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債務整理したら銀行では絶対お金は借りられない?

JUGEMテーマ:借金返済

ブラックは絶対銀行でお金借りれない?ということですが、どうでしょうか?

ブラックということは、債務整理をした後と考えて良いですよね。

となると、自己破産の場合は免責後ということになりますが、「お金を借りる」ということ自体タブーとなります。

ただし、一生借りられないのではなく、債務整理後5年から10年は借りられないということ。

何度か書いていますが、「個人信用情報機関」には、各個人別の信用情報が保管されています。

そこには、クレジットカードやローンの申し込みをした履歴、消費者金融でお金を借りた履歴、いつ借りていつ返したか?滞納した場合はその履歴、申し込みの履歴まで載っているのです。

私達がクレジットカードなどの申し込みをした場合、申し込みを受けたクレジットカード会社などに、この個人信用情報を参照することを許可しているはずなので、掲載されている内容がとても大切になってきます。

いや、こんなこと、許可した覚えはないぞ」と息巻いても、申込書をよーく見てください。

情報機関という名前で書いていなくても、情報を参照することについてはちゃんと記載されていますから。

ブラックと呼ばれる私達は、この個人信用情報に「事故履歴」があるので、事故歴がある間は、どんなに申し込んでも却下される、ということ。

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そりゃあそうですよね。

これからお金に関する信用取引をしようと思っている人が、「過去に信用を裏切ることをしていた」ということですから。

この事故歴もある程度の期間が経てば消えるのですが、それが5年から7年、自己破産の場合だと7年から10年くらいと言われているのです。

その間は、ローンは一切組めないしクレジットカードも持てない、ということは何度も書いていますよね。

で、銀行の場合はどうなんだろう?と考えた場合。



今は、銀行から直接お金を借りられる人は少ないでしょう。

たいていは、銀行と提携しているカード会社からお金を借りるということになりますよね。

だから、その場合は他のクレジットカードやローン会社と同じと考えて良いでしょう。

ただ、元となる銀行が新規に取引する銀行か、それとも住宅ローンなどを組んでいた銀行か?ということで大分変わってきます。

債務整理後新規に取引を始めた銀行なら、いわゆる喪明け後は、ローン審査に受かれば大丈夫である可能性が高いです。

だけど、住宅ローンやその他のローンを組んでいた銀行となると。

もろに迷惑をかけたわけですから、もしかしたら一生お金は借りられないばかりではなく、クレジットカードを作ったりという取引はできないのではないかと思います。

銀行内のブラックリストに入っているでしょうから。

それもこれも自分が悪いのですから、割り切って新規の銀行とお付き合いした方が良さそうです。


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NHK受信料は自己破産したら支払わなくて良い?

JUGEMテーマ:借金地獄

 

借金地獄って、多重債務だけではないんですよ。

債務整理をしても、たとえ自己破産だったとしてもその後に襲ってくる、第二次借金地獄とでも呼ぶべき時期があるのです。

もちろん、債務整理をすれば借金は棒引きか非常に負担は軽くなります。

だから本当のことを言えば滞納金支払い地獄とでもいいましょうか。

債務整理後には、多重債務時代に支払えなかったありとあらゆる滞納金が、頭から降ってくるように覆いかぶさってくるのです。

振り払っても、振り払っても。



いや、冷静に考えれば自分がいけないのですが。

多重債務生活を少しでも経験された方ならおわかりでしょう。

生活に余裕の無い人が借金をするのですから、毎日の生活も綱渡りそのもの。

少しでも収入があれば、借金の返済に回すか食べ物を買うか。

税金や下手したら公共料金までも後回しになってしまうのです。

よく、「もうそろそろ電気が止められそうだから、家にある現金をかき集めて1ヶ月分だけでも支払いに行った」なんていう体験談を目にしますが、我が家も似たり寄ったりなものでした。

