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自営業者はサラリーマンよりクレジットカードが作りにくい?

JUGEMテーマ:クレジットカード


自営業者って、本当にピンからキリまで。

中小企業の社長さんやベンチャー会社の代表とかなら良いのだけれど、うちのように夫婦二人でやっている仕事は、なかなか日の目を見ないですね。

売上も多い時は結構になるけど、悪い時には「こんなに少なくて暮らしていけるの?」レベル。

それでも、サービス業だったから、商品の仕入先はとことんこだわっていましたし、お客様に対しても、販売時の説明やアフターケアは欠かしませんでした。

お客様から相談の電話をいただくことも多かったのですが、真摯に対応していましたね。

夫婦で働く

どんなに時間がかかっても、納得していただけるように説明したり、疑問点はわかっていただけるまで丁寧にお答えしたり。

そのおかげで、商品を買っていただいたお客様とは、何年経ってもお付き合いさせていただいているくらいです。

それでも、理想と現実はなかなか一致せず、結局は店を畳むことになったのですが・・・

債務整理後はどんなに頑張ってもクレジットカードの申請はできないのですが、開業している時も、作りにくかった覚えはあります。

特に、自営業をはじめて3年くらいまでは、申し込むことすらできなかったような。

今はまた厳しくなっているようです。

なぜか?というと、無職の方でも一応何かしらの収入がある場合、「自営業」としてクレジットカードの申し込みをするからです。

少しでも収入があれば嘘ではないですからね。

オークションでお小遣い稼ぎをしている方でも、開業届さえ出せば立派な自営業者です。

そのままオークションで生計を立てる方までいるくらい。

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それでも、「安定性」ということから考えると、クレジットカード会社からすればお断りしたい業種でしょうから、そういった方たちと区別するためにも、開業年数が3年以上経っていないと申し込めないところがほとんどです。

収入証明が必要な会社だと、どうしたって、2年目にならないと確定申告できませんから収入証明が出ません。

そういった意味からも、自営業は不利ということは言えます。

サラリーマンっていうか、会社勤めであれば、仮にアルバイトであったとしても、ある程度安定した収入は見込めますから、最初の年から申し込めますものね。

 

まあ、収入証明書が不要なクレジットカードなどだと、初年度からでも申し込めるので、「絶対にダメ」ということではありませんが。

一時期、起業することがもてはやされたことがあり、次々に会社や個人事業主が誕生しました。

パソコンの普及により、PC1台あれば気軽に起業できる時代になりましたから。

結果、1年以内に生き残れるのは40%で5年になるとなんと20%しか無いという悲惨なことに。

たいていの会社は5年以内に潰れていることになります。

 

不況も重なって、おいそれとは、新参者が幅を利かせることはできなくなってしまいました。

金融業者の方でも、予防線を張ってしまうことは十分考えられますね。

ただし、楽天カードやイオンカードなど、あくまでも日常の生活で利用することが目的のカードについては、自営業者や主婦でも受かりやすいと言われています。

国民健康保険料もそうですが、なにかと自営業者は生きにくい社会なのかな?という気はします。

 

なんて、悲観的なことばかり書いてしまいましたが、小さな町工場でも、利益がうなぎのぼりというところもあるのです。

 

アイデアと頑張り次第では、まだまだ夢を叶えることはできるのではないでしょうか?

 



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審査が甘いと言われるクレジットカードほど厳しいこととは?

JUGEMテーマ:借金地獄

 

審査が甘いと言われるクレジットカードは楽天カードをはじめ、ショッピング系のクレジットカードが多いです。

ネット通販でも使えることから、ある程度収入の低い層も利用するということが考えられているからでしょう。

ただ、審査が甘いと言っても、誰でも審査に通るということではありません。

「この人ならカードを頻繁に利用するであろう」ということを見極めているということ。

つまり、属性が高くても、他にもクレジットカードを何枚も持っていて利用頻度が少ないと思われれば、属性が高くても審査に落ちることもあるということなんですね。

それと、最初の敷居が低ければ、入ってからが大変になるという大学の進学制度と同じように、途中で審査が入り、利用頻度や利用状況によっては、利用停止になる可能性も高いとか。

よくあるクレジットカード関連の掲示板でも、「突然クレジットカードの利用ができなくなった」なんていう書き込みも増えてきたような気がします。



これは、もともと途中での審査が厳しかったということもあるのでしょうが、無職でもアルバイトでもバンバンクレジットカードを発行して、とにかく持っていてくれるだけでいいから、という時代ではなくなったということと関係するのだと思います。

クレジットカードって年会費無料のところがほとんどですし、キャンペーン中に取得すればポイントが付くことも。

 

