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お金を借りては返すの借金地獄から抜け出すには?

JUGEMテーマ:借金地獄

 

「お金を借りては返す」の繰り返しを続ける日々って、自分でも「馬鹿なことをしているな」とわかってはいるのです。

 

それが多重債務のはじまりだということも。

 

だけど、目の前に迫った返済日をやり過ごすためには仕方のないこと、とどこかで諦めているんですよね。

 

最初から、ボンッと大金を借りられる人なんてものすごく少ないと思うので、ほとんどの多重債務者は、「最初は数十万の借り入れが、どんどん増えてきて・・・」ということなんだと思います。

 

返せなければ返さなきゃいい」なんて割り切れればいいんですけど。

 

そんなわけにはいかないですよ。

 

今でこそ、借金の取り立てに直接家に来られることは無いですが、督促の電話は、割りとひっきりなしにかかってきます。

 

親の連絡先を知らせていれば、親のところにまでかかってくる事も。

 

だからこそ、他のところから借金してでもなんとな取り繕おうと思ってしまうのです。

 

そう言えば、おまとめローンの広告に「借りては返す日々から卒業しましょう」というのがありました。

 

そうなんです。

 

多重債務の入り口は、「借りたお金をそのまま返済に回すようになったら」なんですよ。

 

多重債務への入り口

 

これって、借金をしたことがない方にとってみれば、「そこまでになったらもうだめでしょう」と思うのですが、割合早い時期にこうなります。

 

だって、借りたお金には利息が付きますから。

 

それも、今はグレーゾーンが問題になった後だから、消費者金融での利率も低くなりましたが、たいていは29%でしたよね。

 

これって、10,000円借りても3,000円の利息が付くんですよ。

 

冷静に考えるとそれを承知で借りた方がどうにかしてる、というような数字です。

 

実際は10,000円だけ借りる人なんていないから、100,000円だとすると、30,000円也。

 

だから70,000円だけ借りられた、と思えばいいのだけれど、100,000円手にしていますからね。

 

使ってしまうんですよ。

 

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特に生活苦で借りている場合は、使わざるを得ないでしょう。

 

そして、その30,000円分が足りなくなって、また借りてしまう。

 

その繰り返しでどんどんと雪だるま式に借金が増えていく、ということ。

 

この負のスパイラルに一度落ちてしまうと、なかなか這い上がれないんです。

 

だから・・・

 

まずは一旦どのくらい借りているのか整理しましょう。

 

まだ低い利息で借り換えができそうなうちは、トライしてみましょう。

 

いわゆる「おまとめローン」や「ローン一本化」ですね。

 

まとまったお金を借りることになるので、審査はそれなりに厳しいですが、他社借り入れ件数を気にしないで済みます。

 

そして、もうどうしようもなくなったら・・・

 

やはり早いうちに債務整理を考えるべきです。

 

法テラスに相談するか、法律事務所の無料相談、各市町村の無料相談会など、最初にお金がかからなくて相談できる方法はいくつもあるのです。

 

債務整理はお金が無くてもできる?法テラスを利用すればOK

 


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ブラックでも多重債務者でもおまとめローンが組めるところは?

JUGEMテーマ:借金返済

ブラックでも多重債務でも借りられる金融機関というと、何となく怪しい業者を想像してしまいますが、そうではない場合もあります。

例えば「労金」の名前で知られている「全国労働金庫協会 」では、積極的に多重債務者の相談を受け付けているようです。

「労金」と言えば、住宅ローンや教育ローンを組むときにも、低金利で借りられる金融機関としても知られていますね。

ただ、勤め先の会社が労働組合に加入していないと、口座の開設すらできないという話を聞きますので、「誰でも」というわけには行かないようです。

多重債務者が相談して「おまとめローン」にまで持っていけるのは、「借り入れ3社以内」「借入額150万円以下」「借金返済の延滞なし」などの条件をクリアできる場合のみみたいですね。

やはり「現実は厳しい」と言わざるを得ないのでしょうか?



