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多重債務になると自動車ローンは組めない?

JUGEMテーマ:借金返済

多重債務になってしまうと、どうしてもローンが組みたい時に組めない、ということになってしまいます。

総量規制でも自動車ローンなどは除外されるのですが、審査に通らなければ何もなりませんよね。

一般的に、フリーローンと言われる借入れるための目的が自由なローンよりは、車のローンの方が審査は緩いと言われています。

お金の使い道がはっきりしているからでしょう。

それでも「この人は信用できるかどうか」という審査は同じように行われますから、「信用調査」でNo.と出れば借りられないということです。

ただ、正規のディーラーで新車を購入する場合と違い、中古車店でローンを組む場合は、結構お店の判断で審査も甘くなったりすることはあるようですね。

まあ、そこは、「対面販売」ということで、お店の店長が「この人なら大丈夫」と判断すれば、多少他社借入れが多くてもローンが組める、というようなことはあるみたいです。

信用貸し、ということでしょうか。

実際に、多重債務の方が中古車のローンを組む時、正直に「他で結構借りてしまっているので審査が不安なんです。」と言ったら、「大丈夫ですよ。」と言われたとか。

でも、そんな情報を逆手にとって、「車のローンは借りやすい」とか「審査が甘い」と思うのは、本末転倒ですね。

お店の人も「書類上の信用度」よりも「目の前の人物を見て信用度を決める」ということをしてくれているのですから、こちらも期待に沿わなくてはなりません。

となると、安易な気持ちでローンを組むことは無くなりますよね。

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考えてみたら、通常のローンが組めないブラックの人に分割で車を販売してくれる、という自社ローンについても、こういった考えで取り組んでいるお店があるのも確かです。

ただ、いつも書いているように、世の中良い人もいれば悪い人も居る、ということで、すべて信用してはいけません。

「ブラックでもローンが組めるようにしてくれてありがたい」と思う気持ちは大切ですが、「ブラックでも分割払いOK」という広告を見て、すぐに飛びつくのは危険ということ。

ごく一部だと思いますが、正規の金融機関ではないところからお金を借り入れるようなことになってしまう場合もあるとか。

ローンを組んでもらったはずが、闇金融からお金を借りていることになっていたのでは、もう車のローンどころではありません。

契約前にいろいろ情報を仕入れて、くれぐれも軽はずみに行動しないように注意したいものです。

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多重債務でも自己破産していてもローンが組める裏ワザはある?

JUGEMテーマ:借金返済

多重債務者や自己破産してブラックになってしまった人」には、ローンを組むということ自体、ものすごく高い氷壁になってしまいます。

ただ、多重債務の場合だと「ローンが組める方法」というのは、いくつかありますよね。

そもそも「多重債務」と言っても、数件の借り入れの方もいれば、数十件の借り入れというツワモノまで。

多重債務の中でも、 やはり借りている金額よりも借りている件数が問題になってくることは多いです。

例えば、30万円づつ5社から借り入れしている方は、100万円と50万円を2社から借り入れしている方に比べれば、次の借り入れができない可能性は、ものすごく高いですよね。

もっとも1社で100万円も借り入れが出来る方は、「多重債務者」とは呼ばないかな?

多重債務で、「おまとめローン」などを運良く利用できた場合などだと、100万円単位でも借りられるかもしれませんね。

問題は、やはり1社での借り入れが10万円単位でも、5社以上から借り入れしている場合でしょう。

5社以上からの借り入れ

私自身もそうでしたが、総額はそれほどでもなくても、5社を過ぎたところで、新たな借り入れはほぼできなくなっていました。

今思えば、できなくなって良かったのかな。

そのまままだ新たな借入れを続けていたら、間違いなく自己破産になっていたと思うから。

ただ、多重債務で新たな借り入れがほぼ出来ないという状態になると、自己破産など債務整理をした人と同じような条件になるわけですから、ローンも当然組めなくなります。

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オートローンは、比較的審査が甘いというのは聞いたことがありますが、「ほぼ真っ黒に近いブラック」のようになっていれば、さすがに通りませんよね。

車のローンに関しては、こちらでも何回かご紹介していますが、信販会社を通さずに独自のローンを組んでくれるところも、少なからず存在します。

ヤフーオークションなどでは、家電を独自ローンで販売しているところも。

ただ、気をつけなければいけないのは、「ブラックでローンを組めない」と言うことで、異常に高い金利でローンを組まされることもあります。

いわゆる「足元を見ている」わけですね。

独自ローンだと、ある程度金利が高くなるのは仕方がない部分もありますが、法外に高い場合は止めておいた方が良いでしょう。

ごく稀ながら、「ブローカー化している」なんていうこともありますから。

それなら、知り合いの電気店や中古車店で、「分割にしてもらえないか?」と直接交渉した方が良いと思いますよ。

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債務整理しても車を分割払いで買える?

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債務整理後は、ほぼ現金のみでの生活になります。

仕方のないことですが・・・

そんなことはわかっていたとは言いながらも、これは本当に不便なことなのです。

銀行にお金が入っていても、ATMでわざわざおろしてから買い物に行かなくてはいけない。

今時、ATMで自分の口座からお金をおろすだけでも、手数料がかかったりするんですよね。

ATMでお金をおろしてから買い物をする

100円ならまだしも、200円以上になると泣きたくなります。

債務整理をしているわけですから、銀行口座にもそんなにお金があるわけではなく、数千円単位でおろすのに、100円200円の手数料がかかると、痛いものです。

「こうやって、貧乏人ほどお金を失うことになるのね」と思ってしました。

それが、「VISAデビットカード」を発行してくれる楽天銀行やジャパンネットバンク、スルガ銀行などのお陰で、口座からお金を出さずにショッピングだけはできるようになりました。

これは、かなりありがたいことなんです。

だってブラックなのに、一括払いのみとはいえ「クレジットカード」して使えるVISAカードを持てるのですから。

最近では、VISAの他にJCBも選べるようになりましたし、他の銀行でもデビットカードを発行してくれるようになったので、本当に助かっています。

それでも、ローンが組めないという問題があります。

特に車のローンですね。

車のローンについては、何度かお書きしましたが、交通機関の発達していない地域に住んでいると、なにはなくとも「車」は必需品なんです。

近くにコンビニでさえない環境では、スーパーに行くにも、車がないととても歩いてはたどり着けません。

そんな環境でなくても、お子様が居たりすれば、軽でいいから車が必要になりますよね。

「債務整理したのに、車を持つなんて贅沢だ」と言われればそれまでですが、ないと生きていかれない環境だと、そんなことは行っていられません。

仕事にも行けませんから、車が故障して廃車寸前の状況になったら、死活問題なわけです。

だけど、自己破産でなくても、債務整理をしたら信販会社を通してのローンは5年から10年は組めなくなりますから、独自のローン(自社ローン)を組んでくれる中古車屋さんを探すしかありません。

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以前は結構あったのですが、最近は少なくなっているようですね。

だけど、ないわけではないので、ネットでも探せると思います。

ただし、「ブラックでも可」と大々的に広告を打っているところは、かなりの高利率をふっかけてくるところもあるということですから、ご用心。

まあ「独自ローン」ですから、利率がある程度高いのは仕方のないことなのですが。

車屋さんにとって、自社ローン(独自ローン)というのは、あまりメリットが無いですから。

あとは、田舎だったらお店の人と顔なじみになって、分割にしてもらう、という方法もありますね。

これはもう、信用してもらって分割にしてもらうわけですから、こちらとしても絶対に「返さなきゃいけない」というプレッシャーもありますから、かえって良いのかもしれません。

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