親が自己破産しても教育ローンは借りられる？
「父親が自己破産しても子供の教育ローンは借りられますか？」と聞かれました。
ものすごくその方のお気持ちがわかります。
お金がなくて一番困ることは、贅沢できないことでもなく、欲しい物が手に入らないことでもありません。
それは「家族を守れなくなること」なんです。
特に子どものことは、何としてでも守らないとと思うでしょう。
教育だって、人並みには受けさせてあげたい。
だけど・・・というジレンマに一生懸命耐えなければいけない、という。
債務整理をしても、たとえ自己破産するまでに追い込まれたとしても、自分のことはともかく子どもには不自由な思いはさせたくないと思うのが親心です。
ただ、結局は親がお金に困ってしまうと、どうしても子どもに影響が出るのは確かで、給食費が支払えなかったり学費が払えなかったり、また塾や習い事をさせてあげられなかったり、ということは出てきます。
「お金がなくて食べるのにも困る」という状況になったら、やむを得ないことなのですが、親としてはとても辛いことです。
特に、債務整理前後に、子どもの進学時期に重なった場合、どんなに優秀であっても進学を断念させなければならなかったり・・・
これは、子どもの将来にも関わってくることなので、一番心が痛む決断になります。
今はお金が無いけれど、将来は返すアテがあるという場合には、教育ローンの利用も考えられます。
だけど、いつも書いているように、親がブラックになってしまえば、ほとんどのローンは組めませんから、教育ローンも例外ではありません。
民間の銀行や信販会社が取り扱っている教育ローンは、他のローンと同じように、申請時に「信用情報機関」に問い合わせて内容を参照しますので、まずブラックだと落とされます。
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「信用情報機関」に債務整理をしたことの記述、いわゆる「事故情報(異動情報)」が残っているうちは、通らないと思って間違いはないでしょう。
これは、民間に限らず、国の教育ローンに対しても、同じことが言えるようです。
「子どもの教育のために使うお金なのに」と一見理不尽に思うこともあるでしょうが、これも債務整理をしたことへの社会的制裁のひとつなのでしかたのないことなんですね。
それに、子どものために借りるとは言え、実際に借りるのはブラックである親御さんなわけですから、一般のローンとなんら条件は変わらないということ。
もし、どうしてもお金を借りてでもなんとか進学させてあげたい、と思うのでしたら、奨学金制度を利用された方が良いでしょう。
しかし、奨学金制度の場合、ごく一部の優秀な生徒しか借りられないというイメージがあります。
学校によっては、優秀な生徒は金利がほぼゼロだったりしますが、一般の生徒に関しても通常よりは低い利率で奨学金を貸してくれる制度もあるようですから、諦めないで聞いてみた方が良いですね。
確かに、多重債務時代や債務整理前後は、はっきり言って「生きるか死ぬか」まで追い込まれていますので、子どもの将来のことまで考えられないことが多いです。
それでも、きちんと考えてあげないと、親も子もダメになってしまう可能性が高いです。
奨学金の場合は、子どもが将来返済するという形になるので、親がブラックでもほぼ審査には関係ないだろうと言われています。
大変な時期だからこそ、きっちりと子どもの将来のことまで考えてあげたいですよね。
追記:奨学金は「子どもが返済するから親がブラックでも関係ない」と書きましたが、それで無事に借りられたとしても、「将来子どもが返せるかどうか？」ということまで考えた方が良いでしょう。
いくら大学を卒業できても、奨学金が返せずに、自己破産までする若者が増えてきています。
下手すると、親子二代で自己破産する、なんていうことになってしまいますから。
債務整理後緊急小口資金は借りられる？断られた例は？
債務整理後の借入先として、生活福祉資金の緊急小口資金というものがあります。
生活福祉資金にはいろいろな種類の支援制度があるのですが、緊急小口資金が一番早く対処してくれるということで、あてにする方たちも多いです。
だけど、この資金のことを調べないで知っている人の方が少ないんじゃないかな？
ブラックになって、もうローンも組めないしお金も借りられないから現金のみの生活を頑張ろうと思うんです。
いや、お金が借りられなくなったからというよりも、「もう借金はコリゴリ」という気持ちのほうが強いかな？
とにかく、債務整理を決心した時にすでに「現金のみの生活」という覚悟はできているもの。
ただ、自分の意志通りに生活は回っていなかないもので、月々の収入が思うように確保できなかったり、病気などで予期せぬ出費が重なることも多いです。
人間って弱いもので、債務整理した人はその前の多重債務時代に、借金まみれになっていることがほとんどなので、お金を借りることに慣れてしまっています。
それに、債務整理直後の生活というのは、非常にバランスの悪い場所に家を建ててしまったように不安定で、いつ倒れるかもわいらない状態ですから、何か小さなトラブルがあれば、簡単に崩れてしまうのです。
言ってみれば、崖っぷちにやっとつかまれるくらいのところで生活しているようなものだから、いつ真っ逆さまに落ちるかわかりません。
そんな時にお金が無くなったら？
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また元の木阿弥と言われようと、「ブラックでもお金を貸してくれる金融業者」を探すでしょう。