特に楽天カードは、キャンペーン中だと、入会時に8,000ポイントとか付くことがありますから。

顧客から年会費を取らなくても、金融機関に支払う手数料は各顧客ごとにかかるわけですから、利用してもらわないと損をしてしまう。

それこそ、バブルの頃なら、その損を他の利益で十分に補える、あるいは大口の利用客がほとんど使わない顧客の分まで補っていたのでしょうが、今は消費底冷えの時代ですから、そうは行きません。

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クレジットカード利用料の滞納についても、数日遅れただけではブラックリストに載ることは無いし、すぐに支払えば大丈夫という認識があります。

多重債務生活を経験された方なら、「このクレジットカード会社は、支払期日に引き落としできなくても、2回目に間に合えば大丈夫」なんて変な知識が付いていることでしょう。

そして、そのうち2回目までに入金しておけば良いと、勝手に安心してしまう、という。

まあ、多重債務になってしまえば、それでもまだ支払えないことが多いのですが・・・

今は、一度でも支払いを滞納してしまうとブラックリストに載るというか、「個人信用情報」に「延滞」マークが付いていまう可能性もあると言います。

さすがに、すぐにそこまでするクレジットカード会社は少ないでしょうが、権限的には許されているのです。

特に喪明けでやっと取得したクレジットカードなのに、取得してあまり経っていないうちに利用停止になってしまったら、目も当てられません。

借金体質」とともに「延滞グセ」も直さないと、新しくクレジットカードライフは送れないということですね。

厳しくなってきたというよりも、本来あるべき姿に戻ってきたと思うべきでしょう。



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審査に落ちた人が新たにお金を借りるには?

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クレジットカードやキャッシングの審査に通りやすいとか厳しいとかは無い、と言われると、「それはおかしい。やっぱり会社によって審査の甘い厳しいはあるでしょう」と反論したくなります。

ただ、「じゃあ、根拠は?」と聞かれたら、すぐに答えられる方は居るでしょうか?

いわゆる審査が甘いというような噂に振り回されているような気がします。

それでも、銀行系よりは消費者金融のキャッシングが審査に通りやすいというのは、なかば常識のようになっていますね。

それも、最近では審査基準が崩れてきているようです。

というのは、三菱東京UFJ銀行がアコムを、三井住友銀行がプロミスを、それぞれ個人向け融資部門の提携先として手を組んでいるからです。

だからと言って、審査の基準も消費者金融並になったというのは乱暴だと思いますが、昔のような「銀行」という高い敷居ではなくなっているということ。

銀行員

よく「キャッシングやクレジットカードの審査に落ちてもカードローンならOK」というような広告を目にすると思いますが、時には信販系クレジットカードなどの審査に落ちた人が、銀行系カードローンの審査に受かるということも。

その逆もあるにはあるのですが、事例が少ないことからもわかるように、カードローンが狙い目という風潮があるのは確かです。

 

しかも、銀行系カードローンなら総量規制外ですから、借りやすいということもあるのです。

あとは、やはりショッピング系クレジットカードでしょうか。

以前から楽天やイオンのクレジットカードは作りやすいと言われています。

特に楽天カードでは、無職に近いような収入でも審査に受かったとか。

ネットでは憶測や噂も飛び交って、「どれを信じれば良いのやら」という状況になっています。

私の知り合いのアルバイト学生も、少し前に受かったこともあって、「他で審査に落ちても大丈夫」という気はするのですが、どうなのでしょうか?

クレジットカードを作るだけなら、キャッシング枠をゼロにすれば受かりやすい、というのは前々から言われています。

だけど、お金を借りたいとなれば、キャッシング枠もそこそこ欲しいのは当たり前。

実際にはゼロ円にした場合が一番審査には有利だと思いますが、なるべく少ない金額、例えば10万円くらいに設定しておけば、受かる可能性は高いのではないでしょうか?

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それと、他社の審査に落ちた方が申し込む場合、あせって次々と申し込んでしまう傾向があります。

気持ちはわかりますが、少なくとも6ヶ月は待ってから申し込むこと。

いくら通りやすいと言われている金融業者でも、個人信用情報は必ず参照します。

続けてクレジットカードやキャッシングの審査に申し込んでいることは一目瞭然なので、落とされる確率は高くなるのです。

「半年も待てないよ」という時でも、せめて数ヶ月は間隔を空けて申し込むようにしましょう。

それと、忘れがちなのが、「ローンを組むためにだけ作った家電店や量販店のカード」の存在です。

ローンが終わったら、もう持っていることすら忘れてしまうということはよくありますが、持っているだけで「お金を借りている」と解釈されてしまうことも。

それが原因で審査に落ち続けている人も居るほどですから、思い当たるカードがあれば、解約してから申し込むと、審査に受かる確率も上がるでしょう。

キャッシングの申し込みをする前に、今持っているカードを見直すというのも大切なんです。

 

クレジットカードにも断捨離は必要なんですね。

 



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