多重債務者にやさしい消費者金融はどこ？
JUGEMテーマ：借金返済
多重債務者にとって消費者金融は、「最後の頼みの綱」でもあるんです。
今だと、大手の消費者金融ではなかなか借りられないから、中小の消費者金融に変わりつつあるんですけど。
「まだ何とかなる」状態の多重債務の方にとって、消費者金融との付き合い方は、大事ですよね。
消費者金融と一概に言っても、借りる人の環境や、対応に出た人の判断でも違ってきますが、調べたところ、「プロミス」の対応が良かったという方が結構居るみたいです。(実際に借りた時期は最近のものもあれば、数年前のことも)
少し前に特定調停でブラックになった経歴があるのに貸してくれた、とか、返済が滞ってしまったけど、相談したら、利率を下げてくれた・・・など。
もちろん、消費者金融ですから、悪い評判もあるのですが、総合して判断すると、こちらが返そうという気持ちがあれば、柔軟に対処してくれる可能性があります。
だからと言って、同じような対応をしてくれなかった、と怒るのはお門違いですよ。
個人によって、条件やその時の借入状況も違いますから。
消費者金融の味方をするわけではないのですが、「柔軟な対応」をしてくれるのは、信販会社よりも消費者金融の確率の方が高かったような気がします。
多重債務でも、すでにかなりの額を借りている人や、債務整理でも自己破産された方は、まずダメだとは思いますが・・・
ある消費者金融で借りていた人が任意整理をして、無利息で月々いくら返すということで同意したのに、途中で返せなくなったら、お金がない時は月に1,000円でもいいからという返済方法に代えてくれた、なんていうエピソードもあるみたいです。
あくまでも、例であり、すべての人にあてはまることではないのですが・・・
うちは○○○でお世話になりましたし。
とにかく、当時は頼りになる消費者金融だったんですよ。
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一部では、自己破産直後の人でさえお金が借りられた、という実績もあったくらいですから。
ただし、消費者金融によっては、返済が怠ると毎日のように電話がかかってくるところもあるので、その辺も覚悟しないといけないですね。
それに、総量規制後は、消費者金融自体の経営も厳しくなっていますから、少し前のようには行かないです。
とにかく、収入の1/3までしか借りられができない、という明確な線引きが行われたわけですから。
それでも、「借金の返済ができないから、また他のところで借りる」という選択をする位なら、今借りているところで、ダメモトで相談してみる方が良いと思いますよ。
少しでも増資してくれるようであれば、他のところから借りている借金を返して、件数をなるべく少なくする、というのが一番です。
さきほども書きましたが、今は「中小の消費者金融」がその役目を担っているようですが、中には悪徳業者も含まれますから、注意が必要です。
街金と呼ばれるところもありますが、本当にピンからキリまで。
中には、債務整理後の借り入れに関しても、とても親切に対応してくれるところもあるようですけど。
もし、そこでも借りられないようなら、やはり債務整理を考えるしかないでしょう。
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デビットカードで格安スマホは契約できる？
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ブラックになってしまうと、携帯電話(あっ、今だとスマホですね)の契約をするのも一苦労なんです。
どうしてかというと、クレジットカードが持てないから。
まあ、持てない理由については、再三書いていますが、多重債務であちこちから借金をしまくっていたり、債務整理をしてしまうと、「個人信用情報」に事故情報が載るんですよね。
クレジットカードを申請した場合、まずこの「個人信用情報」を参照しますから、事故情報が乗っているだけでアウト。
他のローンについても同じ、というわけです。
持てるのは、デビットカードオンリー。
契約できないことは無いんだけど、クレジットカードが無いと一手間と二手間もかかったり。
会社によっては、断られることも多いです。
ただ、ここに来てデビットカードの便利さが見直されることも多く、結構メジャーな銀行でも発行するようになりました。
「もう、デビットカードは、ブラックでクレジットカードが持てない人のためのカードではないんですよ。」
「今や、お金を借りないで、自分の銀行口座にあるお金だけでカード払いをする、というのがトレンドなんです。」
なんて、そこまでは行ってないですけど、個人情報の流出や不正利用などが横行する中、決まった金額までしか使えないデビットカードは安心という考え方も。
「リボ払いにしてついつい使いすぎてしまう」ということも無いですから。
とは言え、クレジットカードを取得できているということは、金融に関する信用を得ているという証明にもなるので、スマホの契約時にも求められることが多いのは確かです。
だけど、今や携帯電話会社も、いわゆるキャリアと呼ばれる大手だけでなく、格安SIMや格安スマホを取り扱う会社も増えてきました。