で、どこからも借りられなくて途方に暮れるんですよね。
そんな時には公的資金で、ということで浮上するのが生活福祉資金なのですが、対応が地方自治体に任されているため、窓口担当の方によってはかなり差が出てくるようです。
調べたところ、すんなりと短期間でお金を借りられたという方は少ないようです。
まず、どんな方が申し込めるのでしょうか？
○市民税を支払っていること
○現住所に6ヶ月以上居住していること
○保険証を所有していること
○必要な書類を提出できること
○多重債務者でないこと
など、ハードルとしてはあまり高くないように思えます。
だからと言って、簡単にお金が借りられるか？と言えば、そうではないようです。
あまりに簡単だと悪用される危険性があるからでしょうが、申請時に緊急性が感じられないと申請自体認められないし、認められたとしても通常はお金がおりるまで1週間くらいかかるということ。
条件にあるように、多重債務者では借りられませんし、債務整理後でも審査に落ちることは十分に考えられます。
結果、「頼れない資金です」と言うつもりはありませんが、簡単にお金が借りられるという気持ちで申請してしまうと、断られる可能性は大でしょう。
今切羽詰まった経済状況を説明するとともに、返済の意思をアピールするなど、強い気持ちで臨む必要がありそうです。
本当は、もう少しハードルが低い借り入れ制度があると良いのですが、現段階では難しいということでしょうか。
追記:「緊急小口資金を申込んだのに断れた」という方の手記を読みました。
会社が倒産した直後に病気になり、手術を伴う入院になったそうですが、入院費用が払えず。
無職なので、当然民間の金融業者からはお金を借りられなくて、市役所で緊急小口資金の申請をしたそうなのですが・・・
「病院の窓口で入院費を支払った後で、申請に来てください」とのこと。
「その費用が払えないのに」と絶望的な気持ちになったそうです。
このように、各都道府県によっても、また担当者によっても、かなり対応が違ってくるので、もしかしたら、何度も足を運ぶつもりで相談に行く方が良いのかもしれませんね。
免許証だけでお金が借りられる？債務整理後に審査の通りやすいところは？
JUGEMテーマ：借金返済
債務整理をすると、その後5年から10年はクレジットカードが作れない状態になります。
もちろん、商品を分割で購入したりローンを組んだりすることはできません。
とは言え、債務整理したからといっても、普通の生活をしていれば、ローンを組んで商品を買いたいということもありますよね。
そういった場合は、独自(自社)ローンで購入できる家電店などがあるのですが、これについても、いろいろと問題はあるようです。
ただ、「車が壊れて買い換えないと、生活していけない」なんていう場合には、検討してみても良いでしょう。
クレジットカードに関しては、債務整理直後は、いつもご紹介している「VISA(JCB)デビットカード」に頼るしかないかな。
このカードは、分割払いこそできないものの、銀行口座に入金さえしておけば、「VISA(JCB)カード」としてお買い物ができるのです。
憧れのクレジットカードが、この瞬間だけでも持つことができると考えると、とても貴重なカードですよね。
とにかく、ブラックになった時点で、VISA(JCB)デビットカードは手に入れておきましょう。
そして、債務整理をしてから5年から10年経って、個人信用情報から「金融事故履歴」が消えたら、晴れてクレジットカードの申し込みができます。
長年待って、やっと手に入れたクレジットカード申し込みの機会ですから、大事に使いたいですよね。
できれば、「審査に通りやすいクレジットカード」を選びたいものです。
だけど、いったいどこに申し込めば？と思うでしょう。
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個人の収入や勤務先や勤務年数、銀行との取引状況などによって、かなり違ってくるのですが、債務整理をする前より借りにくい状況であることは確かです。
まあ、債務整理以前は、多重債務だった方の方が多いでしょうから、それよりはマシかもしれませんが・・・
結局、どこが一番審査が通りやすいか、なんていうのは誰にもわからないのですが、一般的なことは何となくわかります。
大手の信販会社は難しいとむ思うので、スーパーなど流通系クレジットカードやコンビニなどのカードで、特にキャンペーン期間だと通りやすいと言われています。
最近は、クレジットカードやキャッシングの申し込みも、より簡単な方法を好む傾向にあるので、「免許証だけで審査します」なんていうところも。
審査が簡単で早いというだけで、「通りやすい」ということにはならないのですが、審査時に用意する書類が少ない方が、敷居は低いですよね。
それと、最初は「キャッシング枠ゼロ」で申し込む方が良いでしょう。
その方が通りやすい、という事例もありますから。
追記:プロミスやアコム、アイフルなどでも、50万円以下の借り入れなら、免許証だけでお金を借りることもできるそうです。
中には、スマホで免許証を撮影して、それを送信するだけで本人確認書類として認められるところもあるので、便利ですよね。
撮影する時には、影が入らないように注意し、写真修正アプリなどを使用しないようにしましょう。
また、免許証だけでお金が借りられるという手軽さに味をしめて、何度も繰り返し借りることの無いようにしたいものです。
絶対に返せるという範囲内なら良いのですが、どうしても仮癖が付いてしまうものなので。
