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自動車税を滞納するとこんなに悲惨な結末が待っている

JUGEMテーマ:借金地獄


GWも終われば、そろそろ自動車税の納付書が送られてくる時期ですね。

毎年、この時期のまとまった出費には頭を痛めるのですが、多重債務時代や債務整理直後はもっと悲惨でした。

ブラックでも借りられる車のローンのところでも書いたのですが、債務整理後は車を持つこと自体厳しくなります。

「そんなこと、当たり前だろ、借金を踏み倒したんだから」と言われそうですが、車を持つことが生活の一部であったり無いと仕事にならないケースもあり得るのです。

私の場合だと、住んでいるところが鉄道やバスその他の交通機関がほとんど機能していないような場所なので、とこに行くのにも自動車やバイクは必需品。

近所のスーパーに買い物に行くのにも、片道車で1時間弱もかかかるのですから。



特に、職場に行くのに「車所有が条件」なんていうところもあったりします。

そんな場所で、車が使えなくなったら、生活することが困難になってしまうのです。

だけど、車を所有するということは、諸費用も結構かかるということ。

ガソリン代はなんとか勤め先から出してもらえても、任意保険代、車検費用、自動車税、修理費と、年間かかる費用はかなりの金額になってきます。

債務整理後の生活するのがやっと、という時期にはこういった出費もとにかく捻出するのが大変になってくるのです。

この中で一番お金がかかるのが、車検ですよね。

2年に一度とは言え、普通車だと10万円近くかかってしまいます。

普通にクレジットカードを所有していれば、分割払いにもできるのですが、車検ローンすら利用できません。

わかっていることなので、月々苦しい生活の中で、少しでも貯金をするのですが、生活費が足りない時に使ってしまう日々。

そんな時に、とどめを刺すように自動車税の納付書が送られてきました。

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さすがに、最近はきちんと支払えるようになったのですが、債務整理直後は滞納することも多かったですね。

普通車で3万5千円弱なのですが、すぐには支払えないもどかしさ。

最初の督促状が来た時に支払えればまだ良いのですが、そのまま滞納を続けていると、そのうち封筒自体が赤色のドキッとするような封書が送られてきます。

中身はそう変わらなくて、延滞金が付加されているだけなのですが、延滞金は、最終的に1ヶ月年利9,2〜14,6%で計算されますので、今だと消費者金融でお金を借りているくらいの金額が加算されるのです。(年利は各地方自治体によって違います。)

滞納したことがある私が言うのもなんですが、なるべく早く払ったほうがいいですよ。

役所に何も連絡しないで滞納を続けていると、延滞金が膨れ上がるだけでなく、最悪、車を差し押さえられてしまうのです。

もし差し押さえられたら、「無許可で車両を動かすことを禁ずる」というような文言が書かれた紙が貼られ、ミラーズロックされてしまいます。

自分の車なのに動かすこともできず、当然車検に出すこともできなくなるのです。

 

不便なだけでなく、駐車場でされても恥ずかしいのですが、家の庭でされたら、ご近所の方に丸わかりで、家から出るのもためらわれますよね。

こうなってからでは遅いので、その前に「支払う意思があること」「分納で支払えないか?」という相談に行くことをおすすめします。


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債務整理後にオートローンを利用するには?自社ローンは?

JUGEMテーマ:借金返済

 

債務整理をすると、ご存知のように、すべてのローンが組めなくなってしまいます。

 

借金で破綻したのに、またローンで何か買おうとするほうがおかしい、と思われるかもしれませんが、破綻した人の方がお金がないので、ローンを組まないと何も買えないという勝手な理屈もあります。

 

まあ、それでも、苦しい生活の中で、やり繰りして少しづつ貯金しておいて、そこから「まさかの時のお金を捻出する」というのが本来の姿ですよね。

 

貯金する-債務整理体験談

 

それで、たいていのことはまかなえるのですが・・・

 

車を購入する場合はやはり、ローンを組まないと買えないでしょう。

 

いわゆるオートローンというものですね。

 

ちなみにオートローンを利用する人の割合と利率については


◯車を購入するときローンを利用する人の割合は約70%で、半数以上の人が販売店が扱っている信販会社のローンを利用している。

 

◯一般的に、各種ローンの中では、オートローンは比較的手続きが簡単で審査にも通りやすい。

 

◯ディーラーで買うか、販売店で買うか?また、中古車店で買うかによって、金利に差がある。

 

◯例えば300万円を60回で返済する場合、金利が3.5%と8.5%では総支払額で約41万円も違う。

 

ということ。

 

利率が少しでも違えば、総額はこれだけ違ってくるんですね。

 

ただ、債務整理をしている人にとっては、総額がいくら高くなっても、「分割で支払えれば」と思うもの。

 

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だから、「自社ローンで分割払い可」という中古車店があると、金利が法定金利スレスレの高さでも、契約してしまいがちです。

 

特に、債務整理で車を手放したものの、やはり住んでいる場所によっては車なしでは生活できないという方にとっては、「一日も早く車を手に入れたい」と焦るもの。

 

だけど、冷静に考えてください。

 

場合によっては、数十万も損をして、しかも、返済が滞れば、車を取られてしまうこともあるのです。

 

自社ローンがいけないということではなく、契約内容をしっかりと把握してから購入しましょう、ということ。

 

