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中古車販売の自社ローンにトラブルが?支払いが遅れたら取り立てもある?

JUGEMテーマ:借金返済

ブラックになってもローンを組む方法としてご紹介しているのが自社ローンですが、すべての業者を信頼すべきではないとも言われています。

では、どのような点に気をつければ良いのでしょうか?

自社ローンを取り扱っているのは、中古車店ということが多いようです。

考えてみたら、車が一番利用度が高い高額商品と言えますから。

普通お金が無い人が、数十万から数百万もする商品なんて買わないですよね。

だけど、自動車ならどんなに古い車でも、それくらいはしてしまいます。

それに、安ければ良いというものではないですからね。

経験から言わせてもらえば、古い年式の走行距離がものすごく多い車を買ってしまうと、後々の修理費がかさむことに。

私も、多重債務から債務整理時代に車が壊れてしまったのですが、仕事をするにも生活するにも必要なのでとにかく「安い中古車」を購入したのです。

もう本体価格は数万円という代物。

だって、お金もないしローンも組めませんから。

最初は問題なく動いていたのですが、そのうちあちこちガタが出てきて。



とにかく動いてくれないとどうしようもないので、近くの修理工場で修理費を無理やり分割払いにしてもらってなんとかしのぎましたが・・・

ここ数年の修理費用を通算したら、もうちょっと良い車が買えていた金額です。

だから、自己破産したり債務整理後ブラックになっていても、できればローンで車が購入できれば一番いいんですよね。

いや、自己破産してまたローンを組むなんてと言われるのは百も承知していますが、まとまったお金が無い私達にしてみればローンを組むしか無いんですよ。

ということで、そんなブラックの人のために救世主のように言われているのが、自社ローンで車を販売してくれる中古車屋さんです。

確か、最初は「オートローンがどうしても組めない人のためになんとかしよう」ということで、独自の分割払い制度を始められた中古車屋さんが発端のようですが・・・

そのうち、お客が集まるということで、そんな人の足元を見て法外な利息で車を売りつける悪徳業者も現れるようになりました。

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たいていは、もともと非正規に近い貸金業をしていて、その法外な利息をそのままオートローンに当てはめるような形で車を販売するということです。

中には、自分は仲介という形で、ローンを組む際に街金などの貸金業を紹介するというところも。

正規のオートローンって結構金利が安いものだから、その差は大きいですよね。

とはいえ、ブラックでは正規の信販会社のローンは組めないし・・・と悩ましいですが。

そんな中、昨今の不況で車が売れないよりはマシということで、通常の金利より少し割高くらいで自社ローンが組める中古車屋さんが増えているという情報もあります。

結局は、自分の目で「ここは信用できるかな?」と判断するしか無いのですが、あまりにも金利が馬鹿高い場合は止めておきましょう。

あと、「他のローンが組めない方大歓迎」とか「ブラックの方でもローン組めます」とか大々的に広告しているところも怪しんだほうが良いと思いますよ。

 

追記:今は、自社ローンを取り扱っているお店も増えていることから、信頼できるところも結構あります。

 

さすがに、「すべてのお店が怪しい」とか「闇金融が絡んでいる」ということは、ほとんど無いでしょう。

 

ただし、ローンの支払を滞納した場合は、車を取り上げられたり(販売店に所有権があるため)、未払金の一括請求に加え、修理が必要な傷があれば修理代まで請求されることも。

 

ネットでは、「自社ローンの支払いを滞納すると、取り立てが来る」という噂がありますが、今は消費者金融でも、表立った取り立てはしませんから、それは無いはずです。

 

もっとも、正当な理由とは言え、車を持っていかれた上に、修理代まで請求されたのでは、「取り立てとなんら変わらない」と思うかもしれませんが。

 

とにかく、自社ローンでは、車はローンの支払が終わってからでないと、自分のものにならないので、支払いを延滞すると、通常のローンよりも厳しい対応をされてしまうのは、仕方がないということですね。

 

そういったことも含めて、自己責任でローンを選ぶべきでしょう。


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西九州カーライフは無審査でカーリースできる?

