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債務整理後でもアイフルやアコムならお金を借りられますか?

JUGEMテーマ:借金返済

 

債務整理後の借り入れについては、頭を抱えている方も多いかと思います。

まず、債務整理後まだ間もない方について。

この場合は、まずどこからもお金は借りられないでしょう。

というか、借りてはいけないですよね。

まあ、それを承知でどうしてもお金が必要なので、「どこか貸してくれるところはないか?」探すわけですが。

100%ダメということではないのですが、街金と言われるところで借りるか、公的資金に頼るしか無さそうです。

街金の場合はヤミ金融との区別がつきにくいので、注意が必要というか、できれば借りないほうが良いと思います。

公的資金では、生活福祉資金貸付制度がありますが、いろいろな条件があるので、よく制度を理解してから利用されると良いでしょう。

生活福祉資金はおまとめローンには利用できない?  

次に、債務整理後数年経っている方について。

自己破産も含めて、債務整理後5年以上経っていれば、新たにクレジットカードの所有やキャッシングができる可能性はあります。

個人信用情報機関に問い合わせて、自分の履歴を開示してもらってください。

三ヶ所ありますが、できればすべての機関で開示して、事故履歴が消えていれば、新たにクレジットカードやキャッシング、ローンの申し込みができるチャンスを得たことになります。

ただし、何度も書いているように、「喪明け」後は今までの信用履歴がすべて真っ白になってしまうので、金融機関にとってはとても不自然に写ると思います。

つまり、「現代において、クレジットカードの一枚も持ったことがなく、分割で商品を購入したこともない人」というのは何か金融事故を起こした可能性があると思われても仕方がないということ。

二十代ならまだしも、それが四十代ともなると、「私はブラックです」と言っているようなものです。

だから、よっぽど信用に足る実績が無いと、新たなクレジットカードの取得やキャッシングは無理なのです。

では信用に足る実績って?

ズバリ、年収がある程度以上とか勤め先が安定した有名企業である、または公務員など。

パート勤務や自営業者の方は受かりにくいのかな?と思います。



世間的に「安定したお給料をもらっている」と認知されているような人じゃないと、なかなかすんなりとは審査に通らないでしょう。

いや、そんな人でも「ブラックだった過去」を疑われれば、審査に落ちることもあるのです。

「じゃあ、中小企業に勤めている私は一生作れないじゃない」と悲観してしまいますが、捨てる神あれば拾う神ありで、審査の敷居が低いクレジットカードに申し込んでみる、ということが考えられます。

いわゆる、巷で「審査の甘い」と言われているクレジットカード会社ですね。

ショッピング系とかコンビニ系、またガソリンスタンド系列。

それか、消費者金融系のカードとか。

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よく聞かれるのが、「アイフルやアコムだったらお金を貸してくれる?」ということなのですが、一時は大甘だった消費者金融も、今は厳しくなっています。

名の知れた大手の消費者金融では、債務整理後に借りるのは難しいでしょう。

特に、アコムは三菱東京UFJ銀行プロミスは三井住友銀行と提携しているので、親銀行で住宅ローンを組んでいて自己破産した場合などは、まず無理だと思います。

アイフルに関しては、銀行の傘下ではないですが(多分、今大手ではここだけだと思います)、大手消費者金融なので、それなりに審査は厳しいのではないか?と考えられます。

 

ネットでの情報では、「債務整理後にアコムでカードが作れた」なんていう体験談を目にすることもあるのですが、多分、属性が良い場合のみなのかな?と。

まあ、いきなり銀行系や信販系のクレジットカードに申し込むよりは、可能性は高いと思いますが、もし債務整理時に迷惑をかけたところであれば、喪明け後も審査に受かるのは難しいかと。

結局、いくら信用情報から事故履歴が消えたとしても、社内でのデータは半永久的に残っているということですから。

前途多難ではありますが、可能性が少しでもあるのであればそれでOKと前を向くしか無いでしょう。

 

債務整理を決心した時から、困難な道を歩く覚悟はできているはず。

 

まあ、そんなことを言っている私が一番、債務整理後に音を上げていたのですが。


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労金はブラックでもお金を借りられる?

