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多重債務で社会福祉協議会の生活福祉資金貸付制度は利用できる?

JUGEMテーマ:借金地獄

 

困った時の神頼みじゃないですが、「困った時の国頼み」という感じで、「もうどこからもお金が借りられないから、生活福祉資金に頼ってみる」という方も多いです。

確かに、民間の金融業者よりは、実際に対応するのは各市町村だと思っても、「国からお金を借りる」と思えば、大船に乗った気にもなるというもの。

多重債務と呼ばれるようになると、こっちの消費者金融から断られ、今借りているところからの増資もダメで、親戚や知人にはもうこれ以上迷惑はかけられない、という方ばかり。

ひどい時には、借金返済をしたすぐ後に、新たな借入先を探すこともあるんですよ。

中には「こうなったら、お金を貸してくれればヤミ金融だろうが構わない」なんていう強者まで。

そこまでになったら、債務整理をするしか方法は無いような気がしますが。

ただ、今一度考えてもらいたいのは、生活福祉資金は弱者救済の制度で、多重債務者救済の制度ではない、ということ。

「そんなことわかっているよ」と言われそうですが、その辺がごっちゃになっている人も居ることは事実です。

借りられる条件として真っ先にあげられるのも、「市民税非課税の低所得者であること」なのです。

うちが低所得で生活苦にあえいでいる時ですら、ほんのわずかとは言え市民県民税は支払っていました。

となると、結構この敷居は高いということになりますね。

もっとも、稼ぎに対する借金返済額がすでに尋常ではなかった、という証拠にもなりますが。

次に、障害者手帳を持っている方や、高齢者世帯の方

高齢者の方

とにかく、働きたくても働けない状況にある方を優先させよう、ということなんですよね。

逆に、この2つの条件に当てはまらない場合は、今どれだけ困窮しているのか?ということと、低収入でも月々決まった金額は入ってきて、返済能力はあるということを証明しなければなりません。

と、ここまで書いてきて、「じゃあ、多重債務者でも、低所得者なら借りられる可能性はあるということ?」となるかもしれません。

だけど、ここにきて「多重債務者ではないこと」という条件が追加されているのです。

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どうしてか?というと、借金で首が回らない人たちが、「ここなら借りられる」ということで、一時生活福祉資金貸付制度に目をつけ、お金が借りられたら支払いに回し、生活福祉資金の返済を踏み倒したというケースが後を絶たないからです。

特に、原則保証人が居なくても借りられるようになった時には、窓口に殺到したそうなので、こういった条件が付け加えられても仕方がありません。

実際に多重債務であろうと思える人が窓口に相談に行っても、「先に借金を整理してください」と言われることが多い、というのもうなずけますね。

ということで、結論としては多重債務者は生活福祉資金貸付制度を利用することは厳しいでしょう。

ただ、「一時生活再建費」の項目に中に「債務整理をするために必要な経費」とか「滞納している公共料金の立て替え」という項目があるので、多重債務者だから門前払いということは無いと思います。

窓口で今の状況についてきちんと説明し、今後のことも含めて相談すれば、少なくとも債務整理費用は借りられる可能性はあるわけです。

 

中には、多重債務ということで、親身になって対応してくれて、債務整理についてのアドバイスまでもらえた、というケースもあるようなので、相談してみないとわからない部分も多いでしょう。

ただし、各市町村によって考え方や対応の仕方は違いますので、場合によってはすぐに断られるケースもあるでしょう。

ここでは「可能性はある」としか言えないですが、少なくとも闇金融のような危ない金融業者から借りようとしているなら、一度は相談してみるべきだと思いますよ。



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生活福祉資金で借りたお金は自己破産できる?

JUGEMテーマ:借金返済

 

今日から12月ということで、多重債務などで日々の暮らしに困っている場合、いつも以上に焦りを感じる時期ですよね。

 

私もそうでした。

 

お歳暮や年賀状、年末年始の挨拶などは、やはり生活が困窮していたとしても、社会人としての最低限の付き合いはしなければなりません。

 

また、できればしたいものです。

 

お歳暮-債務整理体験談

 

とは言え、普段からお金が無いのに、この時期は支払いも多くその上物入りなので、「いったいどこからお金を捻出したら良いのやら?」という状態で。

 

「どこかでお金を借りると言っても、もうどこからも貸してくれないし。」

 

「公的資金の生活福祉資金なら貸してくれるのでは?」と調べてみたら、多重債務の場合は、「先に債務整理をしてから手続きをしてください」と言われるそうです。

 

まあ、公的資金と言えども、お金を借りるわけですから、他の金融機関と同じように、借金で首が回らない人には課さないというのは当たり前のこと。

 

地方自治体によっては、社会福祉協議会の人が債務整理の相談にまで乗ってくれるところもあるようなので、とにかく「とにかくどこかで相談したい」という場合には良いかもしれません。

 

では、もともと生活福祉資金で借り入れをしていた人が、他にも借金を作り、返済不能になって自己破産した場合、債権者の中に生活福祉資金で借りたお金も入れられるのでしょうか?

