自己破産したら社会的信用は無くなるの?

JUGEMテーマ:借金返済

社会的信用などというと大げさに聞こえるかもしれませんが、やはり自己破産をしてしまうと、金銭的な面での社会的信用は崩れてしまう、と考えられます。

金銭的なことだけでなく、「破産者」ということで社会の落伍者としてのレッテルを貼られてしまうのも確かです。

とは言え、金融業者や信販会社などが、「個人信用情報」を参照しない限りわからないわけです。

だから、自己破産した人がサラリーマンの方だったとすれば、会社にさえバレなければ、会社においての社会的信用はそのままだということです。

ただ・・・

自分の中の気持ちが「そのまま」ではないんですよね。

例えば、このサラリーマンの方が、ギャンブルや投資での失敗が原因で自己破産した場合。

会社でどんなに業績を上げられたとしても、「金銭面で失敗した」という自責の念からは、なかなか逃れられないでしょう。

それと、債務整理をしてブラックになってしまうと、まずクレジットカードが持てないですからね。

重要な方とのお付き合いがあるお仕事とか、頻繁にクレジットカードを利用する機会がある方にとっては非常に困ることだと思いますよ。

VISA(JCB,マスター)デビットカード」がクレジットカードの代わりを務めてくれることもあるのですが・・・

高級なレストランとかでは、もしかしたらデビットカードということで使えなかったりするかもしれません。



まあ、現金で支払えばいいんですけどね。

「今までクレジットカード払いだったのに」と不審がられたりする可能性はあるでしょう。

私のような庶民だと、そこまで考える必要はありませんが、それでも「クレジットカードが持てない」ということで、恥ずかしい思いをすることは何回かありました。

あとは、賃貸住宅を借りる時にも、保証人を立てられないと困ったことになる、ということでしょうか。

今は保証人になってくれる方も少ないので、保証人を代行してくれる保証会社もあるのですが、うっかりお願いすると、「個人信用情報」を参照されることが多いです。

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信販系の保証会社の場合、ほとんど参照されると思って良いでしょう。

 

そうなると、「ブラック」であることがわかってしまうので、当然断られますよね。

その他、細々とした場面では、「社会的信用を失ってしまったんだ」と思い知らされることも多いです。

それでも、「自分で失くしてしまった信用」なのですから、自分自身で回復するしかないんです。

それと、どうしても「自分はダメな人間」と自分で決めつけてしまうことで、自分自身をランク下げしてしまうことも。

私もそうでした。

いつも書いているように、ダメなのはお金に関してのことだけで、すべてがダメなわけではないのです。

すぐに希望を持つというのもなかなかできないですが、自分で自分をおとしめることだけはしないようにしたいものです。 

 

「何をやってもダメなんだ」と思い込んでいると、仕事も家庭もうまく行きませんから。

 

「生まれ変わったつもりで」という気持ちが大切なんですよね。

自己破産したら、生命保険も解約しなければならない?

JUGEMテーマ:借金返済


自己破産って、生活を破壊してしまうというイメージがあるので、もう自分が持っている何もかもを取られてしまう気がします。

実際、家も車も家電も、退職金までも、高額なものは取り上げられ債権者に配られます。

まあ、考えてみれば当たり前のこと。

借金を返すお金がないのなら、物で支払うのは当然なのです。

お金も返さないし、持っているものを手放すのは嫌、では、駄々っ子と同じ。



甘えるな」と言われても仕方がありません。

ただ、実際には、破産しなければやっていけないほど経済的ダメージを受けている世帯では、いわゆる「金目の物」なんてほぼ無いんですよ。

家は、賃貸だったり、所有していてもボロボロの古い家であることが多いです。

車は10年落ち20年落ちのやっと動いているような中古車。

家電だって、もともと中古のものがほとんどで、売ってもリサイクル料の方が高くつく始末。

こんなご家庭がほとんどじゃないですか?

あっ、これは我が家のことなんですけどね。

家は持ち家であれば、どんなに古くてボロボロだとしても、取り上げられます。

 

競売にかけられるか?その前に自分で任意売却するか、ということになります。

それ以外のものについては、20万円以上の価値ありと判断されなければそのまま残すことができるのです。

言ってみれば、貧乏な暮らしをしていた人は、そのままの暮らしが維持できるということ。

いや、これはありがたいことなんですよ。

で、タイトルにあるように「自己破産したら生命保険はどうなるのか?」ですが、これもボーダーラインは20万円なんです。

もし、今入っている生命保険を途中解約した場合、20万円以上の解約金が発生するかどうか?

それ以下ならそのまま維持することができ、20万円以上なら解約して、解約金は債権者に配られることになります。

でも、生命保険って、万が一の時に大切なのはわかっているけど、自己破産する前ってもう精神的にかなり追い込まれています。

下手すると自分で自分の命を絶つくらいになることもあるので、生命保険の月々の掛け金が支払えなくなって、すでに解約しているケースが多いのではないでしょうか?

