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ブラックリストって?過払い請求でも載るの?

JUGEMテーマ:借金返済

 

そもそも「ブラックリスト」って何だろう?と思いますよね。

 

こちらのブログでは何度か書いているのですが、「個人信用情報機関」というところで金融事故扱い者として登録されるということです。

 

まあ、そう書くとなんだか非常に厳しい扱いを受けるみたいですが、ただ「個人信用情報」に事故情報が記載されるというだけです。

 

と言っても、ピンと来ない方もいらっしゃいますよね。

 

私の場合、弁護士や行政書士の方に債務整理を依頼した時点で、信販会社から「個人信用情報機関に事故情報が載ります」というような内容のはがきが送られてきました。

 

弁護士-債務整理体験談

 

どこの会社でも送られてくるのか?現在でも行われているのか?は不明ですが。

 

あなたの信用はもうないですよ」というようなことがはっきり書かれていた、ということなので、これがまさにブラックリスト入りした証明なのか?と思いますね。

 

一時は、自己破産などの債務整理だけでなく、過払いを請求しただけでもブラックリストに載ってしまうということで、過払い請求自体をためらう方がいらっしゃいました。

 

確かに、すでに借金を完済している方が、「払いすぎた分のお金を返して欲しい」という請求をするだけなのに、ブラック扱いされるのは不条理です。

 

過払い請求の場合は、事故情報ではなく「契約見直し」情報になるのですが、いずれにしても、「何か金融トラブルがあった」という記載があれば、新規でのクレジットカードやローン契約に支障があることが考えられますから。

 

なので、2010年以降に見直され、「契約見直し」情報の登録が廃止されたのです。

 

とは言え、私のように、債務整理を考えていて、その前に過払い請求でいくらか戻ってこないか?という場合は、完済前なので、しっかりと信用情報に記載されます。

 

それは仕方がないですね。

 

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だから、ブラックリストに載るか載らないか?というのは、借金の完済前か後か?で決まるということです。

 

このブラックリスト、という個人信用情報の事故情報が載っている5年から10年の間が、いわゆる「喪に服す」時になるわけです。

 

何も自虐的に言っているのではなく、本当に、「一からやり直すつもりで」「大事な人を亡くした時のように神聖かつ反省の意味も込めてつつましやかに」生きる、ということですね。

 

わかってはいるのですが、なかなかそんな穏やかな気持にはなれず、「あとどこくらい経てばクレジットカードが持てるようになる?」とか「債務整理中にお金を貸してくれるところは無いだろうか?」と思うことも。

 

実際に、パソコンやスマホで検索してみたことも1度や2度ではないので、本当にお恥ずかしい話ですが。

 

そんな我々を見透かすように、甘い蜜を餌に、「ブラックでもお金を貸しますよ」と言ってくる悪徳業者も多いですから、身を引き締めないといけないですね。

 

闇金融のえじきにならないためにも。



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ブラックリストは怖いもの?本当の意味とは?

JUGEMテーマ:借金返済

ブラックリストの略語がブラックということは何となくわかるけど、じゃあブラックリストって?ということになりますよね。

「ブラックリスト」というのは、あくまでも俗称ですからね。

一般的には「ブラックリスト」というものは存在しなくて、「個人信用情報」に「借金の延滞記録」や「債務整理を実施した事実」が載ってしまうということなんです。

ブラック登録を無かったことにする?個人信用情報に書かれている内容とは? 

↑こちらで、個人信用情報について書いています。

で、この個人信用情報には一体何が書いてあるのか?気になりますよね。

わかりやすく言えば、「お金の貸し借りに関する個人情報」ということでしょうか。



一般的な個人情報は、住所や名前、生年月日ぐらいなのですが、あとは今まで借りたお金の履歴やローンを組んだりクレジットカードを作ったりといった利用状況。

それに、「どこのクレジットカードやローン会社に申し込んだか」なんていうことまで。

これは、「単に申し込んだだけ」ということでも載るとされているので、「申し込みブラック」なんていう言葉も生まれるわけですね。

申し込みブラックは、「実際にお金を借りたわけじゃなからわからないだろう」と思うような利用状況について問題視されて、なってしまうということもありますので、気をつけたいものです。

この「個人信用情報」については、ローンやクレジットカードの申請をする時に「クレジットカード会社が照会したり登録することを同意する」ということに同意した上での申し込みとなるので、文句は言えないということです。

