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自己破産者は賃貸契約を断られて一家離散になる、は嘘?

JUGEMテーマ:借金返済

自己破産をして持ち家を処分してしまった。

または、競売に出されて処分されてしまった。

なんていう時、真っ先に思い出すのが「行くところも無くて露頭に迷う家族の姿」です。

昔「一家離散」なんていう言葉があったように、自己破産をして住む家も無く、一家がバラバラになることは珍しくありませんでした。

今はさすがにそこまでではないですが、持ち家があれば取り上げられるのは同じなので、その後の行き先を早急に決めなければなりません。



当座はなるべく家賃の安い賃貸に入るしか無いでしょう。

問題は、自己破産しても賃貸契約ができるのか?ということ。

自己破産者だけでなく、債務整理をしたり多重債務で借金返済が滞っていたりすると、賃貸契約を断られることがあるようです。

賃貸契約をする時に「保証人」が必要になるのですが、多重債務に陥った方や債務整理をした方にとって、たとえ賃貸契約とためでも、「保証人」を立てるのは難しいんですよね。

それで、少しお金を支払ってもその方がいいから、と「保証協会」に依頼することになると思うのですが・・・

たいていは信販会社などが関与していますから、審査時に「個人信用情報機関」に問い合わせることが多いようです。

となると、自己破産者だけでなく、個人信用情報機関に「事故歴」が載ってしまっている人は、断られる可能性が高い、ということになりますね。

実際に断れている人が、どのくらいの確率なのかはわかりませんが、断られた例があるのは確かです。

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確か、クレジットカードやローンの申請ではないのに「個人信用情報」を開示するのは、プライバシーの侵害にあたらないか、と一度問題になったようですが、その後どうなったのかはわかりません。

だけど、結局「保証人」が立てられない場合、「私を信用してくれ」では納得しませんから、このようなシステムになっているんでしょうね。

最近は、「家賃滞納トラブル」も増えているということで、大家さんもピリピリしているということもあって、少しでも滞納しそうな条件があれば、断られるかもしれません。

自己破産した場合など、持ち家を任意売却などして、賃貸住宅に引っ越すことも多いですから、賃貸契約の場合には、「必ず保証人を立てる」という気構えで居た方が良いでしょう。

賃貸物件を借りる時、あるいはお金を借りる時に困る「保証人探しを代行します」、という「保証人紹介ビジネス」とかもありますが、トラブルも多いですから、慎重に考えた方が良いです。

 

保証人紹介ビジネスについて

 

私は、一度保証人紹介ビジネスを利用して、ひどい目に遭っていますから。

理想としては、保証人不要の賃貸物件を探すことなのですが、少ないのが現状です。


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夫が自己破産したら妻の財産もすべて取られる?

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自己破産するというのは、よっぽどのことです。

 

もう、人生が一度終わったと考える方も居るくらい。

 

確かに、人生においても大変なことで、つまずいたということなのですが・・・

 

それでも、もう一度やり直すということは十分できるのです。

 

昔は、家中の家具や生活道具に張り紙を貼られて、何も使えなくなってしまったのですが、今は、20万円以上の価値のある財産以外は取られることはありません。

 

あと、あまり知られていないのですが、99万円以下の現金もOKなのですよ。

 

だから、もし旦那さんが自己破産をしても、妻の財産まで取られることは無いのです。

 

とは言え、結婚してからの財産って、夫婦共同で作るものが多いですよね。

 

家とか不動産とか。

 

車、家電、などなど。

 

高額商品というのは、ご夫婦で力を合わせて手に入れたもの。

 

だけど、一家の働き手がご主人の場合、ほとんどの商品はご主人名義ということになるでしょう。

 

ということは、いくら「これは私が半分お金を出した」と言っても、旦那さんが自己破産してしまったら取られてしまうのです。

 

だからと言って、車の名義などを「自己破産する予定だから」ということで、慌てて奥さんの名義に変えても、バレバレですから、認められないでしょう。

 

場合によっては、自己破産の手続きそのものがうまく行かなくなったり、「他にも何か隠しているものはないか?」と疑われたりすることもあります。

 

最悪の場合、自己破産の免責がおりない、なんていうことも考えられますので、止めたほうが良いです。

 

そうではなく、奥様が結婚前から持っていた物や、パートなどで貯めたお金で買ったもの。

 

夫が自己破産しても妻がパートで働いたお給料は取られない?

