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カーリースした車が故障したら修理代は誰が払う?

JUGEMテーマ:借金返済

 

ブラックでもカーリースできる可能性はある、ということは以前書いたことがあります。

 

無審査のカーリースがある?

 

まあ、ブラックでもリース契約できる業者が少ない上に、信用情報を参照しなくても、「リース料金を支払えるのか?」「大事な車を貸しても大丈夫?」ということでの審査はあるので、なかなかハードルは高いと思いますが。

 

で、めでたくカーリースの審査に通ったとして、「借りた車」である以上、さまざまな問題が浮上してきます。

 

真っ先に考えるのが、「故障したらどうするの?修理費は全額持ってくれる?」ということ。

 

中古車に乗り慣れている私にしたら、車の故障は日常茶飯事で、下手したら、数万円から10万円以上の修理費がかかることも。

 

カーリースした車の修理代はどうなる?

 

多重債務時代は、食べるのがやっとだったので、本当にお金の捻出に頭を悩ませていました。

 

修理代を支払うために、新たに借金をしてしまったり。

 

「いっそのこと、手放してしまったら?」と思うのですが、こんな田舎に住んでいては

 

○車が無いと、まず会社に出勤できない(駅まで徒歩で2時間以上かかるうえ、ほとんど電車が来ない)

 

○お医者さんや買い物にも行けない

 

○そもそも車を使った仕事をしている

 

ということで、家電と同じように必須アイテムなのです。

 

ならばカーリースでと考えたのですが、うちの場合は審査でダメでした。

 

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とは言え、お金が無いのに車が必須という我が家にとっては、自動車税や自賠責保険、車検費用なメンテナンス代金までリース会社負担で、しかも月々決まった金額で車に乗れるというシステムは、とても魅力的だったんですよね。

 

ただ、調べてみると、リース会社によって「どこまで負担してくれるか?」というのはかなり違うのだそうです。

 

大きく分けて、メンテナンスリースとファイナンスリースがあるのですが、メンテナンスリースの場合だと、オイル交換やバッテリー交換、またタイヤ交換までもが無料になるところもあるとか。(契約年数によっては有料で年に何回という制限はあるそうです)

 

対するファイナンスリースだと、自動車税などの法定費用の他は自己負担というところがほとんどで、中には法定費用ですら自己負担という会社もある、ということ。

 

「カーリースは、借りているだけなので、車にかかる費用はすべてリース会社が持ってくれる」なんて、安易に考えて契約すると、「こんなはずじゃなかった」となってしまうでしょう。

 

で、修理費用についてですが、かなり細かく別れている会社が多いので、ケースバイケースかと。

 

メンテナンスリースの場合、本人の過失が原因でのトラブルでは無い限り、上限はあるにせよ、ある程度の負担はしてくれるケースがほとんどです。

 

その場合、たいていは、専用の修理工場や整備業者が指定されているので、「故障?」と思ったら早めにリース会社に連絡することが大切です。

 

走行中だと、どうしても「早くなんとかしなければ」とJAFを呼んだりしてしまいますが、違う修理工場で応急処置をしてもらった場合、修理費用の補償が無いばかりか、最悪の場合損害賠償にまで発展することもあるそうなのです。(逆に指定工場以外で修理してもOKのところも)

 

まあ、そこまでに発展することは少ないとしても、いくら新車を借りたとしても、車に故障は付き物なので、契約時には、細かいところまで確認しておく必要がありますね。


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自社ローンは危険?取り立てはある?

JUGEMテーマ:借金返済


債務整理後などブラックになってしまった方でもローンを組める方法、となると、今のところ自社ローンしか考えられません。

この自社ローン、少し前までは、ブラックをターゲットにした金融業者が、中古車販売や家電販売をかくれミノにして、高利息でローンを組ませる仕組みであることも多かったのです。

ちょうど、自社ローンが出始めた頃で、一般的にもまだ名前が知られていなかったくらいの時です。

それが、最近では、中古車販売の有名ポータルサイトにも、中古車選びの選択肢の中に「自社ローン」があるほど広がってきているのは確かです。

自社ローンは危ない?

だからと言って、すべてのお店が信用できるか?と言われればそうではないのでしょうが、きちんとしたお店が増えていると言っても良いでしょう。

 

滞納したら取り立てが来るの?」という質問もあるようですが、闇金融とつながっていない限り、そんなことは無いと思いますよ。

 

ただ、担保として車を預かっているという考え方があるので、車を取り上げられる可能性はあります。

自社ローンを利用するのは、何も金融事故者だけではなく、まだ信用履歴があまり無い若年層や年金生活者の方、また自己理由ではなく災害などで止むを得ずブラックになってしまった方にとっても、有難いシステムなのです。

その上、実質金利はゼロ%で納車に時間はかからないとなれば、「すぐにでも利用したい」という方もいらっしゃるでしょう。

金利がゼロになるカラクリについては以前も書いたことがありますが、通常は、中古車店で車を分割払いにする時、お店では金融商品は扱えないので、信販会社を通します。

だけど、自社ローンでは、信販会社を通さないので、金融商品を扱えない中古車店が金利を取ることはできません。

このことから、金利ゼロになるんですね。

なので、最初から中古車価格が、一般の価格よりも高く設定されていても不思議ではないですし、逆に金利の分上乗せするのが当然と言えば当然です。

ここで問題になるのが、「どのくらい上乗せされているか?」ということ。

悪徳とは言わないまでも、お客の足元を見て、かなり高い金額をふっかけてくる中古車店もある、ということ。

中には、すでに走行距離が桁外れな数字になっていて、俗にいう「10年落ち」の車で、一般的には「タダ同然」の車なのに、そこそこ高い金額を付けて「自社ローン用」として売りに出しているところもあるのです。