JUGEMテーマ:借金返済
 

債務整理中でもすぐにお金を貸してくれるところ、知りませんか?」なんて、ものすごく切実なフレーズで聞いて来られる方がいらっしゃいます。

私もそうだったのでわかるのですが、債務整理中というのは、精神的にも安心と不安の中間で、意外と「落ち着かない」日々が続きます。

多重債務時の「明日の借金返済日をどう乗り越えよう?」とか「今月の支払いは利息だけにしてもらうないか?」「ほんの数万でいいから、追加融資を頼めないか」などなどの心配から比べたら、まだ良い方なのですが。

実際「借金の取立てがなくなる」ということだけでも安心できるんですけどね。

取り立てが無くなってホッとする

それでも、「足りなくなったら借りる」という借金体質が身にしみていますから、「お金が足りないのに借りられない」状態に怯えてしまいます。

また、債務整理中は、まだ債権者から裁判を起こされたり、残債の支払いを求められたりすることもあるので、ものすごく不安な面もあるのです。

それに加えて、「明日の食費も無い」状態になってしまうと、せっかく債務整理を決心したのに、「まだ借金にまみれている方が良かったかも」なんて思う始末。

特に、債務整理と共に職を失うことになってしまった方はそういう思いが強いでしょう。

私もそうでしたが・・・

でも、これでは何のために債務整理したのかわかりません。

だけど、それほど追い詰められてしまうのも確かなんです。

債務整理した人に対する資金援助なんてないですからね。当たり前ですが。

私の場合は、副業でなんとか事なきを得ましたが、債務整理中に失業したり、自営業が破綻したりした人は、やはり「どこかからお金を借りる」しかないんですよね。

ブラックでも自己破産しても借りられる消費者金融というのは、一昔前は存在したようですが、多分今はほとんどが「闇金融」でしょう。

となると、ブラックや債務整理した人は、「闇金融」から借りるという選択肢しか残されていません。

結果、闇金が栄えてしまう、と言う悪循環にも陥ってしまうのですが。

事実、やり方を少し柔らかくしただけの「ソフト闇金」業者は増えているということです。

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だから、「生活福祉資金」のような公的資金を、もう少し借りやすくしてもらえないものだろうか?と思うんですよ。

公的資金といえども「貸付」ですから、返さなければならないのですが、利息がほぼゼロに近いので、やはり多重債務の時とは違いますよね。

ただ、「返せない」人も居るでしょうから、その辺は返済規約を厳しくする方法を設定すれば、と思いますが、もともと金融機関ではないので、難しいでしょう。

そうなると、民間の金融機関、例えば「労金」のように、多重債務者向けのローンを検討するとか。

ただ、労金は非営利の金融機関であり、もともとは組合に入っている会員のための融資機関です。

だから、「ブラックでも借りられる」ということではないんですね。

労金のホームページにも「組合員と家族の生活を守るために、高金利の消費者金融などからの借金でお困りの方は、ご相談に応じます」(要約しました)と書いてあるように、あくまでも組合員救済のためのローンということになっているのです。

また、多重債務の場合は相談の上、お金が借りられるかもししれませんが、債務整理中は無理だと思います。

審査に関しても、個人信用情報機関の参照など一通りの審査は行われるはずですし、一般の与信よりも厳しい部分があるかもしれません。

よって、嘘ではないにしろ、一般の方でしかもブラックとなると借りるのは難しいでしょう。

 

ただし、地域によっては、「負債整理資金」の貸付制度が利用できることもあるので、例えば任意整理を検討している人が債務整理費用を借りたりということはできるようです。

 

組合員であれば、まずは相談してみる、ということが大事ですね。

 

多重債務になって、どこからもお金が借りられなくなったにも関わらず、闇金融もどきのところがお金を借りしてしまうというのは、結局は「どこにも借金の相談をする場所が無かった」もしくは「できなかった」のが原因だと思うんです。

 

家族に心配かけたくなくて、ひとりで悶々とお金の悩みを抱えていると、本当に神経が病んでしまいますから。

 

「法テラス」もそうですが、公的機関で開いている無料相談会に参加するなど、とにかく「ひとりで抱え込まない」ことが大切です。

 


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無職の人が嘘をついて消費者金融からお金を借りることはできる?