それでも、金利はかなり低いということですので、条件に当てはまる方にとっては、朗報かもしれません。

その他の金融機関では、やはり「おまとめローン」の利用ということになりますが、多重債務を自覚している方にとっては、このおまとめローンもなかなか利用しづらいものがありますよね。

だいたい、消費者金融や信販会社からの借入れが5社以上ともなると、借り入れ総額が200万円以上にはなっているでしょうから。

200万円借りられる位なら、最初から、あっちの消費者金融やこっちのキャッシングから数十万円、なんていう借り方はしません。

となると、よっぽど条件の良い保証人を付けるか、家や土地を担保にお金を借りるか、しかないということになります。

まあ、「そんなものがあれば、最初からまとまったお金を借りている」という方が大半でしょう。

「じゃあどうしたら?」と堂々巡りになってしまうのです。

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私も、最初はなんとかして「おまとめローン」で借金を返せないだろうか?とかなりあちこち探してみましたが、結局はこの無限ループのような場所から抜けられないような状態に。

最終的に「他社借り入れ5社以上でも融資できます」という「おまとめローン」業者に申し込み、なんとかOKをもらいましたが・・・

 

「どうしても保証人を立ててもらわないと、お貸しできません」ということ。

 

今時、借金の保証人になってくれる人なんて居ないですし、こちらも他人を巻き込んでまで危ない橋は渡りたくありません。

 

挙句の果てには、「ご両親(年金ぐらしでも)や親戚でもいいですよ。」なんて言われましたが、それこそ頼れるわけもなく、そこまで言われることに、違和感を覚えるようになりました。


「保証人が立てられないのならこちらの業者を紹介します」と言われた先が、どう考えても「闇金」としか思えないような金融業者でした。

しかも「最初に10万円預けてください」って。

まあ、正規の金融業者でも預かり金というシステムをとっているところもあるそうなのですが、やはり最初は疑ってかかった方が良いでしょう。

このように、多重債務者にも対応してくれる金融業者が皆無、というわけではないのですが、誰もが利用するというわけには行かないようです。


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多重債務でも借金をまとめることはできる?

JUGEMテーマ:借金返済

多重債務を自覚すると、「なんとかしなきゃいけない」ということは念頭にあっても、結局は月々の返済をこなすのがやっと。

だけど、その月々の支払日さえわからなくなるほど借りてしまったら?

 
多重債務になると、まず考えるのが「借金をまとめる」ということ。

おまとめローンなんてどうなんだろう?」と一度は思いますよね。

あちらこちらから借入れをしていると、もうどこから借りていつどこに返すのかさえわからなくなってしまうのです。

「そんなずさんな・・・」と思われるでしょうが、本当です。

多重債務も末期になってくると、「自分が何社から借入れをしているのか?」ということもわからなくなる、と言いますか考えたくなくなってくるのです。

普通なら、頭で覚えているのも大変なので表にして書いたりしますが、多分多重債務を自覚している方はしていないでしょう。

目の前に現実を突きつけられる」ことを嫌うからです。

これは、多分本能の部分でそうしているのかもしれませんが、「借金に関しては覚えられない」というのがありましたね。

意識して借金の記憶を頭から消そうとしていたのかもしれません。



で、返済日近くになって、「○○の返済日はいつだっけ?」と確認をして青くなるという繰り返し。

まあ、もともと金銭的にルーズというケースもあるのでしょうが、私の場合は多重債務になる前は比較的きちんとお金の出し入れは管理していた方なので、多重債務になってから変わったと思います。

だけど、そんなことだから、いつまで経っても借金が増えるばかりなんですよね。

だから、「借金をまとめる」という考えを持つのは良いことだと思います。

実際におまとめローンに申し込むかどうかは別にして、とにかく「今ある借金をすべて書き出す。合計金額や利息まで全部」ということをするだけで、少しは良い方向に進むでしょう。

これは、今まで封印していただけに、気の重い傷口をえぐるような作業ですが、一度はしないと前に進まないのです。

一番ぎょっとするのが、借り入れ合計金額。

利息も含めた合計金額を計算すると、恐怖でわなわなと震えてしまうくらいの金額になっています。

果たして、こんな高額を貸してくれる金融機関はあるのだろうか?と途方に暮れるほど。

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ただ、一般的におまとめローンは、多重債務者が利用するには結構壁が高いとは思いますが、検討の余地はあるでしょう。

もともと「ローンや借金の借り換え」をうたっているところだと、他社からの借入件数が多少多くても問題ないケースもあります。

その代わり、借入金額も高額になりますから、担保や保証人は必須と考えた方が良いでしょう。

担保が資産価値の高いものであれば、審査に通る確率も高くなると思いますし。

まあ、その分審査も厳しくならざるを得ないところはありますが・・・

借金の一本化やおまとめローンを利用できるのはエリートだけ?

ただ、気をつけていただきたいのは、「おまとめローン」と称して、実は非正規の金融業者を紹介するだけの会社というのも存在すること。

審査があまりにも緩かったり、誰でも借りられるようなことをうたっている業者は要注意です。

 


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