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車検ローンから多重債務へ。生活苦じゃなくても借金を重ねてしまう理由は?

JUGEMテーマ:借金返済

 

もうすぐ車検なのですが、「車検費用をどうするか?」というのは悩みの種なんです。

 

ブラックは明けたとは言え、まだまだローンは通りにくい状況ですから。

 

「わかっていることなんだから貯金すれば」と言われるのはわかっているのですが、貯金するまでの生活のゆとりがまだ無いのも確かです。

 

それに、本当に計画したかのように、多少収入にゆとりがある月に限って突発的な出費があるものです。

 

出費がかさんで車検費用が出ない

 

先月は、珍しく余裕があったのですが、身内の不幸があり、なにかと出費も多かったので、結局ほとんど残りませんでした。

 

まあ、アルバイトを増やすなどして、なんとかやり繰りするしか無いの頑張ります。

 

こんな時に「車検ローンが組めるといいのに」と思ってしまうのですが、中途半端にお金を借りられてしまうと、そこから多重債務への道まっしぐら、なんていう方も居るんですね。

 

簡単にお金が借りられる世の中だからこその「落とし穴」と言えるでしょう。

 

ある体験談から。

 

車検費用が工面できなかったAさん。

 

支払日をうっかり忘れるというミスで、カードローンを何回か滞納していたのが悪かったのか、車検ローンを申し込んでも却下されてしまいました。

 

結局、消費者金融で5万、別のカードローンで10万の借り入れをして、なんとか用意できたということです。

 

収入的には、このくらいの借り入れをしても生活費に支障が出ることは無く、十分返せるはずだったのです。

 

Aさんは、上場企業のサラリーマンで勤続年数も10年だし、お給料もそこそこもらっていましたから。

 

車検費用が用意できなかったのも、友人の結婚式出席が重なったのと海外出張で思わぬ出費があったため。

 

だから、本当なら消費者金融で借りることも無かったくらいなんです。

 

それを「手軽だから」という理由で借りてしまったところが、すでに心の隙があったのかもしれません。

 

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属性が良かったせいか、月々の支払いをきちんと行っていたせいか、ほどなく、2つのカードローン会社から増資の通知が来たそうです。

 

それぞれ30万円と50万円という異例のスピードでの増資に、「使うつもりは無かった」のに、ついつい欲しくて我慢していたものを購入するようになったとか。

 

ちょっと高額が物が手に入ると、次々に欲しくなってしまうというのはよくありますよね。

 

Aさんも、月々の支払いを気にしつつも、「どうせ買うなら安物よりも高級なものを買った方が、結局長持ちするから」なんて言い訳をしながら、すっかり高級志向に。

 

確かに、良いものを買ったほうが長い目で見るとお得なこともあるのですが、お金を借りてまで購入するのはNGですよね。

 

「お前が言うな」と突っ込まれそうですが・・・

 

で、結局は、限度額いっぱいまで使ってしまい、月々の支払いにも困窮する始末。

 

どうしようもなく、借金を返すために、また一社、さらに一社と借り入れが増えてしまった、ということ。

 

こうなると、正真正銘の多重債務者ですから。

 

この方は、最終的には「おまとめローン」が借りられて、月々の支払金額を見直して、なんとか返済のメドが立ったということですが、こういったパターンで最悪自己破産にまで追い込まれる方も居るわけです。

 

すぐにお金が借りられるのは便利ですが、よく考えて利用しないととんでもないことになる、という警告ですね。



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多重債務でも借りられる金融業者と頼れる金融業者は違う?

JUGEMテーマ:借金返済

 

多重債務者や自己破産者が増えて、生活保護を受ける方の世帯も急増しているということです。

 

今、これだけ不況で度重なる自然災害などで被害を受けている方も多いことを考えると、今後もっともっと増える傾向にあるでしょう。

 

そうなると、「最後の手段」とも考えられる生活保護さえ、受けられなくなる状況も考えられます。

 

事実、最近は生活保護の申請者が増えているため、断られるケースもかなりあるということです。

 

となると、公的資金の貸付である「生活福祉資金」という方法があるのですが、「貸付」ということで、「返済」が義務付けられているにも関わらず、「コゲツキ」を起こすケースが増えているため、貸付を中止している自治体もあるんですね。

 

多重債務者や自己破産などの債務整理者は、これからもっと窮地に立たされそうです。

 

お金に困った女性-債務整理体験談

 

ただ、こういった窮地に立たされている人を救う取り組みをしている金融業者もあります。


全国労働金庫協会、略して「労金」が多重債務者に向けて、無料相談窓口を用意してくれているのです。

 

各店舗で独自の取り組みをしているところもあり、おまとめローンのようなサービスを展開している支店もあるということ。

 

他の銀行や消費者金融など、あちこちで高金利で借りている借金があれば、まとめられないか?を提案してくれるのです。

 

金利も非常に安いですし、最初に相談に乗ってくれた後貸付可能か審査がある、ということなので、その点でも安心ですよね。

 

残念ながら、労働組合や生活協同組合の会員になっていないと利用できないのですが・・・

 

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もともと労金は多重債務者を無くすことに積極的な活動をされていることで知られていますが、他の民間金融業者でも同じようなサービスがあれば、と思わずにいられません。

 

まあ、非営利団体ということなので、仕方がない部分もあるんですけどね。

 

労金に口座がある方や、労金で取引をされている方なら相談に乗ってくれるとのことですので、利用されてはいかがでしょうか?

