない時に、すでに生命保険を解約していることも。
当然、うちの場合も、学資保険ですら、早めに解約してしまいました。
今思うと、「しなきゃ良かった」なのですが、当時は仕方がなかったんですよね。
では、債務整理後に新たに加入できるのでしょうか？
自己破産後も、生活は不安定で生命保険どころではないという方も多いと思いますが、だからこそまさかの時のために必要なのかもしれません。
新たに加入する場合、お金を借りたりローンを組んだりと言った金銭的な信用情報を必要とする契約ではありませんので、問題なく加入できるはずです。
自己破産を理由に、生命保険の契約を拒否されることはありません。
必要最低限の保障額で良いので、入る余裕のある時に検討してみても良いですね。
とは言え、ギリギリの生活の時に、「頼れるのは生命保険だけだからなるべく高い保障を付けたい」なんて、無理して高い保険料を支払うのは止めましょう。
結局、支払いができなくなるのが目に見えていますから。
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自己破産する人には共通する特徴がある？体験談から見えること
JUGEMテーマ：借金地獄
自己破産は、決して特別な人がするものでは無くなってきました。
もしかしたら、あなたの周りにも、過去に自己破産した人がいるかもしれないのです。
だからどうだって言うことではないのですが、明日は我が身と受け取って、「そうならないためにはどうすれば良いか？」考えたほうが良いと思いますよ。
実は、自己破産した人にはある共通点があった、ということ。
一般的に借金を繰り返す人の特徴というのは
○お金にルーズ
○ギャンブル好きで、損してもすぐに取り返せると思っている
○もともと金遣いが荒い。お金を手にしたらすぐに使ってしまう
○見栄っ張りで、給料が安くてもブランド品などを身に着けている
などでしょう。
当たっていないことも無いのですが、それは、生活していけるだけのお金が、庶民に行き渡っていた時代のこと。
今は、とにかく「生活費が足りなくて」借金する人がほとんどです。
では、なぜ足りなくなるのか？ですが、これに関しては、「そもそもお給料が少なすぎて、独身でも必要最低限の暮らしができない」という世帯の人たちではなく、「最初は余裕のある暮らしをしていた」という人が多いって知ってました？
どういうことか？と言うと、そもそも最初からお金の無い世帯は、あまり借金をしないのです。
というか、数年前のドラマで、嵐の二宮和也さん主演の「山田太郎ものがたり」を見ていたのですが、貧乏な主人公がセレブの学校に通う話しでしたよね。
その家訓のひとつに「お金は借りるな。返せない。」というのがあったんですよ。
「本当に、その通りだな。」と感心したのを覚えているのですが、その後、自分が「返せる」と思ってお金を借りたのに、返せなくなって任意整理をしようとは、当時は思ってもいませんでした。
何が言いたいのか？と言うと、私のように、借金を始めた時は比較的収入に余裕があり、「このくらい借りてもすぐに返せる」と思って借りた人の方が、のちのち借金の泥沼に、すっぽりはまってしまう可能性は高い、ということ。
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自己破産を経験したA子さんも
贅沢はできないけど、夫の給料は家族三人暮らしていくのに十分な金額で、私は専業主婦として子育てに専念していました。
だけど、ある日、職場で夫が怪我をしたのです。
しかも、治療は長引き、会社からの労災もおりず、突然の解雇を言い渡されました。
その場しのぎでキャッシングでお金を借りた時は、まだ貯金もあり返せる状況でしたが、夫の職場復帰まで予想以上に時間がかかり、私がパートに出ることに。
しかし、その時には、すでに月々の支払い金額は5万円にもなっていて、パート代はそっくりそのまま借金返済に消え、そのうち生活費も足りなくなって、その分も借金で回すようになったんです。
気がついたら、借金総額は700万以上に膨れ上がり、もうどうしようも無くなった時に、自己破産する決心をしました。
ということ。
もうひとり、Bさんの場合は
結婚後、ちょっと無理してマイホームを購入したのはいいけれど、月々10万円の返済は厳しかった。
それでも、夫婦とも働きでなんとか乗り切っていましたが、突然のリストラ。
転職しようにも、次の仕事がなかなか見つからず、あるのは今のお給料の半分くらいの職ばかり。
