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キャッシングの仮審査で受かっても本審査で落ちる理由は?

JUGEMテーマ:借金地獄

 

キャッシングの仮審査って、消費者金融のサイトにあれば、一度は入力してみますよね。

 

どうしても「受かるか受からないか?」は心配なので。

 

多重債務時代だと、仮審査で借入件数の入力欄があっても、2件程度などと、どうしても少なく申告してしまうんですよ。

 

だって、最初から断られてしまったら、心が折れますから。

 

それでも、「お客様は20万円のお借入が可能と思われます。本審査にお進みください。」なんて結果が出ると、小躍りして喜んでました。

 

キャッシングの仮審査に受かって喜んでいる

 

だけど、当然、本審査では嘘の申告はできませんから、「他社借入件数5件」などと入力しただけで、「もう落ちたな」と思うわけです。

 

結果、「申し訳ありません。今回はご融資できかねます。」なんてメールの返信が来て落ち込む、という繰り返しでした。

 

この仮審査ですが、「生年月日、年収と現在の借入金額を記入する」というのが一般的ですよね。

 

まあ、考えてみたら、これだけの簡単な審査で、お金を貸しても良いかどうか?を判断できるわけも無く、簡易的な審査によってあなたがキャッシングを利用できるかどうか?についてざっと予測診断をする、という意味合いです。

 

ネット上の診断画面に入力して、診断ボタンをクリックすれば、そのまま診断結果が現れるものが主流ですが、中には、実際に担当者が仮審査をする金融機関もあるということ。

 

後者の場合には、入力する項目が、もう少し多くなっているので、より詳しい診断結果が得られると思います。

 

とは言え、仮審査の判断は暫定的なものなので、本審査の結果が出るまでは安心できない、ということは誰でも知っているのではないでしょうか?

 

中には仮審査で借り入れ可能と表示されたにも関わらず、本審査に通らないのはおかしいと言って文句をいう方が居るみたいですが。

 

たいていの消費者金融サイトでは、「仮審査の結果画面に本審査ではご希望に添えない可能性があります」など、断り書きがしてあるのに、しっかりと読んでいないのでしょう。

 

では、実際のキャッシングの仮審査はどうなっているのでしょうか?

 

ある消費者金融サイトの仮審査項目に入力してみました。

 

現在、年齢30歳、男性、年収200万円、現在の他社借入金額50万円で入力した結果は?

 

嬉しいことに、「ご融資可能と思われます」という結果がすぐに出ました。

 

多分、年齢と年収、その収入に見合った他社借入金額なのかどうかの確認のみ行って、診断しているのでしょう。

 

試しに、年収200万円で現在の他社借入金額100万円と入力した場合は、「この項目だけでは判断できないので、詳しい入力画面で申し込んでください」と表示されました。

 

ここで、「本審査に進んでください」と言われたと思い、喜んではいけません。

 

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年収200万円ですでに100万円の借金をしている場合、明らかに総量規制で引っかかるので、普通なら即融資不可の判断になると思います。

 

それをしないのは、申し込んだのがこの消費者金融が提携している銀行のカードローンで、総量規制外だったため、とりあえず門前払いだけは免れた、ということなんです。

 

多分、本審査に進んだところで、合格になる可能性はきわめて低いと思いますね。

 

金融業者によっては、「申し訳ありませんが、ご融資できかねます」と出るところもあるでしょう。

 

仮審査がダメなら本審査は確実に通りませんので、ワンクッション置くという意味では、役に立っているのでは?と。

 

あくまでも、仮なので、一喜一憂しないことです。

 

私達のように、一度債務整理をして失敗している人たちにとっては、例え喪明けを迎えても、いきなり本審査に進むのは勇気が要るものです。

 

そんな時に、とりあえず仮審査で、大丈夫かどうか診断してもらえるというのは、助かるんですよね。

 

まあ、そこでいきなり、「申し訳ありませんが・・・」と出てしまうこともあるわけですが。


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フリーローンの審査基準ってどうなってるの?喪明け後は?

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フリーローンに何度申し込んでも審査に落ちてしまう」という話を聞きました。

 

フリーローンというのは、住宅ローンや教育ローンなど目的がはっきりしているローンに対して、「何に使っても良い」というローンのことです。

 

だから、見積書や証明書なども要らずに気軽に借りられる分、利率は高くなります。

 

まあ、一般的に「お金を借りる」と言うと、キャッシングなども含めて、ほとんどの方がフリーローンを思い浮かべるでしょうが。

 

このフリーローンの審査基準というのはどうなっているのでしょうか?

