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借金を返しているのに全然減らない!どうしたらいいの?

JUGEMテーマ:借金返済

 

突然ですが、あなたは今、何社から借金をしていますか?

 

ゼロ?もしかしたら5社以上でしょうか?

 

中には、「1社からしか借りてないのに、全然借金が減らないんだよ。毎月きちんと返しているけどね」という方も居るかもしれません。

 

では、借金返済をしているのに、なかなか借金が減らないのは何に原因があるのでしょうか?

 

それは、ズバリ、返済方法に問題があるのです。

 

多重債務者によく見かけるのですが、こんな借り方をしていませんか?

 

●返しても返しても借金が減らないパターン

 

Aさんは、テレビCMでよく見るという理由で、大手消費者金融から、50万円借りました。

 

年利は一般的な実質年率18%なので、そう高くないからすぐにでも返せると思ったのです。

 

月々の支払いも頑張って3万円にしました。

 

借金返済ATMでする-債務整理体験談

 

だけど、Aさんは、毎月3万円返済してもしばらくすると、またキャッシングで2万円を引き出してしまっていたのです。

 

3万円返済すると、2万円借りられる枠ができるので、ラッキーとばかりに引き出してしまったんですよね。

 

そうなると、返したお金は1万円のみということになります。

 

実質、1ヶ月に1万円を返済した場合、すべての借金を払い終えるのに、何ヶ月かかると思いますか?


また、完済した場合の返済額の総額はいくらなるか?を冷静に考えるとゾッとしますよね。

 

だけど、実際にはこのような人が、結構居るのです。

 

3万円でも利息を含めると、完済するのには時間がかかるのに、1万円では先が見えてこないです。
 

こんな時、大雑把に計算して、50万円借りて、月々1万円だから、大体4年とちょっとかなと思ってしまいがちですが、その大雑把さが落とし穴になるのです。

 

計算してみると、完済までには94ヶ月(7年10ヶ月)もかかり、50万の借り入れに対し約93万円も支払わなくてはならないんですよ。

 

びっくりですよね。

 

もうちょっとで倍額の100万円になるんですから。

 

この半分が、本来は支払わなくても良い利息だと思ったら、怖くなってしまいます。


だからと言って、「借金を払っても利息が増えてしまうんだから、いっそ払わないでいたらどうなる?」なんて考えてはいけません。

 

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●借金を3年間放置してみたらどうなる?

 

恐ろしいことですが、もし、消費者金融会社から借金300万円を借りて、3年間一度も返済しないでいたら一体いくらになるでしょうか?


クレジットカード会社でキャッシングを利用したケース

キャッシング額・・・3,000,000円  金利・・・18%  

 

この条件で3年間放置すると、利息が54万円×3年分=162万円になりますから、合計で462万円を支払わなければならないということ。

 

実際には、滞納途中でなんども督促状が来て、延滞遅延金も発生します。

 

また、滞納中に訴訟を起こされたら、お金を支払うだけでは済まなくなるのです。

 

まあ、よっぽどのツワモノでも無い限り、消費者金融やカードローンで借金をして、3年間1円も支払わないということは無いと思いますが、「支払いたくても支払えない状態」に陥ることは考えられます。

 

なので、キャッシングやカードローンを利用した場合は、「なるべく早く返済する」というのが鉄則です。

 

特に「返済したら借金できる枠が増えた」と喜んで借りてしまうようになったら、すでに多重債務の末期と考え、債務整理も視野に入れることが大切なのです。

 


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キャッシング地獄から自分の身を守るには?

JUGEMテーマ:借金返済

 

キャッシング地獄からあなたを守る方法」というレポートがあるのですが、本当に簡単にお金が借りられる時代だからこそ、正しい知識は必要ですね。

 

中に書かれているのは、「キャッシングの正しい利用方法」とでも言うべき詳細な内容です。

 

最初に「キャッシングを推奨するものではありません」と書かれていますが、この作者の方のポリシーとしては、「安易に借りないようにしましょう」なんですね。

 

安易にキャッシンクしてはダメ

 

私も、このブログでは同じことを言っていますが、それは私が借金で苦労したから。

 

安易に」と言われても、お金が足りないから借りるだけで、遊ぶお金を借りる人は、そんなにいないのかもしれません。

 

それに、「生活をしていれば借りなければいけない場面にも遭遇する」ので、そのためにも「賢くお金を借りるにはどうすれば良いのか?」について考えておきましょう、ということです。

 

これは大事なことですよね。

 

私も、多重債務に陥る前は、ローンで商品を買うことすらためらうような、と言いますか、ローンでは極力ものは買わないようにしていました。

 

自営で収入が安定していなかったということもありますが、やはり「キャッシング」を利用したり、お金を借りたりすることは「悪いこと」だと思っていたから。

 

確かに手元にあるお金の範囲で、物を買ったり消費するに越したことはないのですが、どうしても借りざるを得ない状況時のために、知識だけはあった方がいいですよ、というのはとてもよくわかるのです。

 

