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生活福祉資金で借りたお金は自己破産できる?

JUGEMテーマ:借金返済

 

今日から12月ということで、多重債務などで日々の暮らしに困っている場合、いつも以上に焦りを感じる時期ですよね。

 

私もそうでした。

 

お歳暮や年賀状、年末年始の挨拶などは、やはり生活が困窮していたとしても、社会人としての最低限の付き合いはしなければなりません。

 

また、できればしたいものです。

 

お歳暮-債務整理体験談

 

とは言え、普段からお金が無いのに、この時期は支払いも多くその上物入りなので、「いったいどこからお金を捻出したら良いのやら?」という状態で。

 

「どこかでお金を借りると言っても、もうどこからも貸してくれないし。」

 

「公的資金の生活福祉資金なら貸してくれるのでは?」と調べてみたら、多重債務の場合は、「先に債務整理をしてから手続きをしてください」と言われるそうです。

 

まあ、公的資金と言えども、お金を借りるわけですから、他の金融機関と同じように、借金で首が回らない人には課さないというのは当たり前のこと。

 

地方自治体によっては、社会福祉協議会の人が債務整理の相談にまで乗ってくれるところもあるようなので、とにかく「とにかくどこかで相談したい」という場合には良いかもしれません。

 

では、もともと生活福祉資金で借り入れをしていた人が、他にも借金を作り、返済不能になって自己破産した場合、債権者の中に生活福祉資金で借りたお金も入れられるのでしょうか?

 

ちょうど、Q&Aサイトで「自己破産の手続きを考えているのですが、その前に生活福祉資金は借りられますか?」という質問がありました。

 

弁護士さんの返答によると「他の貸金業者と同じく免責の対象になるので、自己破産することを隠して貸付の手続きをすると、詐欺罪にもなりかねません。」ということ。

 

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確かに、生活福祉資金を取り扱っている社会福祉協議会では、信用情報の参照は行わないようなので、「黙っていればわからない」と思い、隠して申請する人も居るでしょう。

 

だけど、納税がきちんきちんと行われているかどうか?は見られますので、多重債務になっている人は、それでだいたいわかってしまうと思うんですよ。

 

だって、生活費もままならない身では、税金や公共料金の滞納は日常茶飯事でしょうから。

 

そうなれば、お金は借りられないだけでなく、先程の弁護士さんが仰る通り訴えられることも考えられるので、なんのメリットも無いことがわかります。

 

逆にリスクだらけですよね。

 

タイトルのように、「生活福祉資金で借りれば利率も低いし、イザとなれば自己破産できる」なんて考えて申請したら、債務整理すらできないばかりか、社会人としても最低という烙印を押されるようなもの。

 

これは、生活福祉資金に限らず、他の金融機関でも「嘘の申請をすれば痛い目に遭う」というのは同じこと。

 

自己破産は、あくまでも「もうどうしようも無くなった時に頼る法的手段」であって、安易に選択するものではありません。

 

ただ、最悪の手段を取ることまで考え始めたら、迷わず判断すべきです。



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生活福祉資金と生活保護の違いは?本当に借りられた人は居るの?

JUGEMテーマ:借金地獄

 

借金地獄とはよく言ったもので、ある程度借金を抱えた生活は地獄にも似ています。

いや、世界を見回せば、ゴミ処理場やお墓で生活しているようなスラム地域もあるので、それから比べたら雨風防げるだけまだマシなのですが...

いずれにしても、現在日本で暮らしている平均的な方の生活から比べたら、月とすっぽんなわけです。

まず、収入が少なくなることが発端である場合が多いです。

その前から生活費が足りなくて借金をしていると、収入から借金を引いたらギリギリの状態で生活しています。

そんな時に収入が少なくなったら?

借金が支払えないばかりか、生活費もさらに足りなくなってしまい、公共料金ですら支払えないことに。

電気やガス、水道ってよっぽどじゃないと止められないと思ってしまいますが、案外2,3ヶ月で止められることがあるんですよ。

いや、支払わないほうが悪いんですが、冬なんて、真っ暗な中で暖房もない日が続くと、さすがにどん底に落ちた気がして打ちのめされてしまいます。

ふと、「どこかで一時的にお金を貸してもらえないものか?」と思ったり。

生活保護を受けるという選択肢もあるのですが、最後の最後までなんとか自分でやっていきたい気持ちはあります。

本当は、そこまで落ちてしまったら、まず生活保護を考えるべきなのですが。

まあ、この時の私のように、「生活は苦しくても、なんとか月々収入はある。少しの間だけでも返済を免除してくれたら、あとはお金を返せると思う。」という方にとっては、生活福祉資金貸付制度の方が良いでしょう。

と言っても、時と場合によりますが...