 

だから、消費者金融などの高い利息で借入れをしている場合、自社の低金利ローンに「まとめる」ということも可能なので、他で「おまとめローン」を断られた、なんていう場合でも、条件さえ合えば借りられるかもしれません。

 

多重債務者や自己破産者にとっては、「融資してくれる可能性がある」ということだけでもありがたいですよね。

 

もうどこからも借りられない状態で、それでもどこか貸してくれるところはないかと、「ブラックでも借りられる消費者金融」とか「審査が甘く自己破産者でも貸してくれる金融業者」を探し回る日々ですから。

 

公的資金に関してもこういった取り組みがあれば良いのですが、組合員に限られているからこそできるのかもしれません。

 

生活福祉資金でも、似たような相談はできるのですが、どうしても受けたい人が多すぎて対応出来ないこともあると思います。

 

多重債務者でも融資OK」と大々的に広告を出しているところは見かけますが、本当に頼れる金融業者は別だと言うことですね。

 

それでも、ひとりで借金をかかえてもんもんとしているのなら、思い切って役所などで開かれている借金無料相談会に参加する、など最初の一歩を踏み出すことが大切です。



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おまとめローンで月々の負担が○万円少なくなる?

JUGEMテーマ:借金返済

 

おまとめローンで月々の負担が○万円少なくなる」などの文句を聞くと、多重債務者の方には魅力的に聞こえますよね。

 

実際、利率に関する知識がなくて、手軽に借りられるからと言う理由で、利率の低いローンを利用できるのにもかかわらず、高い金利のところで複数借りている方、もしそんな方がいらしたら、「おまとめローン」に変える価値はあると思います。

 

でも、だいたいの方は、「他で借りられないから」高い金利のところで借りるんでしょうし、今はグレーゾーン金利廃止で、そうバカ高い金利で借りている人も居ないはず。

 

だけど、少しでも金利が下がれば総支払額もかなり違ってきますし、第一支払日が1日で済むようになれば大分楽になりますから、債務整理を考える前に、おまとめローンで借りられないか?と検討するのは悪く無いと思います。

 

ただ、「どこで借りるか?」が問題になってくるわけで。

 

前にも書いたように多重債務者を狙った悪徳業者も「おまとめ」という名で勧誘してきますからご注意を。
 

多重債務者を救う目的で、いろんな金融業者から出ている「おまとめローン」ですが、本当に救世主となりうるのでしょうか?

 

私もそうですが、あちこちで借りている人というのは、上場企業のサラリーマンは皆無で、公務員の方も皆無でしょう。

 

たいていが、中小企業にお勤めの方か、自営業の方。

 

自営業-債務整理体験談

 

こういった方は、まとまった金額を貸してくれるところがなかなかないので、あっちから10万、こっちから20万と借りることになるのです。

 

それぞれに重い金利を背負いながら・・・

 

さっきも書きましたが、グレーゾーン金利廃止になって以降は、さすがに金利29%というところは、「名の知れた」金融会社や消費者金融では見かけることは無くなりました。

 

それでも、あちこちで借りると、返済が大変になることと同時に「一体今、借金がいくらあるのか?」を把握することさえ難しくなってくるのです。

 

だからって「おまとめローン」と安直に考えると、やけどをしますよ。

 

東京スター銀行などの一流と言われるところで「おまとめ」ができる場合は問題がないとは思いますが、結局、こういったところで借りられる方は、さっきも書いた上場企業のサラリーマンか公務員でないと、審査に通らないのではないでしょうか?

 

特に東京スター銀行のおまとめローンは、ほとんどの金融業者が「返済専用」となっている中、追加の借入ができるという意味でも有利になっているのです。

 

「返済専用」ということは、「今後一切他の金融業者から新たな借入ができない」ということ。

 

まあ、多重債務になっている場合は、その方が良いわけなのですが・・・

 

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ただ、一般の人にとっては魅力的な条件であるため、ただでさえ銀行ということで審査が厳しいのに、さらに厳しくて、年収200万円未満の方、パート・アルバイトなど非正規雇用の方では、申し込みをすることさえできないとか。
 
また、おまとめローンと言えども、借入件数があまりにも多いと断られるため、事前に解約できるところはしてから申し込んだ方が良いそうです。

 

だから、そういったところで「おまとめ」ができない人のためにという名目で、意外と審査がゆるめの「おまとめローン」融資をしてくれる会社も増えるわけで。

 

中には、ちょっと危険なところもあるので、要注意です。

 

闇金とは言わないまでも、貸してくれるはいいけど、かなりの高金利(この時点で違法)でというところもありますから、よく説明を聞いて、「おかしいな」と思った時点で断わる勇気を持ちましょう。

 

あまりにも審査がゆるくて、すぐにでも大金を貸してくれるなんていう業者もありますが、要注意です。

 

表向きは正規の消費者金融だったとしても、実際には他の金融業者を紹介することが多く(紹介屋)、最初に数十万の保証金を要求してきます。

 

そして、期限が今日までなど、即答しなければいけないように仕向けてきますので、その場合は断った方が懸命です。

 

もしも、運良くおまとめローンの審査に通ったら、何としてでも最後までしっかりと返済する、という覚悟が必要ですね。



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