実は私も、キャリアでの契約期間が切れるため、次は格安スマホにしようかな？と思っていたんですよ。
で、調べたところ、クレジットカード無しで契約できるところも結構あったんです。
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ただ、「店頭で申し込んだら断られた」というケースもあるようなので、公式サイト経由で申し込んでからの方が良さそうですよ。
確かに、ヤマダ電機などの店頭で、「申込みお願いします」と言って、書類を提出し、「では30分ほどお時間いただけますか？」と言われて時間を潰してまた行ったら・・・
「残念ですが、デビットカードでの取扱はできません。」なんて言われたらショックですものね。
今のところ、ホームページ上でも、はっきりと「デビットカードの取扱できます。」と書かれているところがあまり無いため、「とりあえずネットで申し込んでみる」というのが無難なようです。
ネットで調べてみると、「楽天JCBデビットで大丈夫でした。」とか「三菱東京UFJ VISAデビットカード、JNB VISAデビットカードで無事通過しました。」なんていう報告も。
だからと言って、不安要素が無いわけではなく、「今まで使えていたのに、急に却下されるようになった」という感じで、いきなりデビットカードの取扱を中止する会社もあるそうなんです。
多分、何かトラブルがあったのでしょう。
「誰でも持てるカード」なので、中には無茶をする人も居るんだと思います。
現に、「ガソリンスタンドでは後払いにできる」と悪用する人まで現れ、今では利用できないところが多いですから。
なので、いつ情勢が変わるか？は利用者次第ということになります。
デビットカードは、私達でも使える便利なカードなのですから、きちんとルールを守って利用したいものです。
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ブラックの人が家族にクレジットカードを作ってもらうという裏技は？
「ブラックでも作れるクレジットカードの裏技」という情報をあるサイトで見つけたのですが・・・
「やっぱり」あの方法でしたか。
とちらかというと、あまりお薦めはしたくない方法です。
あまり引っ張っても仕方がないので、書いてしまいますが。
「クレジットカードを持っている家族に家族カードを作ってもらう」という方法です。
確かに、これだと作れる可能性はあるかも。
ざあっと調べてみたのですが、家族カードを申請する時に、その家族の名前で与信を行うところは少ないそうです。
つまり、家族の誰かが所有しているクレジットカードの家族会員としてあなたが申請する場合、新たにあなた個人の信用情報が調べられる可能性は少ないということ。
ただ、すべてのクレジットカード会社に言えることではないと思うので、「絶対に作れる」とは思わない方が良いですね。
そして、家族カードでクレジットカードがもし作れたとしても、あくまでも自分自身のクレジットカードではないので、クレジット履歴は付きません。
クレジット履歴というのは、その名の通り「クレジットカードの利用履歴」なのですが、ブラックになってしまうと、このクレジットカード履歴に事故履歴が付くのです。
その後、5年から10年経って、事故履歴が消えたとしても、今度はすべての履歴がリセットされて「真っ白」になってしまうので、一から履歴を作らないといけないということ。
このクレジット履歴も、ローンを組んだりする時には参照されると言われ、良い履歴(利用回数が多く、なおかつ支払い延滞がない)があれば、評価されるんですね。
俗に言う「クレヒス(信用履歴)」というもの。
「個人信用情報機関」から事故履歴が抹消された方は、運よくすぐにクレジットカードが作れたら、クレヒスを積み上げる努力をしなければなりません。
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それでも、ブラックにとっては、クレジットカードが持てるだけでも良いのかもしれません。
家族カードと言うと、普通は親が作って子供が家族カードを使う、というパターンですが、親がブラックになった場合は、子供に家族カードを作ってもらうことになります。
子どもが若い場合は、なんだか上下関係が逆転したような気もしますが、仕方がないですね。
いずれにしても、早く自分のクレジットカードが作れるようになりたい、と言うところでしょうか。
ただ、「どうしても分割で商品を購入したい」という時には使えるかもしれませんが、「おすすめできる方法」とは言えません。
ブラックであることを隠してクレジットカードの申請をした、ということになれば、カードを剥奪されるばかりか、親会員である家族のカードも使えなくなる可能性もあります。
つまり、債務整理をする時に一番恐れていた「家族に迷惑をかける」ことになるのです。
家族の信用履歴に傷をつけることにでもなれば、それこそ本末転倒だと思いませんか？
そういったリスクも考えてみると、結局は、喪明けで晴れてクレジットカード契約できるまで待った方が健全だということですね。
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