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キャッシングやローンを使わない、という判断は正しいと思いますが、使わなくてもどういう仕組で、どのくらい利息が付いて、いつまでに返せば一番得か?などがわかっていれば、例え借りたとしても、少なくとも借金地獄におちいることは無いでしょう。

 

私の場合は、毛嫌いしていた分、本当に何も知らなかったので、知らず知らずのうちに安易な借り方をしていたのかもしれません。

 

ローンですら、特に高額な商品以外は使わないようにしていたわけですから、「消費者金融に手を出してはオシマイ」というような気持ちがありました。

 

だから、最終的に消費者金融で借りてしまった時点で、もうあまり利息のこととかも考えなくなってしまったような気がします。

 

当時は、まだグレーゾーン金利でお金を貸している業者が多かったので、29%とかで借りていたにも関わらず、です。

 

本当にどうかしていた、としか言いようがありません。

 

とは言え、借金を抱える前から、キャッシングに対する情報を少しでも仕入れていれば?と考えると、後悔しきりです。

 

現在多重債務に陥っている方も、まったくキャッシングに手を出したことがない方も、とりあえず知識だけは入れておいた方が良いかと思いますよ。

 

そう言えば、田舎から都会に働きに出てきた若者が、アルバイト先で先輩が普通にキャッシングしているのを見て、「借りてみようか」と。

 

で、そのうち、「お金って、こんなに簡単に手に入るんだ」という気持ちが強くなり、どんどん借金が増えてしまったとか。

 

なんと、その男性は「お金を借りたら利子が付く」ということすら知らなかったそうなんです。

 

無知というのは、本当に恐ろしいことなんですよ。

 

借金返済の裏ワザ」と言うことではないのですが、どんな借り方をすれば利息が少なく抑えられるか?ということを理解してから借りるだけでも、賢い利用の仕方ができそうですよね。

 

多重債務も、結局はお金に対する知識の欠乏から来るのかな、とも思います。


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借金返済が2倍早くなる裏技?

JUGEMテーマ:借金返済

借金返済が2倍早くなる裏技を教えて欲しい」なんて言われてしまいました。

借金返済の裏技ってあるようなないような、ですよね。

しかも「2倍早くなる方法」なんて、こちらの方が教えてもらいたいくらいです。

まあ、私の場合は結局は債務整理という道を選んだわけですから、借金返済について指南する資格は無いのですが・・・

だけど、多重債務の頃は、「何が何でも借りたお金はすべて返す」と思っていましたので、「借金を返す方法」はいろいろと調べていました。

借金を抱えた男性

とにかく、長く借りれば借りるほど利息が付くわけですから、一番良いのは「すぐに返すこと」ですよね。

だけど、すぐに返せるのなら、誰も好き好んで多重債務になんてなりません。

となると、次に考えられるのは、いかにして「借金をまとめる」かということです。

おまとめローン」についても、ご紹介していますが、大々的に「おまとめローン」として借金をすべてまとめる場合、多重債務者はやはり不利になってしまいます。

まあ、借り入れしている金融業社の数にもよりますが。

そこで、例えば消費者金融であっても、今は金利の差が出てきているので、できるだけ低い金利の消費者金融に増資の相談を持ちかけ、10万、20万の細かい単位で借りているところを切り捨てる、ということが考えられます。

今は、消費者金融も銀行と提携しているところも増えているので、もし長い間給料振込みなどで利用している銀行があれば、その系列の消費者金融なら少しは融通が利くかもしれません。

プロミスやモビットなら三井住友銀行系、アコムだと三菱UFJ、ノーローンなら新生銀行というように。

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一昔前では、いわゆるサラ金と銀行が手を組む、なんていうことは考えられなかったのですが、これも時代ということですね。

私の知り合いは、もう30年以上も付き合っている銀行があるのですが、多重債務でどこからも借りられなかった時、その銀行系列の消費者金融だけは貸してくれた、ということです。

すべての人に当てはまるわけではないですが、とにかく少しでも返すお金を少なくなる、ということが結局は借金返済の裏技と言えるでしょう。

私の場合は、おまとめはおろか、こういった方法も無理だったので、ただがむしゃらに働くしかなかったのですが・・・

それで体を壊していては何もならないですね。

少しでも収入を増やす、ということならこんな方法も。

債務整理後でも即金を作る方法はある?

 

追記:多重債務にまでなってしまうと、なかなか難しくなるのですが、借金返済を少しでも早くしたい場合、一番良いのは、借りたお金と利息、合計金額がすぐにわかるようにしておくことです。

 

どういうことかというと、お金を借りた途端に、「毎月何日にいくら返さなくてはならないか?」ということしか考えなくなり、利息が日々増えていることは、目を塞ぐ傾向にあるのです。

 

特に、多重債務にまでなってしまう人は、「だいたいいくらくらい」なんて、どんぶり勘定で考えてしまいがちです。

 

できれば、毎日、少なくても数日に一度は、「今総額でいくら借りているか?」を計算すれば、「早く返さないと損」という気持ちが強くなるはず。

 

結局は、お金と真剣に向き合うかどうか?で、借金返済も成功するのではないでしょうか?


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