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自己破産して何年経てばacマスターカードが作れますか?

JUGEMテーマ:借金返済

自己破産して何年経てばクレジットカードが作れるのか」ということもとても気になりますよね。

 

acマスターカードはいつ頃作れるの?」とピンポイントで質問されている方も。

 

審査がゆるそうなアコムなどの消費者金融なら、早く作れるのでは?という淡い期待があるのでしょう。

 

確かに、信販系よりも消費者金融系カードの方が、審査は柔軟でしょうが、一概に「早く作れる」とは言えないと思いますよ。

 

それぞれに、審査基準が違いますから。

中には、「破産したら一生クレジットカードは持てない」と悲観的なことを思っている方も。

私もそうでした。

でも、数年経てば、またクレジットカードが所有できる日がやってくるのです。

はっきりと何年と決まっているわけではないのですが、通常5年から10年待てば大丈夫ではないかと言われています。

イライラして待つ-債務整理体験談

個人信用情報機関」に「金融事故履歴」が残るのが、それくらいなんですね。

以前も書きましたが、信用情報機関というのは、個人の信用取引の状況を文書にして管理している機関です。

今のところ、次の3つの機関があるようです。

○全国銀行個人信用情報センター (KSC)

○株式会社 日本信用情報機構 (JICC 旧名テラネット)

○株式会社 シーアイシー (CIC)


こちらで調べると、過去のクレジットカードやローンに関する取引状況がわかるようになっています。

私達がクレジットカードやローンの申請をすると、各金融機関は、このいづれかの機関に情報開示を依頼し審査の参考にするわけです。

どの機関を使うかは、各金融機関によって異なります。

そして、自己破産や債務整理した人の事故履歴がいつ消えるか、ということは、それぞれの機関によってばらつきがあるため、「何年」ということははっきり言えないということなんですね。

だから、債務整理をして5年以上たったら、とりあえずすべての情報機関で自分の履歴を開示してみることをおすすめします。

事故履歴が消えていれば、晴れてクレジットカードやローンの申請ができるということ。

それまでは、待ち遠しいですが、VISA(JCB)デビットカードで何とか間に合わせるしかありません。

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キャッシングについても同じなので、もし生活が苦しくてお金を借りたいという時には、公的資金である「生活福祉資金」などに頼らざるを得ないですね。

私自身としては、正式にクレジットカードを作れるようになるまではデビットカードで信用を積んで、数年経って認められたらクレジットカードが発行される、というシステムになってくれると嬉しいのですが・・・

債務整理後に始めてクレジットカードを申請する時は、やはり巷で「審査が通りやすい」と言われているショッピング系やコンビニ系のクレジットカードが良いのではないかと思います。
 
厳しい話ですが、やはりブラックが解除されたとは言え、作りにくいことは確かですから。

明日までに即金で2万作る方法

では、実際に、自己破産後何年くらいでクレジットカードを作れた人が多いのでしょうか?

意外と多かったのが、5年で楽天カードやアコムACマスターカードなどが作れたというケースです。

ただ、「割合すんなりと審査に通った」という方も居れば、「携帯の分割払いで信用履歴を積んで、あちこち落とされた上での審査通過でした」という方も。

やはり、債務整理後も、年収などの属性によってかなり差が出るのは仕方がないですね。

それでも、この結果を見る限り、「絶対に10年以上経たないとクレジットカードは持てない」ということは無さそうです。

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アメックスなどの外資系カードは自己破産後でも作りやすい?

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アメックスなどの外資系カードは自己破産後でも作りやすい?と言われていますが、どうなのでしょうか?

 

先に断っておきますが、この「破産後でも」というのは、破産申請した後という意味ではなく免責後数年経って、すでに「喪明け」を迎えたという意味です。

債務整理直後の生活の苦しさについても何度か書いていますし、社会人としてクレジットカードを持たない生活が不便なのはよくわかります。

それでも、債務整理直後にお金を借りたりクレジットカードを作ったりというのは、ほとんどできないと言われています。

かと言って、巷に出回っている情報はすべてウソなの?と聞かれたら、そうでもない場合もあるということなんですけどね。

どこにでも裏はあるけれど、そこに足を踏み込むにはそれ相応の知識と何があっても折れない心が無いと無理なのかもしれません。

あっ、そうじゃなくても大丈夫な場合があります。

ある程度の高額所得者で属性の良い方。

または、資産価値の高い不動産を持っている方。



そう。

結局はお金に困っていない人にとっては、債務整理も足かせにならない場合があるということなんです。

だから、一般庶民の私達は、債務整理後おとなしく喪明けを待ってからクレジットカードなどの申し込みを行うことが一番良いという結論になるんですよね。

で、地下に潜るような気持ちで5年くらい過ごしたとして、すぐにクレジットカードが作れるか?というと、そうではありません。

いくら個人信用情報がクリーンになったとしても、新社会人のクリーンさとは違うのです。

とにかく、30代〜50代で、いや、今はもっと債務整理する方の年齢も高くなっていますからそれ以上の年代で、今までローンを組んだりクレジットカードを作ったりしたことが一度もないなんて信じられますか?