JUGEMテーマ:借金返済

 

無職にもいろいろありますが、本当に無職ならどこからもお金は借りられませんよね。

 

「貯金ならある」と言われても、安定した収入、つまり月々入ってくるお給料が無ければ、借金はできないしローンも組めません。

 

では、無職でも定期的にお金が入ってくる生活保護受給者や年金受給者ならどうでしょうか?

 

また、専業主婦や実家から仕送りを受けている学生は?

 

専業主婦はお金を借りられない?

 

この場合、原則として本人が仕事をしていないとお金が借りられないのですが、旦那さんや親御さんの収入証明書を提出することで、お金を貸してくれる消費者金融やカードローンは多いです。

 

その場合でも、旦那さんの収入をあたかも自分の収入のようにして、キャッシングの申し込みをしたら、まず受からないばかりか、悪質とみなされることもあるでしょう。

 

とは言え、初めて消費者金融に申し込む場合、「本人の収入」欄に間違えて旦那さんの年収を書いてしまうことはあり得ることだと思います。

 

そういった場合には、もう一度申請書を書き直すだけで、審査が通ることも考えられます。

 

だけど、生活保護受給者や年金受給者が、間違えて収入の欄に支給額を書いてしまったら?

 

まあ、単純ミスで書く欄を間違えたなんていうこともあるでしょうが、収入を書くだけでなく、勤務先の住所や電話番号を適当に思いつくままに書いていたとしたら?

 

これはもう、相当悪質ですよね。

 

「働いていなくても、月々決まった金額が入るのだから、働いて得たことにしてもバレないだろう」なんて軽い気持ちで申し込んだとしたら?

 

のちのち相当後悔することになるでしょう。

 

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だいたい、申込み書を見ただけで、その道のプロである担当者には、「何かおかしい」とバレてしまうそうです。

 

確かに、住所や会社名、電話番号までデタラメというのは、見る人が見ればすぐにわかりそうですから。

 

それに、ほとんどの金融業者では、在籍確認のために会社に電話をかけるので、その時点ですぐにわかってしまうのです。

 

会社に在籍確認をしない消費者金融などもありますが、自宅に在宅確認のために不意に電話が来るので、その時に「お勤め先をもう一度おっしゃってください」と聞かれ、しどろもどろになってしまったというケースも。

 

とにかく、嘘は必ずバレると思ってよいです。

 

その後は審査に落ちるだけでなく、その金融業者からは出入り禁止とされ、さらに事故情報やブラック顧客情報を共有している金融業者に通達されることも。

 

そうなると、もう一生どこからもお金が借りられない、なんていう悲惨なことになってしまいますから、絶対に止めましょう。

 

突然解雇されて無職になった場合も同じで、「バレないだろうから、前職の会社に居ることにしよう」なんて書いても、やっぱりわかってしまいます。

 

そう考えると、悪あがきせず、アルバイトやパートでも良いので、どこかで働いてから、正々堂々とキャッシングやローンの申込みをするのが、一番の近道です。

 

ただし、あまりにも短期の仕事だと、「安定した定期収入」にはならないので、「無職よりはマシ」程度に留められて、審査に受かる可能性は低くなります。

 

お金を借りる代わりに、即金で収入が得られる短期バイトをする、という考え方は間違ってないと思いますが、だからと言って、バイトをしたから審査に受かるというものでは無い、ということ。

 

とは言え、「お金を作る」という方向に、考え方を変えるというのは、正解だと思いますよ。

 


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