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審査が甘いと言われるクレジットカードほど厳しいこととは?

JUGEMテーマ:借金地獄

 

審査が甘いと言われるクレジットカードは楽天カードをはじめ、ショッピング系のクレジットカードが多いです。

ネット通販でも使えることから、ある程度収入の低い層も利用するということが考えられているからでしょう。

ただ、審査が甘いと言っても、誰でも審査に通るということではありません。

「この人ならカードを頻繁に利用するであろう」ということを見極めているということ。

つまり、属性が高くても、他にもクレジットカードを何枚も持っていて利用頻度が少ないと思われれば、属性が高くても審査に落ちることもあるということなんですね。

それと、最初の敷居が低ければ、入ってからが大変になるという大学の進学制度と同じように、途中で審査が入り、利用頻度や利用状況によっては、利用停止になる可能性も高いとか。

よくあるクレジットカード関連の掲示板でも、「突然クレジットカードの利用ができなくなった」なんていう書き込みも増えてきたような気がします。



これは、もともと途中での審査が厳しかったということもあるのでしょうが、無職でもアルバイトでもバンバンクレジットカードを発行して、とにかく持っていてくれるだけでいいから、という時代ではなくなったということと関係するのだと思います。

クレジットカードって年会費無料のところがほとんどですし、キャンペーン中に取得すればポイントが付くことも。

 

特に楽天カードは、キャンペーン中だと、入会時に8,000ポイントとか付くことがありますから。

顧客から年会費を取らなくても、金融機関に支払う手数料は各顧客ごとにかかるわけですから、利用してもらわないと損をしてしまう。

それこそ、バブルの頃なら、その損を他の利益で十分に補える、あるいは大口の利用客がほとんど使わない顧客の分まで補っていたのでしょうが、今は消費底冷えの時代ですから、そうは行きません。

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クレジットカード利用料の滞納についても、数日遅れただけではブラックリストに載ることは無いし、すぐに支払えば大丈夫という認識があります。

多重債務生活を経験された方なら、「このクレジットカード会社は、支払期日に引き落としできなくても、2回目に間に合えば大丈夫」なんて変な知識が付いていることでしょう。

そして、そのうち2回目までに入金しておけば良いと、勝手に安心してしまう、という。

まあ、多重債務になってしまえば、それでもまだ支払えないことが多いのですが・・・

今は、一度でも支払いを滞納してしまうとブラックリストに載るというか、「個人信用情報」に「延滞」マークが付いていまう可能性もあると言います。

さすがに、すぐにそこまでするクレジットカード会社は少ないでしょうが、権限的には許されているのです。

特に喪明けでやっと取得したクレジットカードなのに、取得してあまり経っていないうちに利用停止になってしまったら、目も当てられません。

借金体質」とともに「延滞グセ」も直さないと、新しくクレジットカードライフは送れないということですね。

厳しくなってきたというよりも、本来あるべき姿に戻ってきたと思うべきでしょう。


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Home >> 作りやすいクレジットカード >> カードローンの審査はクレジットカードより緩い?審査通過率は?

カードローンの審査はクレジットカードより緩い?審査通過率は?

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クレジットカードとカードローンは違うの?

どちらの審査が緩いの?

ということですが、クレジットカードとカードローンの違いは、そのカードで品物を購入できるかどうか?という点にあります。

それと、クレジットカードのキャッシング枠は、リボルディング払いにすれば分割できますが、もともとは一括返済が原則で利息もカードローンに比べたら高いです。

ただ、カード一枚でお金を借りることができるので便利ですよね。

クレジットカードにもカードローンをあとから付けることが可能な場合もあるのですが、再審査が必要になり、カードも別のものが送られてくることになります。

ですから、クレジットカードとカードローンではどちらの審査が緩いのか?と考えれば、クレジットカードの審査の方が緩いとも言えるでしょう。

とは言え、世間的には「カードローンの審査の方が緩い」という意見も多く聞かれます。

どっちなの?



となってしまいますよね。

実は、今積極的にカードローンの宣伝を行っているのが、消費者金融系であることから、銀行系や信販系クレジットカードの審査に落ちた方でもカードローンの審査には受かる、というケースが増えているからなんです。

具体的には、アコムのカードローンは、金利が4.7%〜18.0%で、融資限度額が500万円、審査も原則即日ということになっています。

クレジットカードのキャッシング枠だと、一番敷居の高いプラチナ会員であっても、300万円のキャッシング枠が限度であろうと言われているので、限度額だけでも魅力があるのは確か。

その上審査が緩いのなら、と飛びついてしまいそうになりますが、上限の500万円まで行かなくても、100万円以上の融資となれば、審査もかなり厳しくなるでしょう。

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結局、大手信販会社や銀行の審査に受からない場合は、カードローンでも小額の融資しか望めないということ。

100万円以上の融資は不可能ということではないですが、そういうことでしょう。

救いは、信販会社と消費者金融では、参照する信用情報機関や審査基準が違うというところでしょうか。

と言っても、審査基準は会社によってさまざまですから、一概には言えません。

例えば、私のような一度ブラックになってしまったような場合は、消費者金融系と言えどもカードローンの利用は難しいのでは?と思います。

 

カードローンの審査に通らなくて困っている女性

少額融資でもかまわない、ということであれば、アコムやアイフルの例だと、審査通過率が50%近いという数字も出ていますので、可能性は高いと言えるでしょう。

キャッシング目的でクレジットカードを持つのなら、カードローンに申し込んだほうが無駄が無いという考え方もありますね。

 

総量規制の面から考えると、消費者金融では、「世帯収入の1/3まで」というはっきりとした線引きがあるので、年収が低ければまとまったお金を借りることは難しいです。

 

銀行系のカードローンなら、そういった成約が無いので、100万円単位の融資を受けるのも不可能ではありません。

 

「余裕を持って返済できる」場合に限ってですけどね。
 

いずれにしても、どちらの審査が緩いのか?より、どういう目的で利用するのか?で決めた方が良いでしょう。


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Home >> 作りやすいクレジットカード >> イオンデビットカードの審査に落ちた人でもデポジット型ライフカードは受かる?

