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自己破産後は審査の甘いクレジットカードに申し込む?

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自己破産後は審査の甘いクレジットカードに申し込む」というのは、いわば、債務整理した方全体の常識のようにもなっていますね。

もちろん、自己破産直後ということではなく、いわゆる喪明け以降の話になります。

ただ、「審査の甘いクレジットカード」という概念があいまいなんですよ。

はっきり申し上げて「自己破産後でも大丈夫なクレジットカードはこれです」なんて言えるものはありません。

自己破産しても、免責後年月が経てば、またクレジットカードを取得することは可能ですが、それは5年から10年以上経って、個人信用情報から「金融事故情報」が抹消された後ということです。

抹消されれば「ブラック」ではなく「ホワイト」ということになりますから、クレジットカード取得の申し込みをすることは可能です。

ただ、「可能」というだけで、「クレジットカードの審査に通る」ということではありません。

その時点でクレジットカード取得の申請をしても、その時はすでに「自己破産者」としては扱われないので、「ブラックや自己破産者でも取得できるクレジットカード会社」を探す必要はありませんよね。

ブラックでも借りられる金融業者を探す

それでも、各クレジットカード会社によって、個人信用情報の参考の仕方が違ったり、他にも審査基準がいろいろと設けられているので、一概には「審査が甘い」ということは言えないようです。

確かに、一度自己破産を経験していれば、まず大手クレジットカード会社の審査には受からないでしょう。

私も多分、次に申し込むときには、審査が甘いと言われているショッピング系のクレジットカードなどに申し込みをすると思います。

でも、「ホワイトになる」ということは、クレジットカードやローンの履歴がゼロになるということ。

となると、今時30代、40代以上になって一度もクレジットカードを持ったことがない方、というのは非常に少ないですよね。

だから、「過去に金融事故を起こした」ということが、金融業者から見れば丸わかり、とも言えるのです。

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いずれにせよ、「ブラックでも申し込みOK」とか「自己破産していても融資可能」ということを全面に押し出している金融業者やクレジットカード会社は、避けたほうが良いということ。

一昔前なら、「自己破産者の方が、借金を現在抱えている多重債務者よりは返済能力があるから」と言う理由で、積極的に融資している金融業者もあったようです。

今は、「少しでも返済能力に欠ける」と思われる要素があれば、「お金を貸したくない」と思われますから、正規の金融業者からは借りられないと思った方が良いでしょう。

それでも、現在の年収が高かったり、給与振込みの口座に指定していたり、などの条件が重なれば、自己破産後5年くらいでもクレジットカードを取得できている方もいらっしゃいます。

債務整理して間もない私たちにとって大切なのは、少しでも収入を増やすことと、もし幸運にもクレジットカードが持てたら、なるべくカード払いにして遅延無く支払いをすること。

クレジットカードの「良い履歴」を作ることに専念するのです。

結局「失った信用」をもう一度取り戻すわけですから、相当な努力は必要ということですね。

こういった方法などで、少しでもお金を作り、徐々に増やしていく。

そのお金で無理の無い投資をしながら、現金収入を貯金し、徐々に信用を得られるようにしていく、というのが理想でしょう。

思うようにはなかなか行かないものですが、一歩づつ確実に「少しでも前に進めば」と考えるしか無いですね。



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お金を借りる裏技ってないの?

JUGEMテーマ:借金返済

 

債務整理をしてブラックになってしまえばお金は借りられない、ということはわかっていても、「どうにかしてお金が借りられる裏技はないものか?」と考えてしまうというのもわかります。

裏技と言えば、多重債務に陥ると、どうしても裏技というか、まっとうな方法じゃなくてもなんとかお金を借りられないだろうか?という考えに陥るものです。

さすがにヤミ金融には関わり合いたくないですが、ブラックでもお金を借りられるようなちょっとした抜け道みたいなものはないだろうか?と。

だから、タイトルのような質問をされるのは、よく分かるのです。

だけど、ブラックでも借りられる金融業者、しかも安心して借りられる金融業者はないものですね。

いわゆる「ブラックでもお貸しします」というところです。

私も、本当に債務整理を決心した頃と債務整理中・直後というのは、お金に困ってしまい、「この世から居なくなるしか方法は無い」とまで思い詰めたほど。

一時はその方法を求めて、ネットをさまよったくらいです。

明日食べるものを買うお金」もなくて、「自分ひとりでも食べなければなんとかなるのではないか」と思い、食事を抜いたこともあります。

それでも、人間欲は捨てきれないもので、どうしてもお腹が空いて食べてしまうんですよね。



それに、病気になっては余計お金がかかってしまうので、この方法は止めにしました。

当たり前ですが・・・

それほどお金に困っていたということです。

だから、「ブラックになってしまってもお金が借りたい」という気持ちは、誰よりも理解できるつもりです。

普通考えれば、「借金が返せなくて債務整理をしたのだから、何があっても2度とお金は借りないつもりで居ないといけない」のですが。

多分、債務整理した当時は、みんな「2度と借金はするまい」と誓ったはずなのです。

だけど実際にはすぐにお金に困ってしまうという状況。

誰が悪いわけではなく、自分自身が悪いのですが、生活する上でどうしても必要なお金がなければ、生きていくことは不可能です。

で、やはり「ブラックでもお金を貸してくれるところ」はどこかないか、また何か裏技があるのではと探し回るのですが・・・

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いろいろと、「債務整理しても自己破産者でも融資可能」という業者についての情報を集めてみたところ。