まあ、同意しないと申し込めないですけどね。

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となると、一般の人が「ブラックリスト」として認知している「危ない顧客の名前がズラズラッと書かれたリスト」が存在するよりも、怖いということなんです。

それと、何でもデータベース化する時代ですから、それぞれの金融機関では、本物のブラックリストは存在していて、永久に消えないこともある、とも言われています。

ある意味、二重三重の烙印を押されてしまうということになりますね。

とは言え、「個人信用情報」の「金融事故情報」は5年から7年すれば消えることは確かなわけですから、それを励みに暮らしていくしかありません。

今は、ブラックでなくても生きにくい時代。

最初から困難なことがわかっている分、気が楽という点があるのも確かです。

とにかく、前を見て歩いていけば、道は少しづつでも拓けていくはず。

私も、そう信じて歩いています。


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ブラック登録を無かったことにする?個人信用情報に書かれている内容とは?

JUGEMテーマ:借金地獄


ブラック登録というと、一見カッコイイように思えますが、クレジットカードのブラックカードのことではありません。

何しろ、ブラックカードはプラチナカードよりも上で、聞くところによると「限度額無制限で利用できる」らしいということですから、ステータスシンボルとしては最上級のものです。

だけど、悲しいかな、ここで「ブラック」というのは金融事故を起こした人のこと、ブラック登録はいわゆる「ブラックリスト」に載るということです。

まあ、何度も書いていますが、そんなリストは存在せず「個人信用情報」に「事故情報」が登録されるということ。

とても不名誉なことではありますが、自業自得なんです。

そもそも、何でブラックリストに載るとクレジットカードやローンの審査に通らないか?と言うと、この事故情報があるから。

ならば、消せばいいのでは?なんて乱暴な考えをする人も少なくないのですが・・・

結論から言って、ブラックリスト登録を消す方法はありません。

無いはずなのに、なぜかネットで「ブラックリスト 消す方法」などが検索すると、ズラズラっとまことしやかな情報や会社のHPが並ぶんですよ。



「なんだー、簡単に消せるじゃん」なんて思ってはいけません。

こういった情報は、ほぼ間違いなく詐欺と思っていいです。

ブラックと言われる人にとっては、とても魅力的な情報なので、甘い言葉に飛びついてしまいそうになりますが、「手数料」と称して数万取られた挙句、その後はナシのつぶてということがほとんどです。

もっと悪いのに当たると、「消さなくてもお金を貸してくれるところがありますよ」なんてヤミ金融を紹介されたり、無理やり借りさせられたりすることもあるそうです。

あっ、ひとつだけありました。

ブラックリストの登録を消す方法が。

事故情報などの登録事項が間違っていた時。

めったに無いのですが、たまーにあるんだそうです、見に覚えのない登録をされていることが。

特に思い当たることは無いのに、ことごとくクレジットカードやローンの審査に落ちる、なんていう場合には、自分の信用情報を開示してみた方がいいです。

誤登録されていた場合は、信用情報機関に問い合わせすれば、速やかに削除や訂正をしてもらえます。

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ちなみに、個人信用情報に記載されている内容としては

◯氏名、生年月日、住所、電話番号、勤務先などの個人情報

◯ローンやクレジットカードなどの名称と利用限度額、契約日や支払い回数、返済したかどうかなど具体的な数字も含めて

◯延滞や債務整理があった場合の自己情報

大雑把に書いてもこれだけあるので、そのどれかが間違っているという可能性も無きにしもあらずなのです。

そういった意味でも、何もブラック登録された場合だけでなく、一度自分の信用情報を開示してみるというのは、必要なのかもしれません。

そうそう。

信用情報機関は系統があり、それぞれの金融機関によって参照するところが違うため、銀行系でブラックになっていても消費者金融系では大丈夫なんていうこともあります。

ただ、今はネット社会ですし、信用情報とは別に事故情報だけを共通して参照できるシステムもあるのです。

一度ブラックリストに登録されてしまえば、最低でも5年から10年は新しい金融取引はできない、と思っていた方が良いでしょう。

 

金融取引と言っても、お金を借りたりローンを組んだりということで、銀行に口座を作ったり、お金の出し入れや振込などは自由に行なえます。

 

まあ、それができないと、社会生活ができなくなるんですけどね。

 



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