こうすれば債務整理後でも電化製品が分割払いで買える？
JUGEMテーマ：借金返済
債務整理後の生活は、穏やかではありますが、決してゆとりがあるとは言えません。
そりゃあそうですよね。
家計が破綻して債務整理をするのですから、お金があるわけがないのです。
多重債務の時には、「この借金さえ無くなってくれれば」と思ったものですが、借金が無くなっても苦しいのは同じ、と言う感じです。
ただまあ、「取立てからの恐怖」と「利息を含めた借金の金額が日々増大することの恐怖」からは脱出できるのだから贅沢は言えません。
実際、「穏やか」にはなるのですから。
ただし、「貧乏」を肌で感じるのは、債務整理が終わってからになるかもしれません。
まあ、多重債務時代は麻痺していたところもあります。
今までは、借金に追われながらも、生活費も借金でまかなっていたような部分もありましたから。
それに、クレジットカードが使える限りは、ローンで物が買えますよね。
債務整理をすると、ご存知のように、5年から10年はクレジットカードが持てませんから、ローンで買い物ができないのが結構きついのです。
債務整理をした後なのに、ぜいたく品を買おうなんて思いません。
だけど、最低限必要な電化製品などは、ローンが組めないと本当に困ってしまうのです。
多重債務になってからと言うもの、生活費、特に食費以外の出費はことごとく抑えますから、どんなに小さな電化製品でも買い換えることはできません。
修理に修理を重ね使ってきました。
結果、洗濯機は時々すごい音を立てたり、電子レンジはたまに煙を出したりしていたのですが、それでも、その都度修理して使っていたのです。
だからこそ、一気に壊れるなんていうこともあるんですよね。
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テレビなどは我慢すれば良いことですが、冷蔵庫や洗濯機などは困ります。
しかも高いですから、ローンを組みたいところ。
ヤフオクなどで調べると、「自社ローンOK」というところもたまに見かけますので、そういったところではローンを組めるかもしれません。
ただし、中には「足元を見て」ものすごく高い金利をふっかけられることもありますので、慎重に判断してくださいね。
オークションと言えば、中古の家電など、タイミングが合えば、安くて良い物が手に入ることも。
ただ、新し目なのはそれなりに高くなりますし、ボロボロだと、送料の方が高くなって、来た途端に壊れるなんていう悲惨なことにもなりかねません。
気をつけなればいけないのは、壊れた家電を捨てる時にも、リサイクル料と手数料で、数千円取られるということ。
家電量販店で引き取ってくれるものもあるので、あらかじめ確かめておくと良いでしょう。
あとは、意外と街の電気屋さんなどで交渉すれば、「分割払い」にしてくれる可能性もあります。
日頃から修理を頼んだり、比較的安価なものは量販店で買わないで、電気屋さんで買うようにしたりしていれば、ある程度は信用してもらえますよね。
2,3回払いが限度でしょうが、「ダメモト」で頼むということもできますね。
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ブラックでもカーリースの契約はできる？
多重債務で、もうこれ以上ローンが組めなかったり、ブラックでそもそもローン契約自体ができなくなった方が車を所有するのは至難の業ですね。
特に、自己破産だと、所有する車も取られると思ったほうが良いでしょう。
中古車で、10年落ちと言われるくらい年式が古い場合は、逃れられることもありますが、そういった自動車に長く乗り続けていると、結局買い換えなければ走らない、なんていうことにもなってしまいます。
ローンを組めなくなった人が、車のローンをいかにして組むか？というのは、結構深刻な問題なのです。
「車を持たなければ良い」というのは簡単に言えるのですが、交通事情が極端に悪い土地に住んでいる人にとって、車は足そのもので、無くなったら、仕事にも行けないし買い物にもお医者さんにもいけないのですから。
だから、高齢者の方も、なかなか免許の返納ができないんですよ。
そこで、「ローンが組めなかったらカーリースはどうだろう？」という淡い期待を持ちつつ調べてみました。
- カーリースなら、車を所有するわけではなく借りるだけですから、もしかしたら大丈夫なのでは？
- カーリースの契約時に、個人信用情報を参照するの？
- 結果、ブラックで申し込みしても、審査に受かるの？
というようなことですね。
まず、最初の「借りるだけだから大丈夫？」という件ですが、「リース」という名前であっても、実質契約内容はローンと変わらないということです。
２番目の「個人信用情報」についても、ローンと同じなので、しっかりと参照されるんですね。
ということは、自己破産だけでなく、任意整理や自己再生などで債務整理された場合も、個人信用情報に事故情報が載っている期間(今は5年ほどと言われています)は、リース契約もできない、ということになります。
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うーん、もう結論が出てしまいましたが、一般的な車のローンと同じように、「喪明け後」を待ってからでないと、契約ではないというわけです。
