バンドルカードは債務整理してても使える？ポチッとチャージには審査がある？
JUGEMテーマ：借金返済
バンドルカードは、「誰でも作れるVISAカード」とか「無審査で後払いOKのカードがある」と言うことで、ブラックの方たちにもかなり有名になってきました。
ただ、バンドルカード自体は、普通のブリペイドカードなんですよ。
そう、VISAが使えるので、VISA付きデビットカードと同じです。
事前にカードにチャージしておかないと使えないので、今までとなんら変わりません。
では、なぜバンドルカードが人気なのか？
「ポチッとチャージ」というシステムがあるからです。
「目の前の商品が欲しいけど、今はお金が無いから諦めよう」という時に、3,000円から2万円までの金額分「前借り」ができる、ということ。
もう、これは、ブラックでお金が借りられない人にしたら、「待ってました！」と飛びつきたくなるでしょう。
しかも、バンドルカードは、スマホのアプリですから、ダウンロードして登録すれば、即利用可能なのです。
ネットショッピングで利用するのなら、本当に今すぐにでも、お金が無くても買い物ができるなんて、夢のようですよね。
ただし、使った分の請求は、翌月末までに支払わなければいけませんし、ポチッとチャージすると、10,000円までは500円、20,000円まで使うと800円の手数料が上乗せされます。
まあ、これも考えようで、上乗せされると思うか？「たった数百円の手数料を払えば、自分のお金を使わずに20,000円も買い物ができる」と考えるか？でしょう。
ちなみに、キャッシングの利息と比べたら、やはりポチッとチャージの手数料の方が割高なんですよ。
そこは、「手間がかからない」「手軽に申し込める」「すぐに使える」で相殺されるような気がしますけど。
使わなければ基本料金は無料ですし(残高アリで120日利用しなければ月100円かかる)、カードを発行(300円)してもらえば、VISAを取り扱っているお店ならどこでも使える、というのは、嬉しいですね。
とは言え、最近は、「ポチッとチャージの審査に受からない」という人もチラホラ見かけます。
「審査に落ちた」と言っても、通知が来るわけではなく、単に使えなくなる、ということ。
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通常は
○前月に使ったチャージ分の支払いがまだ終わっていない
まだ支払期限が来てなくても、新たにチャージするためには前月分の支払いは済ませる必要があります。
○支払期限を過ぎても、まだ精算してないチャージ分がある
これは、もうルール違反なので仕方が無いですね
という理由で、チャージがストップされるのですが、これ以外にも「審査落ち？」と思われる「使えない状況」がある、ということ。
公式に発表されているのが
○ひとりで複数のアカウントを持っている
○海外経由の電話番号を使用している
○未成年で保護者の同意が無い
ですが、その他「現金化を目的としている」ようなことがあれば、審査に落ちるようです。
後払いシステムを悪用するようなことが無いか、ポチッとチャージの申し込みごとに審査が行われているのは確かです。
それと、「後払い」「誰でも持てるクレジットカード」ということが話題になり、滞納したり悪用するケースも増えてきたようなので、新規申し込みの時点で、審査に通らなかった人も居るとか。
今のところ、「債務整理の過去がある」ことが断られるケースは無いようですが、審査が厳しくなれば、「過去に債務整理した方お断り」のようになってしまうかもしれません。
そうならないためにも、規約を守って有効に使いたいものです。
ブラックでもお金が借りられる口コミ情報は？セントラルで借りられた？
ブラックでもここならお金を貸してもらえるという情報を知りたい、というのはブラックになった人なら一度は思うのではないでしょうか？
本当はいけないことなのですが、生活していく上で、予期せぬ出費というのは常に起こり得ること。
借金地獄に陥って、もがき苦しんでやっと債務整理をしたのに、またお金のかかることが重くのしかかってくるということはよくあるのです。
突然の病気、事故、失業、などなど、不幸な出来事が、なぜかこの時に集中して起きるというのも、皮肉なものです。
お金に困っている時に限って、どうしても必要なお金というものが発生する法則とでも言うものがあるような気がします。
債務整理をした以上は、もう数年間はクレジットカードが作れなかったりローンが組めなかったり、またお金が借りられなかったりというのは当たり前。
むしろ、これから身を引き締めて生活を立て直すためには、お金を借りられなくなって良かったとまで考えていたのに。