そんな言ってみれば非常事態に瀕している時に、NHKの受信料が払えるわけ無いのです。

そりゃあ、他の支払いに比べたら金額的には少ないのですが、それでも数年分溜ってしまったら結構な金額になります。

債務整理後も食べていくのがやっとという暮らしだったので、「支払いたくても支払えない」というのが正直なところ。

それに、生活が大変な時ってテレビなんてほとんど見ないですから、「見てないのに支払うの?」という気持ちもあります。

私はNHK受信料も税金と同じ扱いなのかと思っていたので、「支払い義務がある」と言われれば「そうなんだ」と思っていました。

自己破産しても、NHK受信料は待ってくれない

だけど、そうでもないんですね。

例えば、自己破産した場合、申請時に債権者の中に入れておけば、滞納分については支払い義務はないということ。

自己破産の免責債務に含まれないものというのは、税金、公共料金、社会保険料、罰金などとなっているので、NHK受信料は該当しないんです。

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ということは、破産手続をする時に債権者一覧に入れておけば大丈夫というわけです。

ただ、弁護士事務所の方もおっしゃっていますが、NHKを債権者に入れる人はほとんど居ないんですって。

まあ、そうでしょうね。

そんなこと思わないですから。

それに、「契約自体に同意したから支払い義務がある」と言われてしまうと、どうなのかな?とか。

結局は、支払う支払わないの水掛け論になりそうな気もします。

それでも、このことを知っているのと知らないのとでは違うと思いますので、債務整理時には頭に入れておいたほうが良いでしょう。

もっとも、債務整理前後は書類の提出が半端じゃないくらいの多さになりますので、そこまで手が回らないということにもなりそうですが。

 

 



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免許証だけでお金が借りられる?債務整理後に審査の通りやすいところは?

JUGEMテーマ:借金返済

 

債務整理をすると、その後5年から10年はクレジットカードが作れない状態になります。

 

もちろん、商品を分割で購入したりローンを組んだりすることはできません。

 

とは言え、債務整理したからといっても、普通の生活をしていれば、ローンを組んで商品を買いたいということもありますよね。

 

そういった場合は、独自(自社)ローンで購入できる家電店などがあるのですが、これについても、いろいろと問題はあるようです。

 

ただ、「車が壊れて買い換えないと、生活していけない」なんていう場合には、検討してみても良いでしょう。

 

車の故障-債務整理体験談

 

クレジットカードに関しては、債務整理直後は、いつもご紹介している「VISA(JCB)デビットカード」に頼るしかないかな。

 

このカードは、分割払いこそできないものの、銀行口座に入金さえしておけば、「VISA(JCB)カード」としてお買い物ができるのです。

 

憧れのクレジットカードが、この瞬間だけでも持つことができると考えると、とても貴重なカードですよね。

 

とにかく、ブラックになった時点で、VISA(JCB)デビットカードは手に入れておきましょう。

 

そして、債務整理をしてから5年から10年経って、個人信用情報から「金融事故履歴」が消えたら、晴れてクレジットカードの申し込みができます。

 

長年待って、やっと手に入れたクレジットカード申し込みの機会ですから、大事に使いたいですよね。

 

できれば、「審査に通りやすいクレジットカード」を選びたいものです。

 

だけど、いったいどこに申し込めば?と思うでしょう。

 

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個人の収入や勤務先や勤務年数、銀行との取引状況などによって、かなり違ってくるのですが、債務整理をする前より借りにくい状況であることは確かです。

 

まあ、債務整理以前は、多重債務だった方の方が多いでしょうから、それよりはマシかもしれませんが・・・

 

結局、どこが一番審査が通りやすいか、なんていうのは誰にもわからないのですが、一般的なことは何となくわかります。

 

大手の信販会社は難しいとむ思うので、スーパーなど流通系クレジットカードやコンビニなどのカードで、特にキャンペーン期間だと通りやすいと言われています。

 

最近は、クレジットカードやキャッシングの申し込みも、より簡単な方法を好む傾向にあるので、「免許証だけで審査します」なんていうところも。

 

審査が簡単で早いというだけで、「通りやすい」ということにはならないのですが、審査時に用意する書類が少ない方が、敷居は低いですよね。

 

それと、最初は「キャッシング枠ゼロ」で申し込む方が良いでしょう。

 

その方が通りやすい、という事例もありますから。
 



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