調べてみて相当落胆したのですが、まあ想定内かな？
カーリースに注目したのは、車検の時期が近づいてきたこともあって、「車って、車体価格も高いけど、諸費用もかなりかかるよね。」という悩みが大きくなってきたからなんです。
カーリースだと、車体代金、車検代や税金、自賠責保険代など、すべて込の価格を、月々支払うことで、車をリースできる仕組みですよね。
3年とか5年縛りという制約はあるけど、その後は買い取っても良いし、会社に返却しても良いということになるので、気は楽かな？と思ったんですよ。
まあ、考え方によっては、「お金を3年も5年も払い続けるのに、支払い後に所有権が残らない」ことに不安を持つ方もいらっしゃるでしょうが・・・
その分、「新車を安く乗れる」「月々の支払だけで、税金や車検、点検などの心配をしなくて済む」と考えるとやっぱりお得？ということなのですが、人それぞれですよね。
早い話が、多重債務やブラックになっている人にとっては、まとまったお金を用意するのが大変なんです。
だからって、もう懲りたはずの借金をまた抱えることになるのはいかがなものか？とは思うのですが、「背に腹は代えられない」ということで、月々の支払いができる方法を探すわけです。
となると、やっぱり自社ローンしか無いのかもしれないですね。
追記:カーリースでも、ほとんど審査が無いタイプの業者も増えてきているようです。
リース料金を前払い制にしている場合、とりはぐれが無いという理由で審査不要となっていることも。
まだまだ数は少ないですが、独自審査でカーリースできる会社もあるということなので、今後は期待できそうです。
要するに、借りる側のモラル次第で、借りやすくなることもある、ということではないでしょうか？
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自動車税を滞納するとこんなに悲惨な結末が待っている
GWも終われば、そろそろ自動車税の納付書が送られてくる時期ですね。
毎年、この時期のまとまった出費には頭を痛めるのですが、多重債務時代や債務整理直後はもっと悲惨でした。
ブラックでも借りられる車のローンのところでも書いたのですが、債務整理後は車を持つこと自体厳しくなります。
「そんなこと、当たり前だろ、借金を踏み倒したんだから」と言われそうですが、車を持つことが生活の一部であったり無いと仕事にならないケースもあり得るのです。
私の場合だと、住んでいるところが鉄道やバスその他の交通機関がほとんど機能していないような場所なので、とこに行くのにも自動車やバイクは必需品。
近所のスーパーに買い物に行くのにも、片道車で1時間弱もかかかるのですから。
特に、職場に行くのに「車所有が条件」なんていうところもあったりします。
そんな場所で、車が使えなくなったら、生活することが困難になってしまうのです。
だけど、車を所有するということは、諸費用も結構かかるということ。
ガソリン代はなんとか勤め先から出してもらえても、任意保険代、車検費用、自動車税、修理費と、年間かかる費用はかなりの金額になってきます。
債務整理後の生活するのがやっと、という時期にはこういった出費もとにかく捻出するのが大変になってくるのです。
この中で一番お金がかかるのが、車検ですよね。
２年に一度とは言え、普通車だと10万円近くかかってしまいます。
普通にクレジットカードを所有していれば、分割払いにもできるのですが、車検ローンすら利用できません。
わかっていることなので、月々苦しい生活の中で、少しでも貯金をするのですが、生活費が足りない時に使ってしまう日々。
そんな時に、とどめを刺すように自動車税の納付書が送られてきました。
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さすがに、最近はきちんと支払えるようになったのですが、債務整理直後は滞納することも多かったですね。
普通車で3万5千円弱なのですが、すぐには支払えないもどかしさ。
最初の督促状が来た時に支払えればまだ良いのですが、そのまま滞納を続けていると、そのうち封筒自体が赤色のドキッとするような封書が送られてきます。
中身はそう変わらなくて、延滞金が付加されているだけなのですが、延滞金は、最終的に１ヶ月年利9,2〜14,6%で計算されますので、今だと消費者金融でお金を借りているくらいの金額が加算されるのです。(年利は各地方自治体によって違います。)
滞納したことがある私が言うのもなんですが、なるべく早く払ったほうがいいですよ。
役所に何も連絡しないで滞納を続けていると、延滞金が膨れ上がるだけでなく、最悪、車を差し押さえられてしまうのです。
もし差し押さえられたら、「無許可で車両を動かすことを禁ずる」というような文言が書かれた紙が貼られ、ミラーズロックされてしまいます。
自分の車なのに動かすこともできず、当然車検に出すこともできなくなるのです。
不便なだけでなく、駐車場でされても恥ずかしいのですが、家の庭でされたら、ご近所の方に丸わかりで、家から出るのもためらわれますよね。
こうなってからでは遅いので、その前に「支払う意思があること」「分納で支払えないか？」という相談に行くことをおすすめします。
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