悪質なところになると、走行距離を細工してごまかしたり、なんていうことまであるようですから、油断できませんね。

そのようなお店を避けるには、やはり日頃から中古車に関する知識を身につけておくこと。

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何も専門的な知識を知らなくても良いのですが、カーセンサーなどの中古車カタログを見る、日頃から中古車店に足繁く通う、などしていれば、だいたいの相場がわかるものです。

 

ヤフオクなどのネットオークションでも、中古車を扱っている会社が出店したりしているので、参考になります。

 

ちなみに、オークションで高額商品を買うのは勇気が要るものですが、慎重に吟味して「当たり」を引けば、かなり安く良い車が手に入ることがあるのです。

 

「運と鑑定眼が勝負」というところでしょうか?

あとは、お店の雰囲気というのも結構大事ですよね。

まあ、ネットで探したお店の場合は、実際に行けないこともありますが、メールで頻繁にやり取りして、疑問な点はすぐに聞くなどといったことが大事でしょう。

最初に説明が無かったのに、契約の段になって手数料や保証料の支払いを求めてくるところは、止めておいて方が良いです。

とにかく、本体価格の他にやたらと支払いが多いところは要注意ですね。

自社ローンは、一般の信販会社の審査に通らないと思われる方たちが顧客となる分割払いのサービスなので、悪徳業者も入り込みやすい、ということは肝に銘じておくべきでしょう。


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ブラックでも新車を買う方法がある?

JUGEMテーマ:借金地獄


最初に断っておきますが、債務整理などでブラックになってしまった場合は、車のローンを組むのは困難です。

唯一方法があるとしたら自社ローン(独自ローン)を利用する、ということになりますが、このことに関しては何度か書いていますので、今は割愛します。

ここでは、過去にローンの延滞などで信用情報に事故履歴が載ってしまった方や他社借入が多い方が、どのようにしたら車のローンに通りやすいのか?について書いていきます。

多重債務の頃もそうですが、自動車のローンって、会社によってかなり差があるという風には考えていました。

確か、多重債務スレスレの頃(借り入れが2,3社だった頃)に、すんなりと新車のローンに通ったことがあるのです。

今思えばどうやって審査に通ったのか?というくらいで、ちょうど転職して新しい仕事に就いたばかりで、収入もそんなに多くなかったのです。

しかも、他社借入全額合わせて100万円はすでに突破していました。

考えてみたら、その時の営業マンの方が、割合ひんぱんにわが家を訪れていた、ということ。

車のローン 営業マン

よく「ローン契約する時には人柄も見る」と言いますが、「この人達はきちんとローンを返せる人たちか?」ということを自分の目で見て判断していたのだと思います。

その時は持ち家で、そこそこきれいにしていましたから、そういったところもチェックされていたのでしょう。

200万円ほどの新車を最低の金利でローン契約することができました。

もちろん、その時のローンはすべて返しましたけどね。

結局は人柄?なんていうオチではないのですが、「そういうところも審査ではしっかり見られてますよ」ということ。

では、実際に過去にローン延滞があって、信用情報機関に事故歴がしっかりと付いているCさんが車のローンに受かるにはどうしたらいいのでしょうか?

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「事故歴があるのならローンには受からないでしょう」というのが一般的な考え方ですが、実際には「金融機関の系列が違うと、信用情報を参照しない」ということもあるみたいです。

例えば、銀行系列のローンで延滞を繰り返して事故履歴が付いてしまった場合、キャッシング系の会社では、この履歴がバレないこともあるとか。

これは、個人信用情報機関が3ヶ所あって、それぞれデータを載せる系列が違うために生まれるのですが、そういうことって、意外と知らないですよね。

なので、もしキャッシング系でローンの延滞などの過去があった場合は、銀行系でローンを組むとか、最初が肝心ということです。

キャッシング系でも系列があるので、早い話が、消費者金融系でも同じ系列の会社は避けるとかしただけでも、審査に受かる確率はアップすると言われています。

 

ただし、事故情報のみを共有している信販会社などもあるので、油断は禁物ですが・・・

一番いけないのは、最初に審査に落ちた時点で、「じゃあこっちは?」とか次々に審査を受けること。

そんなことしたら、「ここがダメだったからこっちでローンを申し込んだんだな」ということがバレバレになるので、もうどこの審査も受からなくなってしまいます。

あと、収入が少ない場合は、「ローンの支払い回数を最大にする」という方法も。

月々の支払金額が少なくなることで負担も減り、審査も通りやすいと言われています。(ローン会社によっては違う場合もアリ)

ただし、月々の支払金額は少なくなりますが、総支払額は利子が付いてかなりの金額になってしまいますので、審査が通ったら短くするという方法もあります。

その辺は、臨機応変に、ということでしょうか?


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