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ACマスターカードやライフカードは審査に通りやすい?

JUGEMテーマ:クレジットカード

 

クレジットカードの審査に通りたい!」というのは、多重債務者や債務整理後のブラックと呼ばれる人たちすべての叫びでもあります。

 

だけど・・・

 

ことごとく落とされますよね。

 

多重債務になると、すでに大手信販会社から発行されているクレジットカードの審査に受かることはまずありません。

 

不可能ではないですが、キャッシングの借入件数5件とかで、消費者金融からも借り入れがあると、針の穴に糸を通すほど難しいです。

 

債務整理後、自己破産の場合だと免責後5年から10年経って、晴れて個人信用情報から事故情報が削除されたとしても、クレジットカードの審査にはなかなか受かりません。

 

だからこそ、審査に通りやすいクレジットカードの情報は、常に探しているのです。

 

審査に通りやすいクレジットカードの情報を探す

 

ただし、いつも言っているように、審査については、各社で微妙に優先順位や審査基準が違うため、「あら、喪明け後3年で受かった人が居るの?なら私も受かるかも。申請してみよう」なんて、単純に申し込んではいけません。

 

同じような条件でも、現在の属性や滞納していないかどうか?、はたまた信用できる人かどうか?まで判断基準にされるため、一律に「こういった人は受かりやすい」とも言えないのが本当のところ。

 

申請する時期についても問題で、やはりカードが新しくなったり、開店直後の大型ショッピングセンターで使えるカードだと、発行されてすぐのタイミングやキャンペーン中が一番受かりやすいかもしれません。

 

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あとは、新入社員が多い時期だと、10代から20代の会社員が受かりやすいとかはあると思いますよ。

 

よく言われている

 

○会社員よりも公務員の方が受かりやすい

 

○年齢的に若い方が有利

 

○国民健康保険加入者より社会保険加入者

 

というようなことも、やはり当たっていることも多いようで、収入が安定している=信頼できる人となっているのは仕方が無いことかな?

 

若い人の方が有利というのは、クレジットカード会社の顧客となりうるかどうか?で決まってくるのかもしれませんが、「より長く使ってもらえる」という意味では、優良顧客とされることが多く、大手銀行が発行するクレジットカードでも、非正規雇用社員であっても20代なら審査に通りやすい、ということもあるようです。

 

では、具体的に、審査が通りやすいと巷で言われているクレジットカードはどこなのか?ですが、下記のカードはよく名前が挙がるので、例として載せておきます。

 

○ACマスターカード

 

消費者金融アコム発行のカードですが、カードにロゴや文字が一切無いので、気軽にマスターカードとして利用できます。

パートやアルバイトの人でも取得可能で、カードの受取も自動契約機でできるのが嬉しいですね。

 

○Yahoo!JAPANカード

 

年会費無料で100円利用に付き1ポイント付くのが魅力

Tポイントと提携しているので、ポイントが貯まりやすい

ヤフオクをしている人は、特にお得に利用できるカードと言えるでしょう

 

○ライフカード

 

ETCカードの年会費も無料なので、高速をよく利用する人には便利かも

お誕生月にポイント3倍サービスなどがあり、ポイント還元率も高いです。

今はどうかわかりませんが、私が申し込んだ時には、すでに多重債務の入り口に差し掛かっていましたが、難なく取得することができました。

 

○Dカード

 

ドコモユーザー向けのカードですが、ユーザー以外でもお得なカードとして知られています。

ローソンで買い物した場合、最大還元率が5%なのも嬉しいですね。

 

と、こんな感じでしょうか?

 

この他、外資系クレジットカードの方が、過去の信用履歴にこだわらない傾向があり、現在の収入や勤め先などを重視してくれる、という説は信憑性がありそうです。

 

自分の生活パターンあったクレジットカードを取得して、今度こそ支払いに振り回されることの無いようにしたいものです。


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自社ブランドのクレジットカードは審査に通りやすい?

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自社ブランドのクレジットカードと言うと分かりづらいかもしれませんが、ハウスカードと呼ばれたり、プロパーカードと区別する意味で、提携カードと言われたりしています。

 

たいていの小売店、販売店は、クレジットカード会社と加盟店契約を結び、手数料を支払っていますが、「ハウスカード」と呼ばれる自社で発行したクレジットカードなら、店側の利益やメリットがより多くなるのです。

 

では、具体的にどんなハウスカードがあるのでしょうか?

 

株式会社クレディセゾンとガソリンスタンドが提携している「出光まいどプラスカード」。 


ファミマTカード」は、コンビニチェーンファミリーマートの提携クレジットカードですね。

 

ハウスカードは審査に通りやすい?-債務整理体験談


他にも、ローソンPontaカードVISA 、 パルコカード 、ANA VISAカード など、さまざまな職種で発行されています。

 

自社発行のクレジットカードなのですが、実際には、提携しているカード会社が業務を行っているのです。

 

グループ企業のネットワークを持つ大規模小売店などが発行しているケースが多く、最近では種類も増え、それぞれに特徴や特典に工夫をこらしています。


自社発行のクレジットカードは、基本的にその店で使用してもらうことを前提としているため、契約者が増えれば増えるほど、店にとっては販売促進の効果を期待できるわけです。

