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喪明けを確認せずにクレジットカードに申し込むのは危険?

JUGEMテーマ:クレジットカード

 

喪明けってそもそも何?ということなんですけどね。

 

ご承知のように隠語なのですが、たしかに、債務整理後などでクレジットカードが使えずローンも組めない時期は、喪中のような暗さがあります。

 

個人情報も真っ黒で、お先も真っ暗という意味もあるのでしょうが、自虐的にブラックの人が使う方が多いかな?

 

少々不謹慎な気もしますけど。

 

まあ、金融機関にお勤めの方も意味はご存知でしょうね。

 

そんなくらーい状態から抜け出したという意味でも、「喪明け」というのは、ブラックにとっては特別の意味を持っているのです。

 

喪服-債務整理体験談

 

「だけど、ブラックから抜け出したことがどうやってわかるの?

 

ということですが、例の個人信用情報を見れば一目瞭然なのです。

 

以前も書きましたが、個人信用情報に事故情報が記載されているのがブラックで、一度記載されてしまったら一生消えないのか?と言えばそうではなく、一定期間が過ぎれば削除されることになっています。

 

その期間は、信販会社系のCICと消費者金融系のJICCで5年、銀行系の全国銀行個人信用情報センターでは10年(自己破産の場合)とされているのです。

 

だから、銀行系は置いておいて、他の2つを参照するであろうクレジットカードなら、債務整理後5年で喪明けを迎えるはず、なんですよね。

 

そう。

 

誰かが、「さあ、今日から喪明けですよ。」なんて教えてくれるわけではないのです。当たり前ですが。

 

その上、きっかり5年というわけではないですから、「だいたい5年経ったからもう大丈夫だろう」なんて軽い気持ちで、クレジットカードの申し込みをしてしまうと、すべて撃沈「審査落ち」ということに。

 

がっかりするだけならまだ良いのですが、1社で落ちたからと次々に申し込みを重ねてしまうと、知らないうちに今度は申込みブラックになっていますから、これではいくら申し込んでも受かるわけが無いですね。

 

中には、「債務整理後6年経ったので、試しにアコムACマスターカードに申し込んだら、一発で審査に通りました」なんていうラッキーな方もいらっしゃるようですが。

 

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だから、「絶対にダメ」とは言いませんが、もしも消費者金融系のカードに申し込んでみて、審査に受からなかったら?

 

喪明けというのは、個人信用情報の事故情報が削除されるだけでなく、利用履歴もごっそり無くなってしまうので、「スーパーホワイト」の状態です。

 

つまり、誰が見ても「何か金融トラブルがあったな」と思われるので、審査する側にしてみたら、属性うんぬん以前に慎重にならざるをえないのです。

 

そんな時、すでに他社クレジットカードの申し込み履歴があり、しかも審査落ちしていたら?

 

落とされる可能性が高くなると思いませんか?

 

ちょっとしたほころびだったものを(そうでもないかもしれませんが)、大きな穴にしてしまう危険性があるとしたら?

 

と考えると、喪明け後のクレジットカードやローンの申し込みは、慎重になるはず。

 

だけど、「スーパーホワイト」という話を聞いて、「だったら個人信用情報を確認しても同じことじゃない?」という考え方もありますが・・・

 

とにかく、判断は自分自身に任されているのですが、「まずは確認してから」の方が、精神衛生上も良いのではないでしょうか。

 


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任意整理していてもノーローンの審査に通りますか?

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債務整理を経験している方が、ノーローンの審査なら通るのでは?と思う確率が高いような気がします。

どうしてか?考えてみたのですが、もちろん、ネットの情報などで債務整理後ノーローンでお金を借りられた、という方が居るということもあります。

だけど、れっきとした一部上場企業のシンキが運営しているのですから、債務整理後の借り入れは難しいのでは?と考えるのが普通かな?と。

有名なアコム、アイフル、プロミスなどだと、最初から「無理」と思っている人も多いですから。



多重債務を経験した人なら、もしかしたら聞いたことがある「大車輪」という言葉。

自転車操業の上を行くというスリリングな方法なのですが、これで助かった方もいらっしゃるのでは?