 

ちょうど、Q&Aサイトで「自己破産の手続きを考えているのですが、その前に生活福祉資金は借りられますか?」という質問がありました。

 

弁護士さんの返答によると「他の貸金業者と同じく免責の対象になるので、自己破産することを隠して貸付の手続きをすると、詐欺罪にもなりかねません。」ということ。

 

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確かに、生活福祉資金を取り扱っている社会福祉協議会では、信用情報の参照は行わないようなので、「黙っていればわからない」と思い、隠して申請する人も居るでしょう。

 

だけど、納税がきちんきちんと行われているかどうか?は見られますので、多重債務になっている人は、それでだいたいわかってしまうと思うんですよ。

 

だって、生活費もままならない身では、税金や公共料金の滞納は日常茶飯事でしょうから。

 

そうなれば、お金は借りられないだけでなく、先程の弁護士さんが仰る通り訴えられることも考えられるので、なんのメリットも無いことがわかります。

 

逆にリスクだらけですよね。

 

タイトルのように、「生活福祉資金で借りれば利率も低いし、イザとなれば自己破産できる」なんて考えて申請したら、債務整理すらできないばかりか、社会人としても最低という烙印を押されるようなもの。

 

これは、生活福祉資金に限らず、他の金融機関でも「嘘の申請をすれば痛い目に遭う」というのは同じこと。

 

自己破産は、あくまでも「もうどうしようも無くなった時に頼る法的手段」であって、安易に選択するものではありません。

 

ただ、最悪の手段を取ることまで考え始めたら、迷わず判断すべきです。



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Home >> 生活福祉資金は借りられる? >> 生活福祉資金と生活保護の違いは?本当に借りられた人は居るの?

生活福祉資金と生活保護の違いは?本当に借りられた人は居るの?

JUGEMテーマ:借金地獄

 

借金地獄とはよく言ったもので、ある程度借金を抱えた生活は地獄にも似ています。

いや、世界を見回せば、ゴミ処理場やお墓で生活しているようなスラム地域もあるので、それから比べたら雨風防げるだけまだマシなのですが...

いずれにしても、現在日本で暮らしている平均的な方の生活から比べたら、月とすっぽんなわけです。

まず、収入が少なくなることが発端である場合が多いです。

その前から生活費が足りなくて借金をしていると、収入から借金を引いたらギリギリの状態で生活しています。

そんな時に収入が少なくなったら?

借金が支払えないばかりか、生活費もさらに足りなくなってしまい、公共料金ですら支払えないことに。

電気やガス、水道ってよっぽどじゃないと止められないと思ってしまいますが、案外2,3ヶ月で止められることがあるんですよ。

いや、支払わないほうが悪いんですが、冬なんて、真っ暗な中で暖房もない日が続くと、さすがにどん底に落ちた気がして打ちのめされてしまいます。

ふと、「どこかで一時的にお金を貸してもらえないものか?」と思ったり。

生活保護を受けるという選択肢もあるのですが、最後の最後までなんとか自分でやっていきたい気持ちはあります。

本当は、そこまで落ちてしまったら、まず生活保護を考えるべきなのですが。

まあ、この時の私のように、「生活は苦しくても、なんとか月々収入はある。少しの間だけでも返済を免除してくれたら、あとはお金を返せると思う。」という方にとっては、生活福祉資金貸付制度の方が良いでしょう。

と言っても、時と場合によりますが...

そこで、生活保護と生活福祉資金の違いを少し書いてみようと思います。

一番の違いは、生活保護は借り入れではないので、返済しないで良い点。

生活に必要な給付金の他にも、医療費や家賃補助などあり手厚く保障されていますから。



だけど、ここに来て不正受給が目立ったり、保護費が一般の収入に比べて高いのではないか?という意見もあって、減額されるということもありますよね。

それに、現在働けない状態にある人というのが条件なので、少しでも働く気があるのなら、頼ってはいけないという気がします。

それでも、「借金地獄でもう生きていけない」とまでなってしまったら頼るしかないので、その辺の判断は個々でして、決して手遅れにならないようにしたいものです。

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窓口としては、生活保護は市区町村役場で、また生活福祉資金は社会福祉協議会で手続きすることになります。

一口で生活福祉資金と言っても、細かく項目が分かれていて、

○生活支援資金 15万円〜20万円以内

○生活再建資金 60万円以内

○住宅入居資金 40万円以内

○緊急小口資金 10万円以内

○教育資金貸付 高校生3.5万円以内 大学生6.5万円以内(月額)

就学支度費 50万円


などがあります。

連帯保証人については、原則必要ということだったのですが、数年前から立てなくても借りられるようになり、連帯保証人が居れば無利息、居ない場合 年1.5%の利息となります。

返済については2年間据え置き制度があるので、「今すぐにはお金は無いけれど、これから働いて収入が安定すれば返せる」という方にはぴったりですね。

もっとも、ネットで検索しても、なかなか「生活福祉資金を借りられた」という話が見つけられないのです。

中には、「本当に生活福祉資金を借りた人って居るの?」とまで疑っている人も。

 

もちろん、実際に借りられた方もたくさんいらっしゃると思うのですが、公にはならないのだと思います。

一般の人からすれば、知名度は低いですし、まだまだ借りにくいという印象はありますね。

 



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