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価値ある不動産を持っていれば無職でも高齢でもお金は借りられる?

JUGEMテーマ:借金返済


多重債務になってもうどこからも借りられない状態になった時、「何か担保があればお金を貸してくれるかもしれない」と思うでしょう。

持ち家があれば「不動産担保ローン」ですね。

不動産ローンについて下記にまとめてみました。

不動産ローンは高額不動産を担保にする為、比較的有利な金利で300万円〜1億円迄のまとまった金額を長期間借り入れる事が可能

不動産ローンは担保のいらない使途自由ローンの金利よりはずっと低い金利でお金を借りられる

担保を立てるため、ローン会社側は貸し倒れリスクがそう高くないと見なし、低金利で融資を行ってくれる

いざとなったら担保を押さえればいいという発想から、毎月の返済を少なく借り入れ期間を長くすることも可能

と説明されていますが、やはり他のローンに比べて、圧倒的に担保にする「不動産」の価値が審査を左右します。

だから、個人的にはもうどこからも借りられない状態になった多重債務の方でも、担保にする不動産が価値の高いものであれば、比較的審査にも通りやすいということです。

住宅-不動産担保ローン

とは言え、今は中古住宅の価値も土地の売却価格も下がっているところが多いので、なかなか高い評価を受けられるところは少ないと言えるでしょう。

私自身も、駅から遠いということと、土地の価格が大幅に下がった地域であるということで、断られた経験がありますから。

 

逆に、広大な価値ある土地を所有している場合、年齢も無職かどうかも、他で借り入れをしてるかどうかですら関係ないと言われています。

 


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極端な例ですが、後期高齢者の女性が、自分の持っている土地(推定資産価値10億円)に賃貸マンションを建てたいと申し出たら、即大手銀行からの融資が決まったとか。

 

もちろん保証人は必要になりますが、特に資格を問われることは無いでしょうね。

 

まあ、現実的な話ではないですが・・・

 

もし、担保にする不動産に不安があるようでしたら、中古住宅売買会社に一度査定の依頼をしてみれば、ある程度の価値がわかると思います。

 

「家の価値を無料で査定します」なんていうサービスを行っているところもありますから、とりあえず査定だけでもお願いしてみる、という方法も。

すぐに手放すつもりがなくても、自分の家の資産価値を知っておきたい、ということもあるでしょう。

イザという時の心の支えにもなりますしね。

ただ、あまりにも切羽詰っている場合は、任意売却などで不動産を手放してしまう方が早いかもしれません。

一番いけないのは、「今、不動産担保ローンで借りられるだけ借りておいて、返せなくなったら不動産を取り上げられても仕方無い」と安易に考えること。

借金の担保として不動産を取られるのと、自ら任意売却で手放すのとでは、雲泥の差がありますから。

 

将来を見据えて、「今どうすれば良いのか?」をまず考えることが大切です。

 


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無職だけどマンションを担保にお金を借りたい

JUGEMテーマ:借金返済


不動産担保ローンに関しては、他でお金を借りられない人の最期の砦のようになっていますが、いくら無担保よりは借りやすいと言っても、簡単ではないというのが本当のところ。

ここで復習しておくと、不動産担保ローンというのは、金融業者から融資を受ける際に、土地・建物、マンション、アパートなど個人が所有している財産を担保にしてお金を借りることです。

まあ、名前からも容易に察することができるのですが。

不動産という、財産の中でも一番と言っていいくらい高額なものを担保にするため、融資枠も大きいことがメリットになります。

あとは、先程も書いたように、多重債務などでもうどこからもお金を借りられない状況になった時に、「不動産担保ローンなら借りられるかも」と思ってしまうことはありますね。

昔から、お金に困ったら、まずは家にあるもの、着物や骨董品などを質屋に入れる、それでもダメだったら家を売る、と言う感じですかね。

もっとも、大昔は、庶民が不動産を所有するということは無かったのでしょうが。

なんとなく、水戸黄門さんの印籠みたいに、不動産を見せただけで、金融業者の態度がころっと変わり、すぐにお金を貸してくれるなんていうイメージを持つ人も居ますが、不動産次第ということ。

都内の一等地とまでは行かなくても、人気の住宅街とか交通の便の良い場所に建っている、比較的築年数の新しい物件なら「すぐに」貸してくれるかどうかは知りませんが、かなり有利になるのは確かです。

反対に、辺ぴな場所にたたずむ築年数もわからないくらいの古い家となると、不動産としても価値も低いことから、ほとんど武器にはならないでしょうね。

私の場合も、一度不動産担保ローンに申し込んだことがあるのですが、比較的築年数が新しかったにも関わらず、土地価格が安いところだったために、審査に受からなかった経験があります。



と、今までは主に一軒家のケースで考えていましたが、中にはマンションを担保にお金を借りたい、という方もいらっしゃるでしょう。

マンションの場合でも、自分名義で所有している場合は、不動産としては何ら変わらないのですが、やはり築年数が古くなると不利になります。

一軒家の場合だと、例えば築30年以上の家だとしても、人気のあるエリアに建っていれば土地の評価額は高いので審査に受かりやすいということ。

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マンションに限らず、不動産担保ローンでは、物件の評価額が基本になり、その70%〜80%までの借り入れが可能になるため、審査の有無や借入金額についても、評価額次第ということになります。

しかも、ほとんどの方はまだローン返済中だと思うので、実際に借りられる金額は、もっと少なくなるのが現状です。

不動産担保ローンの審査は住宅ローン返済中でも通る?

