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国の教育ローンは自己破産しても借りられる?実際の体験談は?

JUGEMテーマ:借金返済

 

国の教育ローンは自己破産していても借りられる?」というテーマについて考えてみます。

 

自己破産しているのに新たな借金を作るのは間違っている、という理論は正しいと思います。

だけど、どうしてもお金が必要なことってありますよね。

例えば、学費

教育費は、子供が生まれた時からかかる金額はあらかじめわかっているので、貯金することになるのですが...

これは通常の生活をしている場合です。

誰だって子供にはより良い教育を受けさせたいですから、子供が生まれたら貯蓄に励みます。



学資保険に加入したりして、なんとか高校や大学には行かせてあげたいと思うのはみんな同じです。

それでも、多重債務生活が長くなれば、生活は破綻しますから、最後のとりでとして残しておいた学資保険も解約し、貯蓄も切り崩してしまうということに。

そうしなければ生きていけないから。

当然、子供が高校や大学に進学する頃にはほぼ貯蓄も残っていませんから、お金を借りなければ進学できないことになります。

債務整理後、特に自己破産だとお金はどこからも借りられません。

頼るところは国しかないということで、思いつくのが国の教育ローン、すなわち日本政策金融公庫の教育ローンという方も少なくないでしょう。

 

条件としては

 

●金利2%で貸し付け上限金額が350万円まで。

 

●子供1人の場合、世帯年収が790万円以下の家庭が対象であること。

 

となっているので、条件が合えば、民間の教育ローンより金利の面でかなり優遇されているため、魅力的ですよね。

数年前までは国民金融公庫の名前でしたが、名前が変わって借りにくくなったという噂もあるのですが、どうなのでしょうか?

いや、借りにくくなったというのは、金融業者全般に言えることですし、国の機関なんだから審査も厳しいのは当たり前なのですが。

どうしても、民間の金融業者よりは弱者の味方をしてくれそうな気がするんですよ。

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実際はどうなんだろう?と思い、日本政策金融公庫で教育ローンの申し込みをしたという母子家庭の方の体験談を読みました。

離婚しても養育費も満足に受け取れない状況で、ご自分一人の収入でなんとか生計を支えていらっしゃるということですが、持ち家の住宅ローンが支払えず、やむなく自己破産されたとのこと。

お子さん二人抱えて借家住まいになったので、結局は家賃と生活費でギリギリどころか生活費がとても足りないのだそうです。

お子さんもアルバイトしながら、勉強や部活をするという大変な生活の中、将来のために専門学校への進学を決めたんですよね。

なんとかして専門学校に進学させるために日本政策金融公庫に教育ローンを申請したそうですが、見事に却下されたとか。

やはり属性とブラックであることが足かせとなったのでしょう。

同じ公的資金でも、生活福祉資金の教育支援資金の方が、もしかしたら借りやすいのかもしれませんが、専門学校や大学などだと100万円単位のお金を入学時に支払わなければいけません。

となると、生活福祉資金では就学支度金額を50万円以下としているところが多いので、運良く借りられたとしても足りないですよね。

この方も「貧乏人は教育も受けられないのか?」と嘆いていらっしゃいますが、これが現実なのかもしれません。

 

大学進学-債務整理体験談

ただ、奨学金という道もまだ残されています。

 

奨学金は、あくまでも本人が借りるという形なので、親が破産していても大丈夫なはず。

最後まで諦めない気持ちだけは、持ち続けたいですよね。

 

とは言え、最近では、奨学金が返せなくて自己破産する若者が急増しているそうです。

 

なんだか、「ここも頼れないのか?」と残念な気持ちですが、奨学金制度についても、全額返済ではなく成績次第で免除になるとか、見直して欲しい部分はありますね。

 

一部では、「返済不要の奨学金制度」を実施している学校もあるようですが。

 


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債務整理後ろうきんで借りることはできる?裏技はある?

JUGEMテーマ:借金返済


債務整理後すぐに融資を受けられる裏ワザってあるんでしょうか?

という質問がQ&Aサイトにありましたが・・・

もちろん、そんな都合の良い裏技があるわけないですよね。

とは言え、「ブラックでも貸してくれるところはどこかにないか?」と本気で探してしまう気持もわかります。

ただ、やはり債務整理をしたということを重く考えてください。

確かに、債務整理して借金がなくなったはずなのに、本当に生活が苦しいというのはよくわかるんです。

私も、多重債務時代は、「明日の生活にも困る」という有様でしたから、意を決して債務整理した後は、少しはお金の余裕も出てくるだろう、と思っていましたが・・・・

現実はそう甘く無かったです。

現実は甘くなかった-債務整理日記

精神的には、「借金が支払えなかった」という重圧や心の痛み、また「自分はだめな人間なんだ」という気持は常にありましたが、やはり「借金」という魔物に常に追いかけられている生活から比べれば、債務整理後の生活はそう苦しくは無いです。

ただ、「本当にお金が無い」んです。

多重債務時代に溜まりに溜まった税金などの滞納金や、債務整理費用裁判所の費用などなどがあるからなんですが、まあ、これも自業自得ですね。

それと、収入の面で、自営業がダメになり、次の仕事を探すのですが、早々見つけられるものではなく、ずっと失業状態だったので、生活はそれはそれは厳しいものでした。

唯一良かったのは、副業として始めていたネットでの収入が少しづつ軌道に乗り始めていたので、なんとか食いつないでいた状態です。

だから、裏ワザでも何でも使って、「どうしてもお金を借りたい」という切実な気持はよく理解できます。

・・・が、やはりまともな金融業者は、「ブラックでも融資しますよ」なんて言ってくれませんから、裏ワザを使うとすれば、「怪しい金融業者」から借りるしかありません。

いわゆる「闇金」ですね。

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ただ、正規の金融機関では全く相手にされないのかと言えば、そうとも限りません。

