クレヒス(信用履歴)は、クレジットカードを使わないと作れないと思っていましたが、デビットカードでも同じような効果が得られるのではないかと思いませんか？
信用履歴があれば、債務整理後の生活にも大きな影響を与えるものですが、それをデビットカードで作ることが可能なのであれば、多くの人々にとって便利な選択肢となるでしょう。
そこで、今回は実際にデビットカードで信用履歴を作ることができるのか、そのメリットやデメリットについて調査してみました。
デビットカードはブラックの人以外でも使っているけど…
ブラックでも作れるカードとしてデビットカードを紹介しているところもありますが(ここでも、そういったニュアンスで紹介することもあります)、本当は、自分の銀行口座に預けてある現金の範囲内でしか使えないカード、ということです。
原則として即日引き落としなので、「あっ、来週クレジットカードの引き落としがあるんだけど、残高が足りない。どうしよう？」ということにならないのと、使いすぎる心配がないため、特に信用履歴に問題が無くても所持する人も増えています。
一番多いのが、クレジットカードと併用して使っている方。
ネットなどで利用する場合、個人情報が漏れるのを恐れて、口座には極力使う分だけの金額しか入れないようにして、デビットカードを登録している、というケースも。
あとは、普段持ち歩くのはデビットカードで、大きい金額の買い物をする場合だけクレジットカードを持って行く、という方もいらっしゃいます。
だから、今や「ブラックや訳ありの人たちが持つカード」ではなく、「使いみちで選べるカード」ということになりますね。
現に、私がデビットカードを作った時には、ほとんどVISAしか使えなかったのに、今では、JCBやマスターカードも使え、大手都市銀行からも発行されているくらいですから。
一時は、ブラックの方が大挙してデビットカードを所持するようになり、その中にはルールも守れない人も存在して、「あそこのガソリンスタンドでは後払いにしてもらった」とかの情報が出回っていることも。
悪質になると、「◯◯ガソリンでデビットカードを使うと一ヶ月後に引き落としになるから、2,3回入れても大丈夫」なんていう人も。
「何が大丈夫なんだ？」と思いましたが、入れるだけ入れて残高不足で引き落とせないケースが急増したらしいです。
ひどい話ですよね。
そのせいかどうか、今では、ほとんどのガソリンスタンドでデビットカードは利用できないそうですよ。
ブラックである私たちにとっては、とてもありがたいカードなのに、そんな恩知らずな使い方をするなんて・・・
その時は、「突然デビットカードが姿を消すこともあり得るかもしれない」なんて絶望的な気持ちになりましたが、やっと、少し市民権を得てきた感じがして嬉しいです。
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そんな便利なデビットカードですが、冒頭で書いたように「もしかしたら、残高不足にならないようにして、なるべく現金ではなくカード払いにすることで、もしかしたらクレヒスも付くのでは？」なんて淡い期待を持っていたので、調べてみました。
結果は、残念ながら「デビットカードではクレヒスは作れない」という結論になったのです。
デビットカードでクレヒスが作れない理由は？
まず、クレヒス(信用履歴)とは？をまとめてみました。
○信用情報は、過去24ヶ月間のクレジットカードやキャッシング、各種ローンなどの金融商品の現在および過去の支払い状況を記録したもの。(CICの場合)
○24ヶ月間の信用記録が、滞りなくきれいなものであれば、自社でも他社でも支払いをスムーズに行っていたことがわかり、結果的に審査が有利に行われることになる。
○良い信用情報を積み重ねることで、キャッシングやローンの審査に通る可能性が高くなる。
なので、一度、信用情報に事故履歴が付いてしまった私達にとって、クレヒスを良くする努力というのは必須になるのです。
クレヒスは、ローンやクレジットカードの支払い以外にも、スマホの支払いについても、本体価格をローン支払いにしている場合には関係してきます。
喪明け後のまだローン審査に受かりにくい時には、スマホの支払いでもクレヒスが積み上げられるのは嬉しいところ。
ただ、まだ日々の支払いに追われている時なので、うっかり延滞してしまうこともあるのではないでしょうか？
スマホの支払いについても気を抜かないで、しっかりと返済をして、延滞しないようにすることが大切です。
デビットカードの話題に戻りますが、なぜデビットカードを使ってもクレヒスは付かないのか？というと。
信用履歴というのは、お金の貸し借り、つまり本当のクレジットカードのように、カード会社が一時的にお金を貸す、という状態が生まれなければ載ることはありません。
結局は、銀行口座から自分のお金を出して、現金で支払うのとなんら変わりませんから。
ただし、「悪いことをすればブラックリストに載る可能性はある」ということです。
どういうことかというと。
◯月々の支払いにデビットカードを登録している場合、残高不足で引き落としできない状況が続けば、「延滞」として履歴に記載されることがある。
◯携帯料金などの支払いにデビットカードを登録している場合も同様で、スマホ本体のローン支払い分が無くても、引き落とし日に引き落とせない事態が何度か続くと、信用履歴だけでなく、携帯会社のブラックリストにも登録されるかもしれない。
確かに、残高不足で引き落とせないことがあれば、カード会社が立て替えることもあり得るわけで、信用履歴に傷が付くのもわかります。
もし債務整理してブラックの状態であるにも関わらず、さらに事故歴が付いてしまったら？なんて考えたら、怖いだけじゃ済みませんから。
最悪の場合、喪明けをしても、新たな事故歴が邪魔をして、クレジットカードやローンの審査に延々受からない、なんていうことも考えられます。
デビットカードといえども、せっかく手に入れた貴重なカードですので、残高不足にならないように慎重に利用したいものです。