 

キャンペーンや特典付与についても、決められた範囲の中であれば、自由に行なうことが可能なので、顧客にとっても魅力があり、積極的に利用してもらうことに繋がりますよね。


自社発行のクレジットカードのメリットは、それだけではありません。

 

クレジットカードの利用履歴と顧客情報が一度に手に入るので、より効果的な販促活動を行うことが可能になるということ。

 

最近では、レジにPOSシステムを採用し、商品の管理を行なっているところが多くなっていますが、このPOSデータから顧客情報がわかり、ハウスカードの売り上げデータからは、年齢、性別、住所、勤務先の人がどんな買い物をしたのかが事細かにわかることになります。

 

ダイレクトメールの送付においても、これまでの買い物の履歴を参考に、その顧客が興味を持ちそうな商品の情報だけを送付することができるので、無駄がなく、実質経費削減にもつながるのです。

 

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自社発行のクレジットカードを選択するお店が増えている理由が、なんとなくわかる気がしますね。

 

では、私達顧客にとってのメリットは何でしょうか?

 

提携クレジットカードを所有すると、例えば、ガソリンスタンドなら給油時にガソリン代が割引になるとか、洗車代が半額などのサービスが受けられることがあります。

 

デパートなら、500円〜1,000円分の商品券がもらえるとか。

 

一般的なクレジットカードの機能も使えるので、まさに、一粒で二度美味しいというようなシステムになっているので、所有する人が増えるのもわかります。

 

「だけど、審査はどうなの?厳しいんじゃないの?」という声が聞こえてきますが、提携しているカード会社の審査基準に準ずる、ということになりますね。

 

一部では、「ハウスカードの審査は通りやすい」という声もありますが、審査的には何ら変わらないということでしょう。

 

ただ、顧客の属性を考えて、その店でよく買い物をしてくれそうな層の人にとっては、「審査に受かりやすい」というようなことはあるのかもしれません。

 

それは、他の流通系クレジットカードにも言えることですね。
 


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審査の甘いクレジットカードなんて存在しない?

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多重債務になると、基本「審査の甘いクレジットカード」と言われる金融業者にしか申し込みをしません。

 

だけど、本当にそんなものが存在するのでしょうか?

 

一般的には、クレジットカードというよりもキャッシングカードについては、消費者金融で発行しているものが一番審査が緩いと言われています。

 

ただ、総量規制以降、収入の1/3を越えて借り入れしている人も多く、新たな借り入れが急にできなくなって債務整理をする人も増えました。

 

当然、利率の高いグレーゾーン金利で貸していた消費者金融は、「過払い請求」が殺到して経営難になるところも出ましたよね。

 

そうなると、今は「何が何でも貸したい」というよりも、「確実に返せる人に貸したい」というように様変わりしてきているように思います。

 

それでも、消費者金融の広告とかを見る限りでは、そう変わってないのかな?とも思いますが・・・

 

テレビCM-債務整理体験談

 

グレーゾーンが廃止になった今、金利の上からは、大手のクレジットカード会社とそう変わらなくなってきましたから、意外と「借りやすくなった」と感じている方も居るでしょう。

 

そうなると、以前のように、大手の銀行系クレジットカードを作れない人をターゲットにする=審査も緩くなる、ということも考えられますね。

 

そもそも「審査が甘い」会社が存在するのか?ということにもなりますが、そこは、ネットでの口コミ情報などを頼るしかないでしょう。

 

ただ、口コミでネット検索すると、中小の消費者金融の情報に行き着くことが多いです。

 

中には、地域限定で営業しているところもあり、信用できるところも結構あるのですが、総じて金利が高いのです。

 

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しかも、名前が知られていないということで、「この会社が信用できるかどうか?」を調べるのが困難なことも多く、中にはソフト闇金まがいの金融業者が混じっていることも。

 

ネットでの情報には、最新の注意を払う必要がありますね。

 

名前が三文字の小規模消費者金融は、比較的評判が良いようです。

 

最初は5万円くらいしか貸してくれないそうですが、返していくうちに、キャッシング枠も増えるとか。

 

とは言え、個人情報については細かく聞かれますし、金利も他の金融業者に比べたら高いです。

 

「どうしてもお金を借りないと生活に支障が出る」という時でない限り、借りるのは止めておいたほうが良いでしょう。

 

比較的低収入で、サラリーマンとかではなくアルバイトとか自営でも貸してくれるところ、となると大手では難しくなるのですが、それでも、全く無いわけではありません。

 

専業主婦でも発行してくれると言われるショッピング系というか流通系クレジットカードもありますし、コンビニやスーパー、家電量販店、ホームセンター、デパートなどで発行しているクレジットカードならば、比較的柔軟な対応をしてくれることも。

 

特に現在キャンペーンを行っているクレジットカード会社は、狙い目かもしれませんよ。

 

多重債務でも取得できるかどうかとなると、やはり他社の借り入れ件数にも依るでしょう。

 

いくら審査が緩いと言われているところでも、すでに3社以上から借り入れしていると難しいみたいですけど。

 

どこのクレジットカード会社でも、「この層に特に使って欲しい」という希望があると思うので、いつも利用しているようなお店が発行しているカードに申し込む、というのもひとつの方法ですね。


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