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任意整理で返済できなかったら自己破産に変更はできる?

JUGEMテーマ:借金返済

債務整理を決心する時って、やはりきちんとした信念が必要になってきます。

「あー、もう借金返済、だるくなってきたから、破産でもするか?」なんて軽い気持ちでは、到底乗り越えられないのです。

そもそも、借金を重ねるという行為を繰り返している時点で、自分に甘くなっている可能性があります。

いや、借金を背負うと言っても、

○ギャンブルで借金を作ってしまう人

○生活が苦しくて、ついつい借りたお金が返せなくなってまた借りてしまう人

○親や兄弟などの借金なのに、なぜか自分が背負うことになってしまった人

○自営業がうまく行かずに、個人でも消費者金融で借金を重ねてしまった人


と、少し考えただけでも、シチュエーションはものすごく違っています。

その中でも、やはりギャンブルで借金を作ってしまった人に関しては、依存症などの可能性も含めて、自分に甘くなっているのかな?と思います。

まあ、どんな理由であれ、もう到底自分の収入だけでは返せない金額の借金を抱えているのに、まだ借金をしようと思っている時点で、もうダメなんですけどね。

「アチラからお金を借りて、こちらに返す」という思考パターンができてしまうと、なかなか債務整理には踏み切れないものです。

で、ようやく債務整理を決心したとして、ほとんどの方は「少しでも自分で返そう」と考えるものなのです。

私もそうでしたが、なんとしても自己破産は避けたい、という思いで任意整理を選択しました。

ただ、任意整理を選び、債権者との和解が成立した時点では「なんとか支払える」と思っていても、状況は変わるものです。



特に自営業の場合だと、一度どん底に落ちた信用を取り戻すのは、ゼロから構築するよりも難しいです。

「裸一貫からやり直せば、これくらいなんとか返せる」と自分を買いかぶってしまうのは、債務整理をしてなんとかやり直したいという精神的な高揚感なのでしょう。

それは本当に必要なものなのですが、思うようには行かないのが人生で、一度躓くと、さらに足元をすくわれることも多いです。

もし任意整理で和解しても支払期間中に支払いができなくなったら、自己破産はできるのでしょうか?

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できるのはできるのですが、改めて自己破産の申し立てをする必要があります。

せっかく和解を取り付けて支払いを始めたのに、途中で止めて自己破産したら、債権者から訴えられないだろうか?と思ってしまいますが、まずその心配はないようです。

相手からしてみれば、最初から自己破産されるよりも少しでも誠意を見せたと見られるのかもしれません。

まあ、実際はもっと事務的な感じなのでしょうが・・・

手続きとしては、依頼した弁護士や司法書士に支払いを完済するまでの契約なら、引き継続き自己破産の申請を頼めます。

ただ、任意整理の和解契約が成立した時点で委任契約も終わってしまう場合もありますので、その時には別の弁護士に依頼するか、新たに契約し直すことになります。

いずれにしても、任意整理で支払った金額は返ってきませんが、それは迷惑料として支払ったと思えば良いのかもしれません。

少しでも前に進むためには、「もう支払えないな」と判断した時点で、自己破産に変更した方が良いと思います。

実際に、こういったケースはよくあることみたいなので。

 

「せっかく任意整理で少しでも借金を返済できると思ったのに」という気持ちはわかりますが、突発的な出来事があることも十分考えられるので、その時は無理せずにもう一度一からやり直すつもりで、破産申請をするという潔さも必要でしょう。

 



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任意整理で残債を一括で支払ってもクレジットカードは持てない?

JUGEMテーマ:借金返済

 

債務整理の中でも、任意整理に関しては、裁判所を通さないで債権者との話し合いをし(実際には弁護士や司法書士の方が代理で行ってくれます)残債については、引き続き支払うということになります。

 

なので、精神的には債務整理の中でもまだ、「借金を踏み倒す」と言う感じが薄いのですが、それでも借りた額の一部ということですからね。

 

結局は同じなのですが・・・

 

私も、任意整理を選択したので、毎月少しづつ返していました。

 

途中生活が苦しくなったこともあり結構厳しかったのですが、「これだけは」という思いで返していましたね。

 

ただ、私の場合は、何とか債務整理後に副収入が増えたので返せましたが、逆に債務整理後に収入が少なくなったり、失業してしまったりという方にとっては負担になるでしょう。

 

債務整理後に失業

 

現に、任意整理中に残債を返せなくなり、そのまま自己破産になるケースも増えているようです。

 