その方法というのは、「ノーローンの何度でも1週間は無利息で借りられる」という制度を逆手に取った方法です。

例えば、月の最初に借りた場合、7日までに返済すれば利息はかかりませんから、他の消費者金融から借りて返すのです。

他の消費者金融では当然利息はかかりますから、またすぐにノーローンから借りて返す」ということ。

これを繰り返していれば、月のうち数日だけしか利息がかかる期間が無いので、相当支払う金額が少なくなるのです。

ただ、今はこの方法は使えません

「何度借りても1週間無利息」は継続されているのですが、7日後にすぐに返済したとしても、翌月にならないと再度借りることはできなくなったためです。

まあ、普通の消費者金融だと「1ヶ月無利息」というところもありますが、返済してもう一度借りたとしても無利息にはならないところがほとんどですから、うまく使えば「お得」と言えるでしょう。

そんなところから、もしかしたら債務整理を経験した人に親近感を持たれるのかもしれませんが、実際に債務整理後ノーローンの審査に受かっている方はいらっしゃるのでしょうか?

いろいろな方の経験談を探してみると、債務整理後でも審査に受かった体験談はあるようです。

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中には、任意整理経験ありで、すでに他社から50万円以上の借り入れをしているケースでも、審査に合格したとか。

3年前に特定調停をして完済済みの方の場合は、99万円の借り入れに成功したとか。

逆に、自己破産を経験されている男性のケースでは、すぐに却下されたということも。

やはり自己破産後数年という場合は有無をいわせずNGということになりますね。

あとは、10万円以下の少額借り入れなら、結構審査に受かる確率が高いという結果もあります。

他社借入金額が多くても審査に受かっている人が居る、というのは多重債務者にとっては心強いですが、一度債務整理を経験している身としては、複雑な気もしますが。

とにかく、審査は柔軟で債務整理経験者だからと言ってすぐに却下されることは少ないようですが、結局は属性次第とも言えるでしょう。

審査が甘いというのと柔軟というのは違いますからね。

大手有名消費者金融ということは間違いないので、「債務整理していても貸してくれる」と単純に考えてしまうと、痛い目を見ることになりそうです。

 


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審査の通りやすい消費者金融の甘い言葉と親身な対応に注意?

JUGEMテーマ:借金返済

 

多重債務時代、幾度と無く検索した言葉が、「複数借り入れ可」とか「ブラックでも借りられる」、「審査の甘い」「審査が通りやすい」などなど・・・

 

どうしても借りたいわけですから、なるべく借りやすい条件のところを探したわけです。

 

数年前なら、本当にたくさんヒットしたんですよ。

 

特に「審査の甘い消費者金融」で検索すると、名の知れたところまでズラッと出てきました。

 

審査の甘い消費者金融をネットで検索する

 

そして、本当に5,6件借入れをしていても、新規で借りられましたから、今から考えると、「信じられない」ことですよね。

 

ただ、やはりその中にも「闇金融」に近いような業者も混ざっていたのは事実です。

 

最終的には、「うちでは貸せないけど、ここが今キャンペーンをしているから」と「闇金融」まがいのところを紹介されました。

 

さすがに、そこからは借りませんでしたが、その頃は「喉から手が出るくらいお金が必要」でしたら、あんなにあからさまに「10日で利息が付く」と言われなければ、借りていたかもしれません。

 

こういった会社に共通するのは、最初はとても親身になって話を聞いてくれること、です。

 

こちらが「困っている」ということをわかっているからなんですね。

 

「それはお困りだと思います。他社でも断られているとのこと、多分、こちらではご都合できると思いますよ。」なんて、甘い言葉を投げかけられると、どうしても信用してしまいますから。

 

でも、そういった甘い言葉に乗ってしまい、つい借りてしまったら、利息だけでも借りた金額をすぐに超えてしまうでしょう。

 

そうなると、もう泥沼状態になります。

 

それと、甘い言葉と一緒に、家族のことや親戚関係まで根掘り葉掘り聞かれることも。

 

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闇金融ではなく街金のようなところでも、「取りはぐれ」の無いように、保証人を立てることを条件にしてくるのですが、それ以外にも取れるところからはお金を取ろうということなのか?

 

それとも、親戚や会社に連絡されたら困るから、お金を返済するだろうと言うことなのか?

 

いずれにしても、個人情報をあまりにも詳しく聞いてくる、というのは、疑ったほうが良いと思いますよ。

 

このサイトにも「債務整理中でも借りられるところは知りませんか?」とか「審査の甘い通りやすい消費者金融ってあるんでしょうか?」という質問をいただきます。

 

残念ながら「ここがいいですよ」なんていう回答はできません。

 

それでも、まだクレジットカードが作れる状態であれば、女性をターゲットにしたキャンペーンをしているところとか、大手ショッピングチェーン系クレジットカードであれば、少しは審査が柔軟なところもあるようです。

 

それでも、キャッシング枠をゼロにするなどすれば、ショッピング枠だけでも確保できますね。

 

ただし、ショッピング枠現金化は止めておいた方がいいと思います。

 

いろいろな噂も聞きますし、第一クレジットカードの規約に違反するそうですから。


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