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任意整理中にまた借金することはできる?

JUGEMテーマ:借金返済


任意整理の手続き中にというか、債務の完済前にお金を借りることはできるのでしょうか?

どうしても、任意整理だと、債務整理の中でも「少しでもお金を返すから優遇されるのでは?」と思ってしまいます。

ただ、金融業者側から見れば、債務整理したという事実は同じですから。

確かに、金融業者によっては、自己破産者よりも任意整理をした人の方を優遇するという考えが無いわけではないのですが、これに関してもケースバイケースということですよね。

任意整理で債務をすべて完済した後なら、もしかしたらお金を借りられる機会も増えてくるかもしれません。

一般的な考え方で言えば、任意整理中に貸してくれるところはどこも無いということ。

もっと言えば、個人信用情報に事故情報が載っている時点で、審査に受かるはずもないのです。

だけど、実際に借りられたという人が居るのも事実で、貸してくれる金融業者があるのもわかっています。

どうして?

となりますよね。

一番考えられるのは、「ブラックでもお貸ししますよ」と甘い言葉で誘う闇金融やソフト闇金業者です。

闇金からの電話

合法ではないのですから、貸したお金に法外な金利を付けて貸し、少しでも滞納すれば取り立てれば良いという考えなのです。

だから、「この顧客は、貸したお金をきちんと返してくれるか?」というのは、最初からどうでもよい事。

ひどいところになると、お金を借りた人が期限内に返済しようとしても、返済用の口座番号を教えること無く、のらりくらりと期限が過ぎるのを待つ、なんていうこともあるそうです。

で、一日でも期限が過ぎたら、脅すように支払いを迫る場合もあれば、さらに高額な利息を求める場合も。

「次また10万円借りるから」という約束を無理やり取り付けた上で、やっと返済できた、なんていう笑えない話まであるのですから。

とにかく、闇金融から一度でも借りてしまうと、なかなか抜け出せないということがわかります。

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では、正規の消費者金融で借りることはできないのでしょうか?

できないことは無いのです。

実は、大手の消費者金融と違い、中小の消費者金融は、総量規制後は特に顧客獲得にしのぎを削っていると言われています。

誰だって、名の知れたところから借りたいですもんね。

普通に審査に受かる人は、わざわざ無名の消費者金融から借りたいとは思いません。

だいたい、正規かどうかすら区別がつきにくいですから。

だけど、任意整理中の方とか世間的にはブラックと言われている人たちは、大手の消費者金融ではまず審査に落ちますから、中小の消費者金融を選ぶしか無いのです。

おのずと需要と供給の関係が生まれてきて、独自の審査方法で貸すことになるため、ブラックでも審査に受かる事例が出てくるというわけ。

だけど、さっきも書いたように、普通の人には、闇金融と街金や小規模な消費者金融との区別を付けるのが難しいので、「正規だと思っていたらヤミとつながっていた」なんていうこともあるのです。

それに、せっかく任意整理の手続きをして、残債支払いまでこぎつけたのですから、できればまた振り出しに戻りたくはないですよね。

「お金がどうしても必要」な状態は切羽詰まったものがあると思いますが、今一度「どうしても今借りなくてはいけないお金か?」ということを、自分自身で考えたり、また家族で話し合ったりすべきだと思います。

 

そして、「どうしてもお金を借りなければならない」となれば、生活福祉資金のような公的資金も視野に入れて、考えた方が良いでしょう。

 



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債務整理中なのに楽天カードの審査に受かった?

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債務整理中のクレジットカード申請については、「見事に撃沈してしまいました!」ということが多く、「まず受からないでしょう」という認識ですよね。

 

私もそう思っていましたが、ここに来て、チラホラと「任意整理中だけど楽天カードに受かりました」なんていう話を聞くんですよ。

 

とは言え、一概には言えなくて、「年収500万円で、任意整理だけど完済後3年で申し込んだにも関わらず、申し込んですぐに審査落ちの通知が来ました。」なんていう場合も。

 

この方、アメックスのカードには受かっているということなので、「審査が甘いというのは、噂だけなのか?」と思ってしまいます。

 

そしたら、「年収300万円の契約社員で任意整理してから1年。今はまだ債権者への支払いをしている途中です。」という男性が、「落ちるの覚悟」で楽天カードに申し込んでみたら、見事に審査通過した、という体験談がありました。

 

疲れたサラリーマン-債務整理体験談

 

まあ、本来なら、まだ個人信用情報に事故歴がある時点での、クレジットカード申し込みは、自分で自分の首を絞めるだけなので、止めておいた方が良いのですが。

 

この男性の場合、たまたま楽天カードの入会者募集キャンペーン中に申し込み、キャッシング枠はゼロで申込んだそうです。

 