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車のローンについては、以前から何度も書いていますが、「新車なんて贅沢は言わないから年式の古い中古車で結構」と思っても、なかなか組めないものです。

 

特に債務整理後にブラック入りしている方だと、自社ローン以外での購入は無理でしょう。

 

その自社ローンに関しても、会社によってはいろいろ問題があるようですから、契約するには、かなりの注意が必要になります。

 

では、カーリースは?という考えにたどり着くという方も多いと思います。

 

「買えないのなら借りる」というのは、とても合理的で良いですよね。

 

廃車寸前の中古車を借りる?

 

しかも、乗っている間の車検費用や税金など諸費用込み、というところもあるので、「月々の支払いさえ滞らなければ、まとまった支払いをしなくても良い」という利点もあるのです。

 

とは言え、カーリースと言えども、基本的にはリース期間中の契約はローンと同じことになります。

 

なので、一般的には、ローン契約審査に通らないブラックの方たちは、カーリースもできないということに。

 

具体的には、どれくらいの条件なら審査に受かるのでしょうか?

 

カーローンは、車の本体価格が高いため、審査も比較的厳しいと言われていますが、目的が「車を購入するため」と明確なため、使用目的不問のローンよりは、審査が柔軟な部分もあるということ。

 

例えば、年収200万円以下でも、持ち家で不動産価値が高い、しっかりとした保証人が付けられるなどという条件があれば、案外すんなり受かることもあるそうです。

 

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まあ、信用情報は必ず参照しますので、「他社借入件数が多い」「過去に滞納していた経歴がある」「債務整理直後で事故情報が残っている」などの場合だと、審査に落ちるでしょう。

 

だからといって、諦めるのはまだ早いかもしれません。

 

契約前に、「私は過去に支払いを滞納していたことがあるから、審査に通る自信がないなー」と思った時には、「頭金不要」となっていても、リース契約で納める予定の半額くらいを頭金として納めるという方法をとると、かなり効果的だということ。

 

確かに、最初にある程度の金額を入れてもらえれば、お店としても「信用できる人」というイメージが強くなりますし、審査にも通りやすくなるでしょう。

 

また、さきほども書いたように「社会的地位のある人に保証人になってもらう」という方法も。

 

ただ、連帯保証人になりますので、頼むハードルは相当高くなると思いますが。

 

で、タイトルの「無審査のカーリースは無いの?」ということなのですが、現在ごく一部では、ほぼ無審査(個人情報や職場などの記載は必要になると思います)で借りることのできる会社もあるそうです。

 

リース期間が短くて、前払い制を採用しているところなどでは、通常のローン審査は行われずに契約できることもある、ということなので、希望は持てますね。

 

まだまだ地域も限られていますし、店舗数も少ないですが、「ブラックだけど、どうしても車が必要」という方にとっては、救世主的な存在になるかもしれません。

 

その他、無審査では無いのですが、非常に柔軟な独自審査を行っている会社もあるので、近くに業者の支店があれば、当たってみるのも良いでしょう。

 

先程の「リース料金の先払い」で実質無審査というカーリース会社が増えてくれれば、我々のようなブラックにとっては嬉しいですよね。

 

これから、全国展開して、多くの人達が借りられるようになると良いな、と思います。

 

とにかく、自分にとってどの方法が一番合っているのか?を見極めて、困難な状況であっても、なんとかできる方法は無いか?を考える事が大切です。

 

追記:ほぼ無審査でカーリースができる業者としては、大阪岸和田市の「エースカーリース&レンタル」、兵庫県西宮市にある「Car shop CONER」があります。

 

また、長崎県にある西九州カーライフでは、リース料金前払い制導入で、実質審査不要ということになっています。

 

それぞれ、契約の方法も違いますし、審査が必要になるケースもあると思うので、一度問い合わせてみることをおすすめします。


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審査無しのカーリース業者は?債務整理後でも大丈夫?

JUGEMテーマ:借金返済

 

審査無しのカーリース業者もありますよ」ということは以前も書きましたが、債務整理後でも大丈夫なのでしょうか?