共通して言えるのが、「破産経験があっても貸してくれるが、今の収入や勤続年数についての条件が厳しい」こと。

中には、「このくらいの条件が揃っているのなら、大手の信販会社からでも借りられるのでは」というくらい厳しい条件だったりします。

その上で、保証金を10万程度、あるいは20万くらいまで取られることも多く、保証人も立てることを要求されることも。

金利は多分29%以上のところもあるでしょう。

 

まあ、その時点で、グレー金利を禁止した貸金法に違反するため、正規の金融業者とは言えないのですが。

こうなると、もう「お金を借りる」ことを諦めるしかないですよね。

それと、正規の金融業者を名乗っていても、闇金融を紹介するところもあるのですから、油断大敵です。

「ブラックになってしまった悲劇」と嘆いていても仕方がありません。

どこか、安心して借りられる金融業者があれば良いのですが、安心できそうなところは敷居が高いし、ということでしょう。



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ブラックになった人が自動車ローン審査に通るコツは?

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ブラックになった人」というのは、今回の記事では債務整理をした人を指しています。

 

ですが、滞納などで個人信用情報に傷がついてしまった方も当てはまるかな?

 

ブラックになるとローンが組めない、ということは再三書いていますが、やっぱり車が必要な地域に住んでいると、一番困るのが、車が壊れた時に次の車を買うのにローンが組めないこと。

 

それと同様に、車検の際にもローンが組めないというのは、毎月ギリギリの生活をしている者にとっては、困るんですよ。

 

車検は二年に一度だし、計画的に貯金もしているのですが、どうしても突発的な出費にその貯金を使ってしまうことが多いのです。

 

それに、「貯金がほぼ無くなってしまう」ことの恐怖もありますよね。

 

貯金通帳を見て青くなる

 

とは言え、多重債務経験者としては、分割払いにすれば利息が発生することのリスクも重々承知しているので、できれば、なるべく早い期間で返してしまいたい、とは思っています。

 

そう。昔みたいに、「月々の支払金額をなるべく少なくしよう」ではなく、「一括払いは無理だけど、数回に分けて一番利息がかからない方法にしたい」という気持ちに変化してきているのは事実。

 

だけど、2,3回払いにしてもらうにしても、ローン審査に通らなければ分割払いはできません。

 

唯一できるとすれば、「懇意にしている中古車店や自動車修理工場で、個別の信頼を得る形での分割払いにしてもらう」ということ。

 

言ってみれば、飲み屋さんの「付け払い」のような形ですね。

 

多分、この方法が一番安心かもしれません。

 

他には自社ローンもありますが、業者によって対応がマチマチなので、よーく吟味してから利用する必要があります。

 

では、一般的な自動車ローン審査に受かるにはどうしたら良いのでしょうか?

 

まずは、喪明けを待つこと。

 

なんて、言ってしまえばそれで終わってしまいますよね。

 

喪明けというのは、個人信用情報から「事故情報」である「異動」という文字が消えたことを確認した時点のことを言うのですが、自分で開示してみる目安はどれくらいでしょうか?

 

この間「元ローン担当者が教える自動車ローン事情」という記事を見たのですが、一般的に、債務整理後(自己破産を除く)車のローンが組めるまでは4年かかるということです。

 

「ええ?5年じゃなくて4年?」と思いますが、業界では4年が一般的らしいです。

 

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ただし、個人信用情報から異動の文字が消えるのに数ヶ月かかる場合があるので、プラス1年は様子を見たほうが良いという考え方が主流になっている、ということ。

 

※クレジット会社によっては、破産宣告を受けた日から数えるところと、審査機関に登録されてからカウントされるところがあるため

 

自己破産の場合は、やはり長くて7年ということですが、こちらも1年は余裕を持って考えた方が良いため、8年くらいで申し込むということになります。

 

喪明け後にクレジットカードやローンの審査を申し込む時に、一番してはいけないことが、「もうこのくらいで大丈夫かな?」と思って、手当たり次第に申し込んで行くこと。

 

審査に受からないからって、2社も3社も立て続けに申し込んでしまうと、審査に受からないばかりか、その履歴が数ヶ月は残ってしまうので、結局「何度申し込んでも審査に落ちてしまう」結果につながるのです。

 

ではどうすれば良いか?ですが、まずは、安定した収入を得るために頑張ること。

 

そして、できるだけ自分の属性に合ったクレジットカードで、巷で「受かりやすい」と評判のところのカードを取得する。

 

運良く手に入れることが出来たら、少額であろうが、日頃のお買い物にはなるべくそのカードを利用するようにして、ひたすら履歴を積むのです。

 

信用情報が真っ白なままで申し込むのとは、雲泥の差が出るそうですよ。



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