「金利が多少高いけど、自分の今の条件にぴったりの車だし、他でローンは組めない。一括では到底買えないが、6分割くらいならなんとか払えそう」なんていうビジョンがはっきりしているのなら、利用しても良いかもしれません。

 

その場合でも、「きちんとした正規の販売店なのか?」ということは、しっかりと確かめる必要はあります。

 

まあ、6回払いくらいで、そんなに高価じゃない中古車だったら、近所の中古車店などで、任意の分割払いで対応してもらう、というのが、一番安心ではありますが・・・

 

債務整理後思うことは、住宅ローンは無理でも、せめてオートローンが難なく組めるようになりたい、なんですけどね。

 

追記:自社ローンで金利が高い場合を例に取りましたが、実際には貸金業の免許を持っていない中古車店の方が多く、その場合は「金利は実質ゼロ円」という契約になると思います。

 

だからって、「ヤッター、金利0円だ!」なんて喜んでいる場合ではないですよ。

その分

◯本体価格が相場より高い

◯分割はできても、最大で24回くらいまで

◯信販会社のローン契約審査に落ちている人が多いので、リスクを考えて保証人を立てることが必須の可能性が高い

 

ということ。

 

その他、「金利が無いのはいいけれど、他の中古車店では扱わないような、廃車寸前の車を売りつけようとする」とか「頭金や金利は無いものの、手数料がバカ高い」など、何かしらの問題があるケースが多いとのこと。

 

それでも、良心的なお店はあると思うので、契約内容や条件など、おかしいなと思ったら、とことん質問して納得してから契約することをおすすめします。


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自動車ローンを使わないで車を購入する方法は?

JUGEMテーマ:借金返済

 

多重債務におちいっている時や、債務整理後にブラックになってから車のローンを組むのは、とても大変なんです。

 

と言いますか、ブラックになってしまったらほぼ不可能でしょう。

 

それでも、仕事で車を使う場合や、私のように車が無いとどこにも行けないような田舎に住んでいるケースでは、乗っている車が壊れたら買い替えなければいけません。

 

だけど、新車だと100万円は下らない自動車の購入で、ローンを使わないというのは考えられないのです。

 

中古車だったとしても、数十万円はしますから。

 

ではどうすれば良いのか?

 

自動車ローンを使わないで車を購入する方法」と打って、ネットで検索してみました。

 

一番最初に出てきたのが、「カードローンでお金を借りて購入する」という方法。

 

例として乗っていたのが、「自動車ローンの審査に通らなかったAさんの話」です。

 

保証人を付けてくれたら通りますよ」と言われたAさんですが、「この年齢になって、他人に迷惑はかけられない」という気持ちもあって、保証人を立てることをためらったそうです。

 

車のローンが通らない-債務整理体験談

 

そんな時に、クレジットカードを所有している銀行から、カードローンの紹介DMが来たということ。

 

なんでも、300万円までなら収入証明書も不要で、今なら最初の1ヶ月は金利も自動車ローン並という魅力的な内容でした。

 

金利だけは少し高かったけど、思ったほど高くは無く、しかも銀行系カードローンだと、総量規制で定められている「収入の1/3まで」の対象にもならないので、他で借り入れがあってもOKだとか。

 

じゃあ、ということで、試しに200万円のカードローンを申し込んだら、すんなり通ったので、そのお金で現金払いで車を購入した、のだそうです。

 

まあ、この方の場合は、過去に自動車ローンの滞納があったので、受かりにくかったということがあったようですが、その他の属性は良かったのでしょう。

 

とは言え、最近は、自動車ローンを使わずにカードローンで使って支払いをする、というケースも増えているということなので、審査にさえ通れば使いみちを証明する必要が無い、というのは今のニーズに合っているのかもしれません。

 

人によっては、「お金を借りるよりは、ローンを組む方が罪悪感が少ない」という考え方もあるでしょうが・・・

 

いずれにしても、そもそもローン審査に受かる可能性が非常に低い私達には、使えない選択肢とも言えるでしょう。

 

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ならば、やっぱり自社ローンしか無い?

 

そうですね。

 

自社ローンも、今は結構知られてきていて、大々的に「自社ローンも取り扱っています」という中古車店も増えてきました。

 

良心的なお店も多いとは思いますが、まだ一般的とは言えず、どうしても「車のローン審査に受からない訳ありの人を対象にした分割払い方法」というニュアンスが先行してしまいます。

 

いまだに、「廃車寸前のボロい車を、高い金額で買わせようとする」なんていうことも横行しているようですから。

 

となると、当たり外れは大きいとしても、「個人売買で購入する」という方法が良いのではないか?と思うんですよ。

 

実際に、私もオークションで車を購入したのですが、個人売買というより、店舗を持たないような個人経営の中古車店が出品している、というパターンが一番多く、取引の内容や車に関する説明、書類の準備などもそつなく、割と丁寧にしてもらえました。

 

あまり遠くない場合は、一度見てから入札する、なんていうこともできるので、安心ですよね。

 

中古車なので、当たり外れが大きいのは当たり前と思っていれば、そんなに怖がることも無いのでは?と思うのですが、アフターケアの点で心配な方は購入ししない方が良いでしょう。

 

とにかく「現金で安く買いたい」という場合には、良いと思います。

 

ただ、「自称業者」とか、「実際に売っている車と違う写真を載せている」なんていうあくどいケースもあるので、注意は必要です。

 

要するに、「ローンが組めなければ、安い中古車を探すしか無い」ということですね。


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