全国労働金庫(労金)では、多重債務者向けの相談窓口を設けているくらいですから、口座を持っている方は、相談してみると解決の糸口が見えるかもしれません。

おまとめローン」の相談にも乗ってもらえるみたいですから、「ダメモト」で相談に行くという方法もありますよね。

 

ちなみに、労金(ろうきん)は、非営利組織の銀行という位置づけの金融機関です。

 

全国13地域に支店があり、各種ローンの利用ができるということ。

 

「組合員でないと貸してくれない」と思っていましたが、個人会員として加入すれば大丈夫みたいですね。

 

ただし、「団体会員」「生協組合員」でないと、借り入れ融資額や利息などで優遇されることが無いので、審査も敷居が高いのかな?と思います。

 

ちなみに、生協組合員には、生協の宅配を頼む時に加入するので、意外と簡単になれるんですよ。

 

これって、案外知られていないかもしれません。

 

生協に加入していた時には、労金の各種ローンについてのお知らせもあったのですが、とても安い金利で借りられるのです。

 

ただし、審査に受かるには、相応の条件に合っていないと無理ですが。

あとは、失業している方で失業保険が受けられない方限定になりますが、求職者支援制度という方法もあります。

就職に有利になる職業訓練が無料で受けられて、しかも給付金までもらえるかもしれない制度、ていうことで、条件が合う人にとっては、これが裏ワザといえるかもしれませんね。

手続きはハローワークで行えますが、「職を得るためのキャリアアップの手段」として職業訓練を受ける、という趣旨は十分に理解してから、相談に行かれると良いでしょう。

 

追記:労働金庫(ろうきん)では、営利を目的としないという存在意義を生かして、「負債整理資金融資制度」という弱者救済の制度があります。

 

多重債務者など、借金返済が困難であると判断された人を助ける意味合いがあるのです。

 

利用する条件としてはいろいろあるのですが、絶対条件として挙げられているのが、債務整理で借金を減額すること。

 

実際には、任意整理で借金を少なくしてから利用する人が多いようです。


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債務整理後に作りやすいカードは?

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多重債務の頃は、「債務整理をしたら2度とクレジットカードは持てなくなる」と思っていましたし、「持てなくなって当たり前」とも。

それほど、「債務整理後の生活」について悲観していました。

ただ、実際に債務整理をした後は、「生活は依然として苦しい」のは確かですが、思ったほど「悲惨な状況」ではありません。

割合「おだやか」に時が過ぎる感じがあります。

債務整理後は穏やかに時が過ぎる?

それは、やはり「借金返済」という心のつかえが無くなったからでしょう。

だけど、「生活が苦しい」のは多重債務時代とさほど変わりません。

なぜなら、債務整理するにも費用がかかりますし、債務整理する直前までの生活の破綻が尾を引くからです。

多重債務時代は、借金返済にほとんどの収入が流れてしまっていましたから、生活費は足りない、住宅ローンは払えない、税金や公共料金の滞納も日常茶飯事でした。

だから、債務整理した後に、そういった「ツケ」がやってくるのです。

税金は借金ではないので、債務整理をしたからといって逃れられません。

だからと言って、もうどこからも借りられないのが現状です。

債務整理の後に借り入れをするとなると、やはり「生活福祉資金」くらいしか思いつきません。

以前は「ブラックでも即日融資可能」とか「審査の甘いカード」などの情報が飛び交っていましたが、今は危なくて、利用できないですよね。

一部、ちゃんとした消費者金融も存在するようですが、「闇金」との区別が付きにくいと思います。

正式に、債務整理の後にカードを作ったりお金を借りたりできるのは、最低でも5年はかかるでしょう。

実際には「そんなに待てない」んですけどね。

なんて言っている場合ではありません。

5年以上待ったとしても、喪明け後はクレジットカードが作りにくいのですから。

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そんな喪明け後に作りやすいカードとして、アコムACマスターカードやマジカルクラブカード、楽天カード、アメリカンエキスプレスカードなどの名前を見かけるのですが、その他にもあるのです。

コスモ・ザ・カード・ハウスエポスカードです。

両方共、自社サービスのみに使える「ハウスカード」があるということ。

 

そもそも、「ハウスカード」というのは、家族会員カードのことではなく、カードを発行している起業や提携グループのみでしか使えないクレジットカードのことです。

VISAやJCBが付いていないので、コスモでガソリンを入れるときとか、丸井系列で買い物する時しか使えないのが特徴ですが、使用範囲が狭い分、審査は比較的柔軟だと言われています。

この辺は、携帯電話の契約とも似ているかもしれません。

いずれにしても、審査はしっかりあるし、誰でも受かるというものではないけれど、少しでも受かりやすい要素があるのなら、トライしてみたいですね。

そして、審査に受かった暁には、大切に使い、コツコツと信用履歴(クレヒス)を積み上げて行けば、徐々に他のクレジットカード審査にも受かるようになる、と言うわけ。

何事も、順序を踏むことが大切なんだと思いますよ。

 


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