 

原則として、カーリース契約もローン契約と同じですから、債務整理後の個人信用情報に事故情報が載っていると審査落ちしてしまうのです。

 

カーリースは、中古車を購入することもなかなか難しい私達にとっては、まさに救世主的なところもあり、中には、「修理費や車検費用、保険代もリース料金に含まれる」業者もあるので、とても魅力的なのですが。

 

多重債務でお金に困っている時、または債務整理した後にブラックになってしまった場合など、生きていくのもやっとなのに、車に関する出費は頭が痛いものがあります。

 

とは言え、仕事で車を使用している、あるいは車が無いと生活できないような環境に暮らしているなどの理由で、どうしても所有さなければならない人も居るのです。

 

私の場合は、仕事で必要なのと、車が無いと生活できない田舎に住んでいるという二重の理由で、任意整理後もどうしても車は手放すことができませんでした。

 

手放すどころが、ボロボロの中古車を、仕事用生活用分けることなく使うわけですから、当然消耗が激しくなり、故障したら修理費が必要になり、壊れてしまえば、次の車を買わなくてはならなくなる、ということ。

 

廃車寸前のボロ車に乗り続ける-債務整理体験談

 

ただでさえ、車を所有するということは、維持費がかかりますから、「仕事を変えて送り迎えしてくれるところを探し、なんとか車の無い生活をしてみる」ことも考えたのですが、無理でした。

 

ここで仕事を探すと、求人欄に「自力で通勤できる方」というのが条件だったりするのです。

 

だから、本当に車が壊れてしまい、新しく買い換えなければならなくなった時には、「どうしよう」と悲観にくれました。

 

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仕事に利用しないで、生活にだけ使うのであれば、一桁で割合質の良い中古車を手に入れることも可能な、「ヤフオク」などの個人売買を利用するのが良いでしょう。

 

確かに、事故車をつかまされる危険性があったり、廃車同然の車を高く買わされたりするリスクもあるのですが、仲介業者が入らない分、かなり安く手に入ります

 

私の場合も、この方法で見つけたのですが、実質車体価格は一桁で買えました。

 

数年経った今でも、修理には多少お金がかかったものの、何とか現役で走っていますから。

 

まあ、これはラッキーだったということもあるのでしょうが。

 

他には、いつも書いているように、自社ローンOKという中古車販売店で購入すること。

 

自社ローンについても、悪徳業者は大分減ったとは言え、まだトラブルはあるようですので、よく契約内容を確かめてから購入するようにしましょう。

 

で、カーリースですが、やはり無審査でというところはまだ少ないようです。


関西を中心に自供展開している「比べてレンタカーリース 」は、契約時に一時預かり金制度を導入しているため、原則契約時に審査は無い、ということです。

 

ただし、原則として事業者向けサービスなので、個人で借りる場合は条件も異なるでしょう。

 

他には、無審査では無いのですが、長野を拠点として営業している「チューレン汰」では、信販会社を通さない独自の審査を行っているので、今現在リース代金を月々返せる収入があれば、過去に債務整理をしていても、審査に受かることができそうです。

 

あとは、最短1ヶ月から月単位で借りられるカーリース会社では、独自の審査で通りやすくなっているところや、前月前払い方式を採用することで、無審査でリースできるところもあります。

 

ただ、今の所、法人向けサービスとして行っている、地域限定、中古車しか選べない、場合によっては連帯保証人が必要という条件付きのことがほとんどなので、誰でも利用できる、とは言えないですね。

 

自動車の所有の仕方も、どんどん変わってきていますから、もっと気軽にカーリースできるようになれば嬉しいのですが。

 

追記:無審査でカーリースできるところが近くに無いという場合、「審査の甘いカーリース会社」を選ぶと思います。

 

ただ、「どうして審査が甘いのか?」を考えればわかると思いますが、リース料が高くなる場合がほとんどで、連帯保証人が必要だったりします。

 

貸してくれる車の品質も重要ですし、車検や重量税の支払いについても、細かく確認しないと、「こんなはずでは無かった」ということになるでしょう。

 

車は、ひとたび事故を起こしてしまうと、誰かを巻き込んでしまったり、それこそ人生を左右しかねませんので、その辺は、慎重に選ばなくてはいけない、ということですね。


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