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もしくは、自己破産を考える前に、とにかくどこからかお金をかき集め無くてはならない時に、すでに生命保険を解約していることも。

 

当然、うちの場合も、学資保険ですら、早めに解約してしまいました。

 

今思うと、「しなきゃ良かった」なのですが、当時は仕方がなかったんですよね。

では、債務整理後に新たに加入できるのでしょうか?

自己破産後も、生活は不安定で生命保険どころではないという方も多いと思いますが、だからこそまさかの時のために必要なのかもしれません。

新たに加入する場合、お金を借りたりローンを組んだりと言った金銭的な信用情報を必要とする契約ではありませんので、問題なく加入できるはずです。

自己破産を理由に、生命保険の契約を拒否されることはありません。

必要最低限の保障額で良いので、入る余裕のある時に検討してみても良いですね。

 

とは言え、ギリギリの生活の時に、「頼れるのは生命保険だけだからなるべく高い保障を付けたい」なんて、無理して高い保険料を支払うのは止めましょう。

 

結局、支払いができなくなるのが目に見えていますから。

 

自己破産する人には共通する特徴がある?体験談から見えること

JUGEMテーマ:借金地獄

 

自己破産は、決して特別な人がするものでは無くなってきました。

 

もしかしたら、あなたの周りにも、過去に自己破産した人がいるかもしれないのです。

 

だからどうだって言うことではないのですが、明日は我が身と受け取って、「そうならないためにはどうすれば良いか?」考えたほうが良いと思いますよ。

 

実は、自己破産した人にはある共通点があった、ということ。

 

一般的に借金を繰り返す人の特徴というのは

 

○お金にルーズ

 

○ギャンブル好きで、損してもすぐに取り返せると思っている

 

○もともと金遣いが荒い。お金を手にしたらすぐに使ってしまう

 

○見栄っ張りで、給料が安くてもブランド品などを身に着けている

 

などでしょう。

 

当たっていないことも無いのですが、それは、生活していけるだけのお金が、庶民に行き渡っていた時代のこと。

 

今は、とにかく「生活費が足りなくて」借金する人がほとんどです。

 

生活に疲れたサラリーマン-債務整理体験談

 

では、なぜ足りなくなるのか?ですが、これに関しては、「そもそもお給料が少なすぎて、独身でも必要最低限の暮らしができない」という世帯の人たちではなく、「最初は余裕のある暮らしをしていた」という人が多いって知ってました?

 

どういうことか?と言うと、そもそも最初からお金の無い世帯は、あまり借金をしないのです。

 

というか、数年前のドラマで、嵐の二宮和也さん主演の「山田太郎ものがたり」を見ていたのですが、貧乏な主人公がセレブの学校に通う話しでしたよね。

 

その家訓のひとつに「お金は借りるな。返せない。」というのがあったんですよ。

 

「本当に、その通りだな。」と感心したのを覚えているのですが、その後、自分が「返せる」と思ってお金を借りたのに、返せなくなって任意整理をしようとは、当時は思ってもいませんでした。

 

何が言いたいのか?と言うと、私のように、借金を始めた時は比較的収入に余裕があり、「このくらい借りてもすぐに返せる」と思って借りた人の方が、のちのち借金の泥沼に、すっぽりはまってしまう可能性は高い、ということ。

 

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自己破産を経験したA子さんも

 

 贅沢はできないけど、夫の給料は家族三人暮らしていくのに十分な金額で、私は専業主婦として子育てに専念していました。

だけど、ある日、職場で夫が怪我をしたのです。

しかも、治療は長引き、会社からの労災もおりず、突然の解雇を言い渡されました。

その場しのぎでキャッシングでお金を借りた時は、まだ貯金もあり返せる状況でしたが、夫の職場復帰まで予想以上に時間がかかり、私がパートに出ることに。

 

 しかし、その時には、すでに月々の支払い金額は5万円にもなっていて、パート代はそっくりそのまま借金返済に消え、そのうち生活費も足りなくなって、その分も借金で回すようになったんです。

 

 気がついたら、借金総額は700万以上に膨れ上がり、もうどうしようも無くなった時に、自己破産する決心をしました。

 

ということ。

 

もうひとり、Bさんの場合は

 

 結婚後、ちょっと無理してマイホームを購入したのはいいけれど、月々10万円の返済は厳しかった。

それでも、夫婦とも働きでなんとか乗り切っていましたが、突然のリストラ。

転職しようにも、次の仕事がなかなか見つからず、あるのは今のお給料の半分くらいの職ばかり。

 

 「お金のために妥協したくない」とアルバイトで食いつなぎながらの職探しは続きますが、「とりあえず消費者金融から50万円借りた」のを引き金に、借りては返しの繰り返しに突入してしまいます。

 

 結局、マイホームを手放しても払いきれないほどの借金を抱え、自己破産の道を選んだそうです。

 

お二人とも、今は、生活も立て直し、裕福ではないけれど生活に余裕のある暮らしをされてるそうですが、「返せる」という気持ちがあるからこそ、借金に頼ってしまう、負のスパイラルにおちいった、ということですね。

 

決して「他人事では済まない」というのが、おわかりいただけたのではないでしょうか?