それに、タイトルの「無職でもマンションを担保にお金を借りる」ということですが、いくら立派な担保があったとしても、お金を借りることには違いはありません。

となると、審査時に無職というだけで、はじかれる可能性は大です。

実際に毎月返済できるかどうか、大いに疑問ですから。

最初から「返せない」ということがわかっているのなら、潔くマンションを手放した方が良いでしょう。

不動産の売買となると、お金を借りるようなわけには行きませんが、もし、すぐに買い手が見つかりそうなマンションを持っているのなら、ある程度損をしても、マンションを売ってお金にして、そのお金を元手に心機一転頑張るという方法もあるということです。

 

追記:無職だと不動産担保ローンを借りるのはまず無理、と書きましたが、やはり持っている不動産の価値による、という意見をよく見かけます。

 

ある女性は、普通の主婦だったそうですが、両親が亡くなって、倉庫も含めた巨大な土地を相続したそうです。

 

せっかく両親が残してくれた土地なので、すぐに手放す気にはならなかったそうですが、管理するだけでもかなりの金額がかかります。

 

金融業者に相談したら、二つ返事で不動産担保ローンとして1,000万円貸してくれたとか。

 

その後どうするか?悩ましいところですが、今の時代でも、条件さえ合えばすぐにお金が動くことがあるんだ、という良い例ですよね。


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Home >> 不動産担保ローン >> 年金収入だけでお金を借りることはできる?

年金収入だけでお金を借りることはできる?

JUGEMテーマ:借金返済

 

この間、「無職ではお金を借りることができない」という記事の中で、「年金生活者や生活保護受給者の方も同じです。」と書いたのですが、それは規約によります。

 

生活保護を受けている人が借金をするのは、禁じられているようですが、年金受給者の場合、キャッシングやカードローンの会社が認めていれば問題は無いわけです。

 

要するに、規約上「月々安定した収入がある方」と書かれていても、年金受給者でもOKの金融業者もある、ということ。

 

それを「年金収入だけでは審査に受からないだろう」という考えから、勤務先などを偽って書いて申し込んではダメですよ、という話なんです。

 

今や、老後破産も他人事ではなく、年を取っているからこそ必要なお金もありますよね。

 

世間では「年金生活者になってまでお金を借りるのはいかがなものか?」と思うでしょうが、病気になったり、住んでいる家が老朽化して修理にお金がかかったりするのは、よくあることです。

 

本当は、若い頃からコツコツ貯めていたお金でやっと家を建てて、子どもたちを一人前にし、老体に鞭打って定年後まで働いても、残った貯金はごくわずか、なんていうことも。

 

そんな時には、生活福祉資金貸付制度も頼れますが、すぐにお金を返せるあてがあるのなら、民間の金融業者から借りる方が、申込みは簡単です。

 

年金収入のみでもお金は借りられる?

 

実際に「年金収入のみの方でも申込みはできます」というカードローン会社もあるので、当たってみても良いでしょう。

 

カードローンは、無担保・保証人なしのところがほとんどで、有名銀行や消費者金融が出している商品なので、その点では信用できますよね。

 

ただ、最近言われているのが、消費者金融以外のカードローンは、総量規制外のため借りられる金額も大きいので、「借り過ぎ」てしまう人が多発しているのだとか。

 

確かに、50万円借りようと思っていても、「審査の結果100万円までご融資できます。」なんて言われたら、「この際だから借りておこう」ということになるかもしれません。

 

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特に年金受給者の場合、この先何があるかわからないのですから。

 

とは言え、「返せるのか?」という不安は常に付きまとうわけです。

 

通常、年金収入のみで生活している方も借りられるカードローンでは、年齢制限として65歳長くても70歳までになっているところがほとんどです。

 

早い話が、ローン返済中に亡くなってしまったら?というリスクがあるためです。

 

借りる方としても、同じ不安を抱えているわけで、この場合どうなるのでしょうか?

 

また、申込み時に年齢制限ギリギリだった場合、返済途中で年齢を超えてしまったら?

 

と思いますよね。

 

年齢を超えてしまっても、月々きちんと支払をしていれば、突然一括返済を迫られることはありません。

 

とは言え、その後は返済をするのみで、新たな借入や枠を増やすなどはできなくなるのです。

 

完済後は自動的に契約終了になるということ。

 

亡くなってしまった場合は、やはり配偶者や子どもが負債を相続することになってしまいますね。

 

そうなると、家族に迷惑がかかってしまうばかりか、下手したら、家族が自己破産なんていうことになってしまうかもしれません。

 

ということで、年金収入のみで生活されている方でも、カードローンなどでお金を借りることはできますが、今後のことや返済できる見込みがあるかどうかをよく考えてから、申込みをするようにした方が良いと思います。


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