私も、債務整理直後に夫の失業、家族の病気、車の不調(仕事でどうしても必要なもの)が重なり、途方に暮れた覚えがあります。
そんな時に、タイミング良くDMが届くのです。
中には「○○様に50万円貸付枠をお取りできます。ぜひご検討ください。」というような文章が。
もうね、名前と住所を知られているというだけで、債務整理者の情報を血眼になって探している悪徳業者に間違いがないんです。
冷静に考えれば、そんなうまい話があるわけないのに、その当時の私にはとても魅力的な文面に見えたのです。
結局、借りる寸前で踏みとどまりましたが、直前でお金の工面ができていなかったら、間違いなく借りていたでしょう。
そんなDMを送ってくるようなヤミ金まがいの金融業者から借りてしまっていたら？と思うと、未だに鳥肌が立つくらい怖いです。
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では、本当にブラックなのにお金を借りなくてはならなくなったらどうすれば良いのでしょうか？
やはり、一番安心なのは公的資金の申請です。
生活福祉資金貸付制度の緊急小口資金などです。
ただ、どうしても敷居が高いという方には、ネットの口コミ情報なども頼りになるところ。
実際に借りられたという経験談を頼りに、中小の消費者金融をあたるということも可能です。
ただし、本当にどこからもお金を借りるあてが無い、とか今借りないと生死に関わる場合以外は考えないほうが良いかな？とは思うんですよ。
というのは、調べてみるとブラックでも「説教付き」とか「どうしてお金が必要なのか？などプライバシーについても根掘り葉掘り聞かれる」というような条件付きで、お金を貸してくれる消費者金融は実際にあるようです。
それでも、初回5万円程度で保証金が必要とか、金利がバカ高いとか、明らかに借り損というところが多いです。
中には、親身になって相談に乗ってくれるところもあるようですが、非常に少ない上に、自分のところは正規の消費者金融でもヤミ金融とつながっていてそちらを紹介する、なんていうところもあるからです。
聞いたところによると、数年前までは正規の消費者金融だったのに、ソフト闇金に様変わりしていたなんていうことも。
もし、本当に借りなければならない時には、口コミ情報は最新のものを探し、できるだけ信ぴょう性のあるものにしましょう。
と同時に、「今お金を借りなければ、生活もできない状態かどうか？」をもう一度、自問自答してみてください。
追記:中小の消費者金融、いわゆる街金として知られている「セントラル」で、任意整理中なのにお金が借りられた、という体験談がありました。
しかし、「借りられたのは嬉しいけれど、実際に借りるまでに道のりは長いものでした。」というくらい、審査は大変だったみたいです。
まず、本人確認の電話に30分以上かかった、ということ。
大手の消費者金融なら、その半分、いや、数分で終わることが多いでしょうが、やはり、「訳あり」の人が多いためか、「本当に返済できるのか？」を探るためなのか、家族の個人情報を細かいところまで聞いてくるそうです。
これは、セントラルに限らず、どこの街金でもそうみたいですね。
ただ、在籍確認の電話に関しては、会社の人にバレないように、「葬儀会社の者です」とか、その時にかかってくる可能性のある会社名を名乗ってくれるので、その辺は行き届いていると思います。
それから、確認書類も、運転免許証の他に保険証を指定されることも。
私もそうだったのですが、国民健康保険料を滞納していると、保険証は一ヶ月単位でしか出してもらえないことが多く、分納にしてもらっても、数カ月分溜まっていたりすると、現在有効な保険証が無いんですよ。
となると、お金が無いから借りたいのに、先に、溜まっている保険料を数カ月分支払わなければいけません。
まあ、もともと支払うべき金額だから仕方がないのですが、この究極の選択は辛いだろうな、と思いました。
で、やっとのことで10万円借りられたそうですが、手元に残ったのは数万円。
だけど、どうしても支払わなきゃいけないお金だったので、助かったということ。
このように、債務整理中にお金を借りることはできても、結構大変なことは多い、ということは頭に入れておくべきでしょう。
個人情報とかも、どこからどう漏れるかわかりませんから、心配ですしね。
街金は、ブラックには頼りになる存在だけど、「どうしてもお金を借りないと生きていけない」くらいの時に借りるところ、と考えた方が良いでしょう。
アコムACマスターカードの審査に受かるコツ？ブラックでは受からない？
「ブラックでもクレジットカードが持ちたい」というのは、一般の方々から見れば「身勝手な」願いでしょう。
でも、ブラックの方々にとっては、切実な思いなのです。