「お金のために妥協したくない」とアルバイトで食いつなぎながらの職探しは続きますが、「とりあえず消費者金融から50万円借りた」のを引き金に、借りては返しの繰り返しに突入してしまいます。
結局、マイホームを手放しても払いきれないほどの借金を抱え、自己破産の道を選んだそうです。
お二人とも、今は、生活も立て直し、裕福ではないけれど生活に余裕のある暮らしをされてるそうですが、「返せる」という気持ちがあるからこそ、借金に頼ってしまう、負のスパイラルにおちいった、ということですね。
決して「他人事では済まない」というのが、おわかりいただけたのではないでしょうか？
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主婦が自己破産する時は女性の弁護士の方が良い？
JUGEMテーマ：借金地獄
自己破産を決心する時というのは、本当に清水寺から飛び降りるくらいの覚悟が必要になります。
と言いますか、逆に安易に自己破産を選ぶようでは、その先も生活の立て直しは難しいでしょう。
特に主婦が自己破産を決心する時は、もう相当追い詰められているはず。
もし、夫に内緒の借金だったりしたら、もう毎日生きている心地がしないくらいだと思います。
それでも、最初は生活費が足りないという理由で借りた借金が、どんどん膨らんで大きくなり、気がついた時には返せなくなったというケースは、思った以上にあるものです。
お金って、貯めようと思ってもなかなか貯まらないですが、出ていく時はいっぺんで、しかも待った無し。
一家の経済を担っているだけに、何もかも我慢し続けている主婦だからこそ、やりくりしてもどうにもならない事態におちいることは、恐怖しか無いのです。
たいていは、旦那さんのお給料が下がってしまったり、家族の病気が引き金となり、借金を重ねてしまうケースでしょう。
それでも、夫に借金のことは言えないのが辛いところ。
特に、毎日汗みどろになって働いてくれている旦那さんに、「生活費が足りない」とは言い出せないですよね。
だけど、一度借金をしてしまうと、少しくらいパートに出ても、焼け石に水となることが多いです。
ましてや、小さなお子さんを抱えていては、外に働きに出ることさえままならず。
「今月だけ少しお金を借りよう」とお金を借りたはいいけれど、あてにしていたボーナスもカットされてしまい、なんて、だいたい悪い方向に向かってしまうのが常なのです。
そのうち、借金を返すために借金を重ねてしまうと、数百万円の借金を抱えることも珍しくは無い、ということ。
ここまで来れば、まず最初にすることは「誰かに相談する」です。
夫に相談するのが一番なのですが、「その前に専門家に相談したい」となった場合、弁護士事務所の戸を叩くのは、非常に勇気が要りますよね。
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今は、ネットでも匿名で相談できる弁護士事務所があるので、メール相談してみるという方法もあります。
話を聞いてもらうことで少しは気が楽になり、旦那さんとも話し合うことができるかもしれません。
その結果、自己破産を回避できたら、それはそれで良いことですから。
ただ、もうどうしようも無い状態で、債務整理や自己破産をするしか無いと腹をくくったら。
依頼するのは、女性の弁護士の方が良いのでしょうか？
それは、依頼する人にも依りますが、やはり女性の方が話しやすいということはあるでしょう。
いきなり強面の男性弁護士だったら(私がそうだったのですが)、言いたいことも言えなかったりしますので。
結局、私の場合は、最終的にはとても良い弁護士さんに当たったと思ったのですが、ひとりで相談に行く場合、少しでも威圧感を感じない方が、相談しやすいと思います。
もし、女性の弁護士さんが居ない場合は、債務整理に長けたベテラン弁護士さんに依頼するという方法も。
これも、その弁護士さん次第ですが、経験豊富な分、こちらの話を引き出してくれますから。
いずれにしても、ひとりで悩みを抱え込まないということが大切です。
どうしても、悪い方にばかり考えが行って、精神的なダメージを負うばかりか、家族まで不幸にしてしまうかもしれないですよね。
いきなり法律事務所に向かうの勇気が出ない場合は、法テラスで相談するという方法もあります。
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