そこで、生活保護と生活福祉資金の違いを少し書いてみようと思います。

一番の違いは、生活保護は借り入れではないので、返済しないで良い点。

生活に必要な給付金の他にも、医療費や家賃補助などあり手厚く保障されていますから。



だけど、ここに来て不正受給が目立ったり、保護費が一般の収入に比べて高いのではないか?という意見もあって、減額されるということもありますよね。

それに、現在働けない状態にある人というのが条件なので、少しでも働く気があるのなら、頼ってはいけないという気がします。

それでも、「借金地獄でもう生きていけない」とまでなってしまったら頼るしかないので、その辺の判断は個々でして、決して手遅れにならないようにしたいものです。

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窓口としては、生活保護は市区町村役場で、また生活福祉資金は社会福祉協議会で手続きすることになります。

一口で生活福祉資金と言っても、細かく項目が分かれていて、

○生活支援資金 15万円〜20万円以内

○生活再建資金 60万円以内

○住宅入居資金 40万円以内

○緊急小口資金 10万円以内

○教育資金貸付 高校生3.5万円以内 大学生6.5万円以内(月額)

就学支度費 50万円


などがあります。

連帯保証人については、原則必要ということだったのですが、数年前から立てなくても借りられるようになり、連帯保証人が居れば無利息、居ない場合 年1.5%の利息となります。

返済については2年間据え置き制度があるので、「今すぐにはお金は無いけれど、これから働いて収入が安定すれば返せる」という方にはぴったりですね。

もっとも、ネットで検索しても、なかなか「生活福祉資金を借りられた」という話が見つけられないのです。

中には、「本当に生活福祉資金を借りた人って居るの?」とまで疑っている人も。

 

もちろん、実際に借りられた方もたくさんいらっしゃると思うのですが、公にはならないのだと思います。

一般の人からすれば、知名度は低いですし、まだまだ借りにくいという印象はありますね。

 



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生活福祉資金の審査はブラックでも通る?

JUGEMテーマ:借金返済
 

「生活福祉資金貸付制度の審査は債務整理をした私のようなブラックでも通りますか?」ということですが。

 

審査の甘い消費者金融」とか「ブラックでも借りられる金融業者」などを、目を皿のようにして探し回る日々を経験される方も多いでしょう。

実際に、私も相当な数の「ブラックでもお金を貸します」というようなサイトを見てきましたが・・・

なかなか「これだ」というものはないんですよね。

情報として出ては来るのですが、信用して良いのか?というところで迷ってしまいます。

掲示板などを覗いても、「ブラックでも貸してくれる」なんていう情報があったりしますからね。



しかも「現在借りているけど、問題が無かった」なんていう発言まで。

ただ、やはり「どこまで信用できるか?」です。

今は「闇金融」も、普通の金融業者と区別が付かないようになっていますから、できれば避けたいところ。

しかも「ブラックでも貸します」とうたっているところは、やはり要注意だと思います。

良心的なサイトだと、「ブラックでも貸してくれる業者の裏側」という感じで、実態を調査してくれていたりするので、参考にはなりますね。

そこで浮上してくるのが「生活福祉資金」を代表とする公的資金です。

ただ、やはり「一筋縄では行かない」というのが本当のところ。

確かに、「生活に困っている」からと言って、誰でも貸し付けていたら、予算がすぐに無くなってしまいますから。

また、生活保護と同じで、「悪の温床」にもなりかねません。

それでも、「もうどこからも借りられなくなったら」検討してみることをお勧めします。

気になるのが「どんな審査なのか?」ということですよね。

残念ながら、審査について詳しく語られているところはないですし、ケースバイケースでまた各自治体によって基準も違ってくるということです。

生活福祉資金については、年度別に「生活福祉資金マニュアル」という書籍も出版されているようなので、それが一番詳しいかと思います。

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審査対象としては、低所得世帯・障害者世帯・高齢者世帯・失業者世帯ということ。

もし借りられた場合は、保証人が居る場合は無利子で、居ない場合でも年1.5%程度の低金利で最長20年かけて返していくことができます。

最初の半年間は支払わなくても良いなど、生活に困っている人にとっては、最後の頼みの綱となるべき融資制度ですから、検討だけでもしたいところですね。

ひとつ気をつけなければならない点は、多重債務者が相談した場合、「先に債務整理をしてから相談してください」と言われるケースが多いそうです。

考えてみれば当たり前のことなのですが、「おまとめローン」と同じように考えてはいけない、ということ。

生活保護と違って、返済の義務が生じますから当たり前のことなのですが、ここで大分凹む人も多いということ。

「もうここでお金を貸してもらうしか無い」と、最後の望みをかけて申請しに行ったのに断られたら、がっかりしてしまうのもわかります。

だけど、ここは「良い潮時」と債務整理の決断をするという考え方もできるわけです。

生活福祉資金の対応は、各自治体によっても違ってきますが、場合によっては、債務整理を相談できるところを紹介してくれることもあるということ。

 

前向きに生活を立て直そうという気持ちがあれば、後押ししてくれる気持ちがうれしいですね。



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