で、この任意整理の残債についてですが、ほとんどの方が分割で返していくと思うのですが、親戚や知り合いなどから援助を受けて、一括で返す方もいらっしゃいます。

 

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これは、どちらが良いというものではないですが、任意整理で毎月少しづつでも返してきたお金は、もし途中で「自己破産」になったところで返ってきません。

 

通常は、36回から60回払いにしてもらいますが、債権者によっては、なかなか希望する回数での返済に応じてくれないことも。

 

そうなると、いくら利息分をカットしてもらっても、結局は多重債務時とあまり変わらない金額を支払うことになるかもしれないのです。

 

債務整理後は、それじゃなくても生活が厳しくなるので、途中で挫折してしまう方の状況も想像できます。

 

それならば、最初に一括で支払って、後で借りた人に返していくという方法も良いのかもしれません。


ただし、いくら任意整理の残債を一括で返したからと言って、クレジットカードがすぐに作れるかと言ったらNOです。

 

やはり返し終わった時から5年以上は経たないと難しいでしょう。

 

それでも、残債を完済する期間が短くなるのですから、少しはメリットがあるかもしれませんね。

 

実際に、一括で支払わなくても、任意整理完済後2年くらいでクレジットカードを作った人も居るみたいですし。

 

いずれにしても、債務整理後数年経って、「借りられるかな?」と思ったら、信用情報機関へ自分の信用情報の開示請求をして、確かめるのが一番です。

 

手数料を1,000円くらい支払えば、郵送もしてくれるそうですよ。



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任意整理中でもガソリンスタンドや高速道路でクレジットカードを利用したい

JUGEMテーマ:クレジットカード


任意整理中でもガソリンスタンドや高速道路でクレジットカードを利用したいという質問を見つけました。

 

現在任意整理中で楽天銀行のVISA付のデビットカードを利用中ですが、高速道路やガソリンスタンドでデビットを クレジットカードのように使うことはできますか?ということ。

 

ガソリンスタンドのカード-債務整理体験談

 

要するに、VISAデビットカードをガソリンスタンドや高速道路でも利用できますか?ということなのですが、若干デビットカードとクレジットカードを混同されているようです。

 

VISAカード取扱店では、普通に「クレジットカード」として利用できるので、もちろん答えはYESなのですが、「後払いはできますか?」というご質問もされていることから、混同されていることがわかります。

 

私も最初は、「デビットカードなのだからクレジットカードとして利用できるわけがない」と思っていたので、ごっちゃになってしまうのも理解できます。

 

そこで、もう一度VISAデビットカードについてまとめてみますと。

 

◯VISAデビットカードはデビットカードであってクレジットカードではない
◯クレジットカードで無いので、原則として取得するのに審査は無い
◯「VISAカード取扱店」で商品を一括で購入する時だけ、「クレジットカード」として利用できる
◯利用料金に関しては、通常は即時引き落としされる
◯分割払いやボーナス払いはできない

 

まあ、「デビットカードである」と認識していれば「分割払いができない」ことや「原則即時引き落とし」も当たり前のことなのですが、以下のケースがあるので混乱してしまうのです。

 

◯ガソリンスタンドや高速道路での支払いなど、一部の加盟店においては、即時引き落としにならない場合がある
ということ。

 

すべてのガソリンスタンドがそうだということではなく、クレジットカードの取り扱い方法によって違います。

 

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※一部でこのことが話題になり、「デビットカードでも即時引き落としされない方法」とまで言われたために、裏技として利用する人や、単純に引き落とし時に口座に残高が無かったために引き落とせない人が急増したため、今では後払いになっているところも少ないと思います。

 

ということで、あくまでも「後払い」にこだわる場合は、「本物の」クレジットカードを作るしか無いです。

 

特に、しょっちゅう車を利用している、という方にとっては、ガソリンスタンド発行のエネオスカードのようなカードがお得なのでは?

 

他には出光カードなどもありますが、ガソリンを入れる度に1リットルあたり2〜3円引いてくれたり、中には故障した時にレッカーサービスが利用できたり、JAFのような出張サービスが受けられることも。

 

一時、ガソリンスタンド系カードやコンビニ系カードは審査が緩め、と言われていましたが、今は厳しくなっているようですし、個人信用情報は当然参照しますので、喪明けすぐの方にはハードルは高いかもしれません。

 

それでも、「ダメ元で申し込んでみる」というチャレンジ精神旺盛な方は、「キャッシング枠ゼロ」にして申し込めば、案外すんなり受かるかもしれません。

 

もちろん、属性次第でしょうけど。



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