そもそも「ブラックリスト」というものは存在しないと言われていますが、大手金融機関には、長期滞納者や金融事故者についてのリストは保有していて、これはほぼ永久に消えないのでは？と言われています。
まあ、銀行内部の人が漏らすわけはなく、憶測に過ぎないのですが・・・
それでも、ローンを組んでいた銀行で、債務整理後にまたローンが組めたという事例がほとんどないことから、信憑性は高いですね。
だって、一般のお店ですら「ブラックリスト」は存在するのですから、金融業者に存在しないわけがないでしょう。
ちょっと違うかもしれませんが・・・
一般的に言われる「ブラックリスト」というのは、「個人信用情報機関」の自分のクレジットカードやローン履歴の欄に「金融事故」として記されるということ。
だから、「この人は危ないよ」という個人名がずらずらっと書かれたリスト、というのは存在しないというのが定説なのです。
ただし、この事故歴は5年から10年経てば消えるので、この「個人信用情報機関」の「ブラックリスト」については、ある程度の年数が経てば「消える」と思って良いでしょう。
消えたかどうか、というのは「個人情報開示」を申し込めば、誰でも自分の情報を見ることはできます。
実際問題として、ここで「ブラックリスト」から消えたとしても、「クレジットカード履歴が真っ白」(俗にいうホワイト)というとても不自然な状態になりますので、すぐにクレジットカードを作ることは難しい、と言われています。
よく、「ブラックでもアコムACマスターカードなら作れますか？」という質問を見かけるのですが、いくら消費者金融の審査が他のところと比べて緩いとはいえ、大手の消費者金融のカードは無理でしょう。
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ただ、いわゆる「喪明け」の方がアコムACマスターカードを作れた、という事例はあるようです。
その辺は審査が柔軟なのかもしれませんね。
話を戻しますが、ブラックになったからこそ「クレジットカードが持ちたい」という気持が余計に強くなるのです。
普通にカードが使えていた時には、こんなにも不便なものだとは思っていませんでした。
なおかつ、クレジットカードを所持していないことで、信用されなかったり。
クレジット=信用なんだな、ということがつくづくわかります。
ただ、いつも書いているように、「VISA(JCB,master)デビットカード」を一枚持っていれば、一括払いであれば「クレジットカードの代わり」にはなります。
「デビットカード」は、自分の口座に入っているお金の範囲でしか使えないので、審査は不要。
当然ブラックでも作れます。
私の場合は債務整理以前から持っていて、ブラックになってから作ったわけではないので絶対とは言い切れませんが、審査がないので作れると思います。
今や、ブラックの方々には必須のカードと言えますね。
それに、一時は、「一部後払いができる」ことを良いことに、乱暴な使い方をする人が増えたため、廃ってしまうのか？と思いましたが、最近では逆に参入する銀行も増え、種類も多くなってきました。
VISAだけでなく、JCBやマスターカードも使えるようになったのは嬉しい限り。
このデビットカードの履歴を、信用履歴として評価してくれるようになれば、言うことないのですが。
追記:アコムACマスターカードについて調べていたら、「利用できる枠を低くして、発行する割合が増えているようだ」という審査に受かるコツ的な情報がありました。
例えば、「ショッピング枠10万でキャッシング枠5万」とか。
「アコムACマスターカードの最低利用額が10万円なので、年収が30万円あれば審査に受かる可能性はある。」なんていう情報まで飛び交っています。
他の消費者金融系クレジットカードでも、同じような現象があるようです。
これは、総量規制以降の自衛策として、限度額を超えないように貸し付けるためか？あるいは、「よりたくさんの顧客を呼び込むため」なのか？
つまり、そのために「審査が甘い」と評判が立つほど、審査に通る確率が高くなった、ということ。
だけど、蓋をかけてみると、そこまで審査がゆるくは無いですよ。
確かに、「年収の金額よりも、毎月決まった定期収入がある」ことを重要視するようですが、さすがに30万の年収では生活していけませんから。
その上、借金をしてしまったら、もう自分で自分の首を締めるようなものです。
収入以外の項目での審査もありますし、在籍確認がほぼ必ずあるということからも、チェックは結構厳しいかと。
喪明け後は、「少しでもいいから貸して欲しい」という気持ちが強いですから、「なるべく審査が甘いところを選ぶ」のは当たり前ですが、そこばかり考えて、「本当に返済できるのか？」ということがおろそかになってはいけません。
一番、気を引き締めなければいけない時期でもあるので。
