無審査のカーリースがある？
JUGEMテーマ：借金返済
車のローンについては、以前から何度も書いていますが、「新車なんて贅沢は言わないから年式の古い中古車で結構」と思っても、なかなか組めないものです。
特に債務整理後にブラック入りしている方だと、自社ローン以外での購入は無理でしょう。
その自社ローンに関しても、会社によってはいろいろ問題があるようですから、契約するには、かなりの注意が必要になります。
では、カーリースは？という考えにたどり着くという方も多いと思います。
「買えないのなら借りる」というのは、とても合理的で良いですよね。
しかも、乗っている間の車検費用や税金など諸費用込み、というところもあるので、「月々の支払いさえ滞らなければ、まとまった支払いをしなくても良い」という利点もあるのです。
とは言え、カーリースと言えども、基本的にはリース期間中の契約はローンと同じことになります。
なので、一般的には、ローン契約審査に通らないブラックの方たちは、カーリースもできないということに。
具体的には、どれくらいの条件なら審査に受かるのでしょうか？
カーローンは、車の本体価格が高いため、審査も比較的厳しいと言われていますが、目的が「車を購入するため」と明確なため、使用目的不問のローンよりは、審査が柔軟な部分もあるということ。
例えば、年収200万円以下でも、持ち家で不動産価値が高い、しっかりとした保証人が付けられるなどという条件があれば、案外すんなり受かることもあるそうです。
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まあ、信用情報は必ず参照しますので、「他社借入件数が多い」「過去に滞納していた経歴がある」「債務整理直後で事故情報が残っている」などの場合だと、まず落とされることは確かです。
だからといって、諦めるのはまだ早いかもしれません。
契約前に、「私は過去に支払いを滞納していたことがあるから、審査に通る自信がないなー」と思った時には、「頭金不要」となっていても、リース契約で納める予定の半額くらいを頭金として納めるという方法をとると、かなり効果的だということ。
確かに、最初にある程度の金額を入れてもらえれば、お店としても「信用できる人」というイメージが強くなりますし、審査にも通りやすくなるでしょう。
また、さきほども書いたように「社会的地位のある人に保証人になってもらう」という方法も。
ただ、連帯保証人になりますので、頼むハードルは相当高くなると思いますが。
で、タイトルの「無審査のカーリースは無いの？」ということなのですが、現在ごく一部では、ほぼ無審査(個人情報や職場などの記載は必要になると思います)で借りることのできる会社もあるそうです。
リース期間が短くて、前払い制を採用しているところなどでは、通常のローン審査は行われずに契約できることもある、ということなので、希望は持てますね。
まだまだ地域も限られていますし、店舗数も少ないですが、「ブラックだけど、どうしても車が必要」という方にとっては、救世主的な存在になるかもしれません。
その他、無審査では無いのですが、非常に柔軟な独自審査を行っている会社もあるので、近くに業者の支店があれば、当たってみるのも良いでしょう。
先程の「リース料金の先払い」で実質無審査というカーリース会社が増えてくれれば、我々のようなブラックにとっては嬉しいですよね。
これから、全国展開して、多くの人達が借りられるようになると良いな、と思います。
とにかく、自分にとってどの方法が一番合っているのか？を見極めて、困難な状況であっても、なんとかできる方法は無いか？を考える事が大切です。
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ブラックでも分割払いができるという自社ローンの実態は？
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「ブラックでも分割払いがしたい」というのは、何もわがままなことばかりではないのです。
債務整理をすると、社会的制裁を受けることは重々わかっていても、金額が張るもので、どうしても必要なものを購入する場合、分割払いができないと困るということ。
だいたい、多重債務から債務整理を経験することなんて、そうそう無いと思うのですが、そんな究極にお金が無い時に限って、家電や車が壊れることがあるのです。
まあ、一時は冷蔵庫、洗濯機、テレビ、電子レンジなどすべてが壊れ、必要最低限の生活には必要の無いテレヒと電子レンジは諦めて、なんとか冷蔵庫と洗濯機だけリサイクルショップで確保しました。
それでも、どんなに安くても数万円はするので、痛い出費ですよね。
それに、新品とは言わないまでも新しい家電を買った方が、熱効率も良いし環境にも優しいから、電気代を考えても結局はお得なのですが。
「分割払いができれば、もうちょっと良いものが買えるのに」なんて思ったりします。
車にも言えることで、10年落ちならまだ良い方で、もっと古い車をタダ同然で手に入れても、修理代はかかるは自動車税は高いは燃費は悪いはのデメリットだらけ。
まあ、自業自得で、使えるだけでも感謝しないと、ということもわかっているのですが・・・
そんな時に利用できる便利なローンとして自社ローンがあるのですが、なかなか実態がわからないというのが正直なところ。
実態なんていうと、悪い業者ばかりなんじゃないか？と思われるかもしれませんが、最近は、取り扱っている業者の数も増え、一概には言えなくなってきているようです。
もちろん、「他の信販ローン審査に通らないブラックの人が利用する」ということで、あくどい商売をしているところがまったく無いとは言えませんが・・・
ネットでいろいろ調べてみたら、「中古車店に問い合わせてみました」という記事がありました。
やはり実際に体験された方の感想は参考になりますよね。