小学生がスマホを持つ現代でですよ。

あっ、これは関係ないですね。

稀に「現金払いしか信じない」とか「クレジットカードは管理が面倒だし、お金を借りているようでポリシーに反する」という理由で持たない人がいらっしゃいますが、ほんの一握りでしょう。

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だとすれば、「私は過去に金融事故を起こしました」と言っているようなものなのです。

「個人信用情報は語る」ということ。

だから、喪明け後にどこのクレジットカード会社に申し込んだら良いか?というのは重大な問題になるのです。

よくアメックスなどの外資系クレジットカードが通りやすいという話を聞くのですが、やはりケースバイケースだということ。

確かに、外資系の方が過去の履歴よりも、現在の属性を評価してくれるという事実はあります。

とは言え、まったく過去の情報を問題にしないか?と言えばそうではありません。

債務整理時に持っていた外資系クレジットカードには、もう二度と申し込めないと思ってよいでしょう。

その辺は、過去データがしっかり残っていますから、迷惑をかけられた人を許すことは無いのです。

今まで一度も申し込んだことがなく、かつ現在の属性がある程度評価できるものであれば、日本の大手銀行系や信販系クレジットカードよりは通りやすいのではないか?ということ。

いずれにしても、過去の信用履歴より現在の実績を評価していくれるというのは、我々ブラックになってしまったものにとってはありがたいというべきでしょう。

 


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債務整理後でもアイフルやアコムならお金を借りられますか?

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債務整理後の借り入れについては、頭を抱えている方も多いかと思います。

まず、債務整理後まだ間もない方について。

この場合は、まずどこからもお金は借りられないでしょう。

というか、借りてはいけないですよね。

まあ、それを承知でどうしてもお金が必要なので、「どこか貸してくれるところはないか?」探すわけですが。

100%ダメということではないのですが、街金と言われるところで借りるか、公的資金に頼るしか無さそうです。

街金の場合はヤミ金融との区別がつきにくいので、注意が必要というか、できれば借りないほうが良いと思います。

公的資金では、生活福祉資金貸付制度がありますが、いろいろな条件があるので、よく制度を理解してから利用されると良いでしょう。

生活福祉資金はおまとめローンには利用できない?  

次に、債務整理後数年経っている方について。

自己破産も含めて、債務整理後5年以上経っていれば、新たにクレジットカードの所有やキャッシングができる可能性はあります。

個人信用情報機関に問い合わせて、自分の履歴を開示してもらってください。

三ヶ所ありますが、できればすべての機関で開示して、事故履歴が消えていれば、新たにクレジットカードやキャッシング、ローンの申し込みができるチャンスを得たことになります。

ただし、何度も書いているように、「喪明け」後は今までの信用履歴がすべて真っ白になってしまうので、金融機関にとってはとても不自然に写ると思います。

つまり、「現代において、クレジットカードの一枚も持ったことがなく、分割で商品を購入したこともない人」というのは何か金融事故を起こした可能性があると思われても仕方がないということ。

二十代ならまだしも、それが四十代ともなると、「私はブラックです」と言っているようなものです。

だから、よっぽど信用に足る実績が無いと、新たなクレジットカードの取得やキャッシングは無理なのです。

では信用に足る実績って?

ズバリ、年収がある程度以上とか勤め先が安定した有名企業である、または公務員など。

パート勤務や自営業者の方は受かりにくいのかな?と思います。



世間的に「安定したお給料をもらっている」と認知されているような人じゃないと、なかなかすんなりとは審査に通らないでしょう。

いや、そんな人でも「ブラックだった過去」を疑われれば、審査に落ちることもあるのです。

「じゃあ、中小企業に勤めている私は一生作れないじゃない」と悲観してしまいますが、捨てる神あれば拾う神ありで、審査の敷居が低いクレジットカードに申し込んでみる、ということが考えられます。

いわゆる、巷で「審査の甘い」と言われているクレジットカード会社ですね。

ショッピング系とかコンビニ系、またガソリンスタンド系列。

それか、消費者金融系のカードとか。

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よく聞かれるのが、「アイフルやアコムだったらお金を貸してくれる?」ということなのですが、一時は大甘だった消費者金融も、今は厳しくなっています。

名の知れた大手の消費者金融では、債務整理後に借りるのは難しいでしょう。

特に、アコムは三菱東京UFJ銀行プロミスは三井住友銀行と提携しているので、親銀行で住宅ローンを組んでいて自己破産した場合などは、まず無理だと思います。

アイフルに関しては、銀行の傘下ではないですが(多分、今大手ではここだけだと思います)、大手消費者金融なので、それなりに審査は厳しいのではないか?と考えられます。

 

ネットでの情報では、「債務整理後にアコムでカードが作れた」なんていう体験談を目にすることもあるのですが、多分、属性が良い場合のみなのかな?と。

まあ、いきなり銀行系や信販系のクレジットカードに申し込むよりは、可能性は高いと思いますが、もし債務整理時に迷惑をかけたところであれば、喪明け後も審査に受かるのは難しいかと。

結局、いくら信用情報から事故履歴が消えたとしても、社内でのデータは半永久的に残っているということですから。

前途多難ではありますが、可能性が少しでもあるのであればそれでOKと前を向くしか無いでしょう。

 

債務整理を決心した時から、困難な道を歩く覚悟はできているはず。

 

まあ、そんなことを言っている私が一番、債務整理後に音を上げていたのですが。

 

追記:アイフルやアコムでも、債務整理後に審査に受かっている人は増えてきているようです。

 

金融業界も不況で経営不振におちいる中、「過去の履歴よりも今の信用度を優先する」方向に向いてきたのかもしれません。

 

だからといって、誰でも審査に受かるほど甘くないですし、債務整理した消費者金融からは今後一切お金は借りられないと思ったほうが良いでしょう。

 

審査に受かるか心配な場合は、各消費者金融のホームページで仮審査を受けることをおすすめします。

 

アイフルの場合は、個人情報では無く、年収や年齢、職種、他社借入金額などで審査が受けられるので、申し込みブラックになる心配もありません。

 

ただし、仮審査で「30万円の融資が可能です」と出ても、借りられる保証は無いのですが・・・

 

とにかく、審査の目安にはなりますので、たとえ個人情報の入力が必須のところであっても、受けたほうが良いでしょう。


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