 

いろいろな条件がありますし、各金融業社や信販会社によって基準は違うようです。

 

例えば、現住所に住んでいる年数がどれくらいかによって、キャッシング審査の通りやすさに差が出るという説で言うと、居住年数が1年未満の場合は、フリーローンの審査に通るのは非常に難しいということ。

 

また、その家に誰と一緒に暮らしていいるかも審査時にはチェックされます。

 

フリーローンの審査基準は?-家族団らん

 

1人で住んでいたり家族と別に住んでいるひとは雲隠れのリスクが高い客と金融会社側は認識しているため、審査が厳しくなりがちです。

 

フリーローンの審査には電話番号も関係していると言われています。

 

最近は、固定電話を使わないで、すべて携帯やスマホで済ませる方も多いと思いますが、フリーローンの審査においては自宅に電話がないと通りにくくなります。  

 

返済トラブルが起きた時などに連絡が可能な電話番号が確保されているかどうかが重要視されるのです。

 

それから重要なポイントは、他に何社から借り入れているかという点です。

 

一定期間内に立て続けにフリーローンの申し込むをすると、別の規定が適用され、それ以降一切借入が出来なくなる事もあるようです。

 

いわゆる「申し込みブラック」になるということですね。

 

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あらゆる金融機関は個人信用機関から顧客のデータを取得する為に、取引内容を個人信用機関に報告する事になっています。

 

返済の遅れや破産状態、現時点の借入額などが金融会社によって伝えられ、情報として登録されているのです。

 

返済が3ヶ月以上遅延したり、債務整理したりすると、「金融事故情報」として残りますので、抹消されるまで数年あるいは10年以上は借入れができない状態になります。

 

何度フリーローンに申し込んでも断られる」という場合は、もう一度条件など見直した方がいいですね。

 

また、申込時の書類の書き方が雑だったなどという理由で、審査落ちする場合もありますので、注意が必要です。

 

確かに、走り書きのような読みにくい字で書かれていたら、「信頼に欠ける人」と判断されても仕方がないですから。

 

もちろん、申込者の年収や勤続年数、職種、持ち家の有無など、基本的な項目は基準以上である場合、という注釈付きです。

 

いずれにしても、債務整理経験者がフリーローンの審査に受かるのは、喪明け後になりますね。

 

しかも、それ相応の努力と段取りが必要になるでしょう。

 

ちなみに、段取りというのは、「最初にどこのローンに申し込めば受かりやすいか?」「申込みの時期は?」などよく考えて、という意味です。

 

裏技のようなものは無く、王道で勝負するのですが、それでも「上手な方法」というのは存在しますから。


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カードローンの審査はクレジットカードより緩い?審査通過率は?

JUGEMテーマ:借金地獄

 

クレジットカードとカードローンは違うの?

どちらの審査が緩いの?

ということですが、クレジットカードとカードローンの違いは、そのカードで品物を購入できるかどうか?という点にあります。

それと、クレジットカードのキャッシング枠は、リボルディング払いにすれば分割できますが、もともとは一括返済が原則で利息もカードローンに比べたら高いです。

ただ、カード一枚でお金を借りることができるので便利ですよね。

クレジットカードにもカードローンをあとから付けることが可能な場合もあるのですが、再審査が必要になり、カードも別のものが送られてくることになります。

ですから、クレジットカードとカードローンではどちらの審査が緩いのか?と考えれば、クレジットカードの審査の方が緩いとも言えるでしょう。

とは言え、世間的には「カードローンの審査の方が緩い」という意見も多く聞かれます。

どっちなの?



となってしまいますよね。

実は、今積極的にカードローンの宣伝を行っているのが、消費者金融系であることから、銀行系や信販系クレジットカードの審査に落ちた方でもカードローンの審査には受かる、というケースが増えているからなんです。

具体的には、アコムのカードローンは、金利が4.7%〜18.0%で、融資限度額が500万円、審査も原則即日ということになっています。

クレジットカードのキャッシング枠だと、一番敷居の高いプラチナ会員であっても、300万円のキャッシング枠が限度であろうと言われているので、限度額だけでも魅力があるのは確か。

その上審査が緩いのなら、と飛びついてしまいそうになりますが、上限の500万円まで行かなくても、100万円以上の融資となれば、審査もかなり厳しくなるでしょう。

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結局、大手信販会社や銀行の審査に受からない場合は、カードローンでも小額の融資しか望めないということ。

100万円以上の融資は不可能ということではないですが、そういうことでしょう。

救いは、信販会社と消費者金融では、参照する信用情報機関や審査基準が違うというところでしょうか。

と言っても、審査基準は会社によってさまざまですから、一概には言えません。

例えば、私のような一度ブラックになってしまったような場合は、消費者金融系と言えどもカードローンの利用は難しいのでは?と思います。

少額融資でもかまわない、ということであれば、アコムやアイフルの例だと、審査通過率が50%近いという数字も出ていますので、可能性は高いと言えるでしょう。

キャッシング目的でクレジットカードを持つのなら、カードローンに申し込んだほうが無駄が無いという考え方もありますね。

 

総量規制の面から考えると、消費者金融では、「世帯収入の1/3まで」というはっきりとした線引きがあるので、年収が低ければまとまったお金を借りることは難しいです。

 

銀行系のカードローンなら、そういった成約が無いので、100万円単位の融資を受けるのも不可能ではありません。

 

「余裕を持って返済できる」場合に限ってですけどね。
 

いずれにしても、どちらの審査が緩いのか?より、どういう目的で利用するのか?で決めた方が良いでしょう。


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