イオンデビットカードの審査に落ちた人でもデポジット型ライフカードは受かる?

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ご存知のように、デビットカードは信用情報を参照しないので、唯一ブラックでも使えるカードとして知られています。

 

もともとは、「クレジットカード審査に受からない人用」というわけでもなく、「銀行口座にある預金の範囲内で利用できるカード」とか「お財布代わりに使えるカード」ということで登場したようなのです。

 

確かに、大手銀行が「ブラックの方でも申し込めますよ」なんて言わないですから。

 

結果的に、審査がないということで、私達も「使わせてもらっている」というのが本当のところ。

 

だから、「普段使うのはデビットカードで、値段が高い物を買う時には、リボ払いができるのでクレジットカードを利用している。」と使い分けている方もいらっしゃいます。

 

ネットショッピング-債務整理体験談

 

それと、昨今のネットでの個人情報流出問題を考えると、「ネットショッピングでは、デビットカードしか使わない」という方が増えているのも当然のこと。

 

不正利用はデビットカードでもありますが、銀行口座に常に使う分だけしか預けていなければ、被害は最小限で済みます。

 

これが、クレジットカードだと、100万円のショッピング枠が付いていたら、目一杯買い物された日にはどうしたらいいのやら・・・となってしまいます。

 

まあ、実際にはデビットカードでもVISAやJCBが保証してくれるし、クレジットカードならなおさら保証はされますが、金額が大きいとショックも大きいですから。

 

それと、普段あまり使っていないクレジットカードだと、気づくのが遅くなって、気がついた時には大変なことに、と考えると怖いですよね。

 

と、話がそれてしまいましたが、私達ブラックでも便利に使えるデビットカード、最近は「審査に落ちた」という話もちららと聞こえてくるようになりました。

 

以前も記事に書いた「イオンデビットカード」の審査に落ちた、というのです。

 

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このカードは、他のカードと違い「銀行口座の残高不足であっても、10万円までは立て替えますよ。」というサービスが付帯しているので、審査時に信用調査もあるということなんです。

 

バックアップサービス」と呼ばれるシステムなのですが、例えば、5万円の商品を購入しようとして、デビットカード決済にしたのに、口座に2万円しか入ってなかった場合、商品金額の5万円分立替えてくれる、ということ。

 

この場合、口座残高2万円を引き落として、残り3万円分を補充してくれる、ということではなく、あくまでも「何らかの事情で即時引き落としができなかった場合、商品金額を立て替える」サービスなんですね。

 

バックアップサービスを利用した場合、利用分は翌月に、銀行口座から振替られることになります。

 

確かに、口座にまだお金があったと思ったのに、数百円足りないという理由で、残高不足で買えないなんていうことがありますから。

 

だけど、「信用調査」と聞くと、債務整理をした人にとっては、ビクッとしてしまいますね。

 

そう。クレジットカードと同じく個人信用情報を参照するのは明らかなので、ブラックではまず審査に通らないでしょう。

 

「さすがにクレジットカードの審査よりは緩やか」なんていう噂も聞きますが、審査についてはどこの会社も公にはしていないのでわかりません。

 

では、他のデビットカードはどうだろう?と調べたら、どこもほぼ「無審査」ということにはなっています。

 

ただし、銀行口座を開く時に審査というか条件がある銀行もあるので、デビットカードを作る以前に口座が開けない、というケースはあるようです。

 

特に「お申込み内容によっては、デビットカードではなくキャッシュカードのみの発行になることもあります。」と申込書に書かれている場合は、なにかしらの条件があると思ったほうが良いでしょう。

 

ちなみに、ネットでの情報ですが、デビットカードの中では、スルガ銀行デビットカードが厳しいと言われています。

 

実際に、申込み時の注意事項として「当社の総合的な判断により、口座開設やカード入会については、ご希望にそえない場合がございます。」と書かれているので、なんらかの審査は行われる模様です。

 

とは言え、スルガ銀行に口座をすでに持っていれば、デビットカードの取得はブラックでも可能だと思いますけど。

 

逆に、大手都市銀行が発行している三菱UFJ-VISAデビットの方が、カードを取得しやすいということ。

 

いずれにしても、デビットカードで個人信用情報を参照することは無いと思うので、そんなに戦々恐々として身構えることは無いでしょう。

 

追記:デビットカードでは無いのですが、審査に通るのが困難な人でも受かりやすいとされているのが、最近登場した「デポジット型ライフカード」です。

 

10万円の保証金を預けて、年会費5,400円支払えば、本来はクレジットカードが持てないような人でも、持つことができるというもの。

 

自己破産手続き中の人は無理ですが、債務整理した直後や、滞納の過去がある人、年収が少なくて他の審査に受からない人や、無職の人でも受かっている実績があります。

 

ライフカードを債務整理した人や、親会社であるアイフルに迷惑をかけた場合には、審査に受かりにくい、とは言われていますが。

 

もしかしたら、これからは、デポジット型クレジットカードも増えてくるのかもしれないですね。


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