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まず、「自社ローン可」と書いてあった中古車店に電話してみたそうです。
「理由があって、普通のローンは通らないと思うのですが、自社ローンだと金利は高くなりますか？」
「いえ、金利はいただいていません。うちは貸金業ではないので、利息は取れないんですよ。だから、分割回数も最長で24回くらいとなっています。ただし、保証人は立ててくださいね。」
ということ。
しかも、保証人の審査は結構厳しいみたいです。
やはり、とりはぐれが無いように、保証人は必須ということなんですね。
店によっては、「保証人が立てられなければNG」というところと「保証人無しでも可。ただし保証会社で保障を受けるので、手数料が支払総額の15%くらいかかる」というところも。
やはり、相手も慈善事業ではないので、利息が付けられない分車の価格に上乗せしたり、保証人必須だったり、また保証会社利用のための手数料を取られたりするのは、仕方の無いことなのでしょう。
中には、「車の価格も50万円くらいまで。分割回数も12〜15回払いくらいに限定。保証人必須」と厳しい条件のところもあったということです。
どこが良くてどこの中古車店がダメ、ということではなく、ブラックの方に分割払いで商品を売るとなると、それだけのリスク回避が必要ということなのだと思います。
ただし、「分割で売ってくれるだけまし」というこちらの気持ちを利用して、廃車寸前の車を高く売りつけようとする業者や、実は闇金融を紹介するだけという悪徳業者も混ざっている、ということは、頭の隅に入れておいたほうが良いでしょう。
追記:「ブラックでも家電ローン」で調べていたら、「家電のショッピングローンに受かりました」という方が。
正社員で年収400万ということですが、借金を100万円抱えていて、しかもローンの滞納中とのこと。
だからと言って、ショッピングローンの審査は甘いということでは無いですし、逆に審査は厳しいはず。
それでも、家電の場合は、お店の成績とかもあるので、今の属性が良ければ審査に受かることもあるようです。
少なくとも、「ブラックでローンが組めないから」と怪しいところでお金を借りるよりは、落ちることを覚悟でローン審査を受けてみる方が100倍いいですよね。
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車のローン審査でも借り入れ件数が問題になる？カーシェアリングは？
「借金があっても車のローンは組めるのか？」というご質問ですが、借金の金額によりますよね。
それと、いくつの金融業者から借り入れをしているのか、ということ。
借金とひと言で言っても、いろいろなパターンがありますからね。
多重債務と自覚している方は、たいてい5社以上からの借り入れはあると思います。
そうなると、なかなか新しい借り入れは難しいんですよ。
クレジットカード会社もそうですが、ローンの審査などでも、総借り入れ金額よりも借り入れ件数を問題にすることが多いと聞きます。
一見、総借入額が多い方が不利のように思えますが、例えば2社から100万円借りている人と、5社から100万円借りている人を比べたら、明らかに前者の方が評価されるでしょう。
ということは、借入れ件数が少ない方が新たなローンは組みやすいということ。
確かに、金融業者1社につき50万円も借入れができる、という時点で、信用度は高いですよね。
あちこちからバラバラに借りている人は、信用されにくいということです。
そういえば、私が多重債務になったのも、大手の金融機関から借入れができなくなってきてからだと思います。
大手信販会社のクレジットカードで増資を依頼していたのですが、断られ、しかたなく金利の高い消費者金融に。
だけど、最初の枠は10万円でした。
それでは全然足りないので、また他の消費者金融からお金を借りての繰り返し。
気が付いたら、金利の高い消費者金融からの借入れがどんどん増えていた、というわけです。
これでは、借金を返せなくなっても不思議ではないですね。
金利だけでも、ものすごい金額になっていましたから。
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あっ、話が飛んでしまいました。
車のローンについてですが、他に借金があっても、比較的通りやすいところが多いような気がします。
私の周りで、5社くらいから借金をしている人でも、車のローンは組めていましたから。
まあ、少し前の話なので、現在はどうかわかりませんが・・・
それに、自動車販売店や信販会社によって違うと思います。
ただ、ローンが組めるかどうか心配する前に「その車は、生活するのにどうしても必要ですか？」ということを考えてみてください。
多重債務にまでなっている方なら、ただ「車があると便利だから」という理由だけで、ローンを組もうとは思わないでしょうが、新たに借金を増やすことには変わりはありません。
「どうしても車がないと生活ではない」ということであれば、「他からも借りているので」と正直に話してみることです。
年収などにもよりますが。案外すんなりローンに通ることもあるかもしれません。
あとは、独自ローン(自社ローン)を組める販売店を探すという方法もあります。
新しいところでは、カーシェアリングという方法も。
賃貸物件のルームシェアと同じように、複数の利用者で車を共有するシステムです。
車の所有者はカーシェアリング事業者ということになりますが、会員になれば、使いたい時に利用できる制度になります。
具体的に必要な金額は、会員登録料、月額料金、使用料（会社によって１日単位や時間単位など。月額使用料制のところも）とガソリン代など。
「しょっちゅう車に乗るわけではないけど、時々必要」という方には良いかもしれませんね。
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