 

もし、奥様がフルタイムで働いていて、家のローンも奥様名義だったとしたら、取り上げられることは無いということです。

 

あっ、奥様名義の貯金とかも。

 

共同名義の場合は、また話が違ってきますけどね。

 

まあ、自分の財産が取られない、という安心よりも、「夫が自己破産する」という心配の方が大きいとは思いますが、どちらかの貯蓄だけでも残れば、その後の生活プランも立てやすいというもの。

 

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結局は、個人個人の問題なんて切り離すことはできなくて、世帯主が破産してしまえば、一家の未来は暗くなってしまうのが実情です。

 

家を取られたら、親子で狭いアパートぐらしを余儀なくされることも。

 

今まで通りに暮らしていける部分もあるのですが、社会的制裁もすごく大きいのも確かです。

 

子どもが居れば、子どもの前では極力いつも通りの笑顔で居てあげたいということもあるでしょうし、お金の苦労はかけたくないと思うでしょう。

 

それでも、家族みんなで乗り切っていかなくてはならないことも多いのです。

 

債務整理後も、ある程度生活が落ち着くまでは、食べるものも満足ではなかったり、お医者さんにかかれなかったりすることもあるかもしれません。

 

だからと言って、多重債務時代に戻りたいとは思いませんよね。

 

せっかく借金が無くなったのですから、少しづつ地道に頑張っていけば、元の生活に戻れる日も必ず来ます。

 

辛い時は、子どもの笑顔が原動力になることも多々ありますから。


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自己破産後も今のところに住み続けることはできる?

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自己破産をしたら、ブラックリストに載り、家も財産も取り上げられる

 

そしたら生活できなくなるじゃない?と思いますよね。

 

確かに、今までどおりの生活はできなくなります。

 

信用情報機関には事故履歴がしっかりと付き、5年間は記録は消えないのです。

 

任意整理や個人再生なら、まだ、5年後には再びローン審査やクレジットカード審査に通ることもありますが、自己破産ではまず無理でしょう。

 

通常は、7年から10年経たないと、審査に通るどころか、申込みの時点で却下される可能性は高いです。

 

ただ、最近では、中小消費者金融などで、新規顧客獲得のために、自己破産後数年しか経っていない人でも、優良顧客となり得るような属性の高い人に限って、融資を行う動きは出てきているようです。

 

中小消費者金融に優良顧客として認められる

 

もしくは、顧客を振り分けるために、最初は審査をゆるくして、3万円から5万円くらいの貸付に設定し、しっかりと返済できれば、少しづつ限度額を上げて行く仕組みになっているところもあります。

 

中小の消費者金融以外にも、外資系のクレジットカード会社などでは、信用履歴に事故情報が残ったまま、あるいは過去に金融事故を起こした形跡がある場合でも、現在の資産状況や支払状況が良好であれば、審査に通るケースも増えてきています。

 

とは言え、自己破産をすれば、家や車などの資産は取り上げられると思って間違いは無く、「20万円以上の価値があるもの」以外は残される、ということになります。

 

まあ、鍋釜までに紙を貼られて持って行かれる時代は終わったので、自己破産後も必要最低限の生活はできるのです。

 

だけど、問題は持ち家だった場合、自己破産と同時に住むところも無くすということ。

 

今は、競売という形よりも、任意売却で売りに出すという方法を選択する人が多いため、「自分の家を勝手に売られる」というイメージは薄くなりましたが、住むところが無くなることには変わりはないですよね。

 

私の場合も、自己破産ではなかったのですが、いろいろ考えて家を任意売却したため、売れた途端に住むところが無くなる、という経験をしました。

 

夫婦で汗水たらして一生懸命働いて貯めたお金で、やっとのことで建てた家です。

 

できれば手放したくはなかったのですが、諸事情でやむを得ず売りに出しました。

 

その時も思ったのですが、「このままずっと住み続けることはできないのだろうか?」と。

 

自己破産後もそのまま住み続ける手段が無いこともないのです。

 

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一番よく利用されているのが、「リースバック」という方法です。

 

要するに、誰か第三者の方に、自分の家を買ってもらい、賃貸物件のように家賃を払って住み続ける、というもの。

 

第三者と言っても、そう簡単に見つからないでしょうから、任意売却を扱っている不動産会社などに相談すれば、パートナー企業や投資家を紹介してもらえます。

 

ただし、家賃はその地域の家賃相場から割り出しますので、相応の金額を支払っていくことになります。

 

自己破産しても、その後安定した収入が見込めないと、難しいでしょう。

 

サラリーマンの方が、投資などで損をして自己破産した場合などは、会社を辞めない限り、収入は保証されますから、こういった方法を選択することもできるかもしれませんね。

 

とにかく、自己破産しただけでもダメージは大きいのに、家も失ってしまうと、本当に抜け殻のようになってしまいます。

 

それでも前を向いて歩くためには、「何も無いところからやり直すんだ」という強い意思を持つことが大切になるのです。


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