しかも、在宅確認の電話も無かったということですから、「あっけなく審査に通過してしまいびっくりしている」と感じるのもわかります。

 

さすがに、ショッピング枠は10万円ほどしか付いていなかったということですが、債務整理中にカードが持てただけでも奇跡ではないか?と。

 

ただ、調べてみると、「債務整理の中でも、任意整理については、審査においても考慮されることが多い」ということ。

 

任意整理というのは、平たく言えば「負債のある中から自分が選んだ借金のみを整理する方法」なので、他の債務整理とは扱いが違う場合があるようなのです。

 

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だから、クレジットカードだけでなく、車のローンについても、「現在返済中の支払いが滞っていなければ、任意整理中でも審査に受かるケースはある」という意見があるほど。

 

今回は、楽天カードを例に取りましたが、他のカードでも同じようなことが言えるようです。

 

だからと言って、「任意整理だから大丈夫」とばかりに、片っ端からクレジットカードの審査に申し込むのは無謀そのものです。

 

「運が良ければ大丈夫なこともある」程度に留めておいたほうが良いでしょう。

 

通常、クレジットカードやローンの審査では、個人信用情報は必ず参照しますから、事故情報があれば、その場で申し込みを却下されるのは当たり前なわけです。

 

唯一、審査に通る可能性があるローン審査としては、携帯電話の契約が挙げられます。

 

どうしてか?というと、携帯各社では、「携帯料金滞納や踏み倒し」が無いがどうかを最重要視するからです。

 

それほど、携帯電話の滞納や、料金に関するトラブルが多く発生しているということですね。

 

「じゃあ、ブラックでも大丈夫?」と聞かれれば、No.と言わざるをえないのですが、場合によってはOKのこともある、みたいですよ。

 

携帯電話については、今は格安スマホも盛んで、中には「デビットカードでも契約できる」会社もあるので、心配な場合はそういった会社で契約した方が良いでしょう。



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任意整理中なのに破産できるの?

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債務整理中にお金が足りなくなって「借りたい」という状況に陥ってしまう、ということはさんざん書いてきましたが、これは本当です。

多重債務中は、債務整理をすれば単純に借金を返済しなくても良くなるので、生活は少しは楽になるだろう、と考えます。

それが、蓋を開けてみると、多重債務時代とあまり変わらないという状況の方が多いでしょう。

一度生活が破綻する、というのはやはりそういうことなんですよね。

よく「ゼロからの出発」と言いますが、まさに「マイナスからの出発」となる債務整理。

この債務整理についても、家を手放さなくてはならない状態などだと、かなり時間がかかってしまいますので、この間に生活の立て直しができれば良いのですが・・・

結局は、家という財産も合わせて失うということになり、なかなか生活を立て直すことができない方が多いようです。

債務整理で家を失う

債務整理の中でも、比較的立ち直りしやすいと言われている任意整理でさえ、その後の状況によっては多重債務の頃よりも悪くなる可能性があります。

例えば、任意整理を依頼した時には、月々20万円くらいの収入があったとします。

そのうちの5万円を毎月返していく、という風に債務者との合意があれば、必ず毎月返していかなければならないのです。

当たり前ですが。

家賃や光熱費の他に毎月5万というのは、かなり厳しい数字ですが、それでも何事も無ければ生活を切り詰めてでも返していきますよね。

だけど、その間に家族が病気になったり、本人や家族が失業したりすると、だんだん返せなくなってくるんですよ。

任意整理中に残債を返せなくなったら、自己破産に切り替えることはできるのですが、せっかく今まで苦労して返してきたのが何もならなくなりますから。

それならば、最初から自己破産を選択した方がまし、ということになりますね。

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その辺の判断が難しいのですが・・・

任意整理」にこだわって、最低限の生活さえもできないのに支払い続けることは危険です。

下手したら、家族共々倒れてしまうことにもなりかねませんから。

その場合は弁護士さんとも相談の上、早めに自己破産に切り替えた方が良いでしょう。

私自身、任意整理の支払中には、夫の失業などトラブル続出で、なんどめげそうになったことか。

たまたまラッキーなこともあって、なんとか支払い続けられましたが、無理は禁物だなと何度も思いました。

今まで支払った分のお金は無駄にはなってしまいますが、「少しでも借金を返すことができた」と考えれば少しは救われます。

また、「破産は絶対に嫌だ」という場合は、毎月の支払を見直して少なくしてもらう、ということも不可能では無いと思います。

 

債権者によっては、頑として受け付けてくれないこともありますが、その場合は諦めるしか無いですが・・・

早めに気持ちを切り替えることも必要なんですよね。

 



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