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破産した60代でもクレジットカードは作れる?大人の休日倶楽部ジパングカードは?

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債務整理後のクレジットカード作りは難しくなるということは何度も書いているのですが、この間「元ブラックで60代ともなると、ほとんどクレジットカードは作れないよね」という話になりました。

なんでも、その方の親御さんが50代で自己破産され、ようやく免責から7年が経って個人信用情報から事故情報が消えたそうなのですが、すでに60代でこれからクレジットカードを取得するのは無理なのでは?と。

考えてみたら、私もそう遠い話ではないので、いろいろ調べてみました。

そもそも、ブラックじゃなくても、60歳以上になるとクレジットカードは作りにくいと言われています。

60代以上のクレジットカード取得

特に、最近はアンダー29歳が優遇されているということで、20代なら、今は所得が低くてもこれから長く使ってもらえる、という理由からか、審査に関しても比較的緩いのではないか?と言われるほどです。

実際の審査基準は、各クレジットカード会社でかなり違ってきますので、なんとも言えませんが、噂によると、ある都市銀行では、アルバイトだったとしても定収入さえあれば、25歳以下のクレジットカード発行率は高いということ。

高齢者社会なのに、色んな意味で高齢者は締め出されているのか?なんて思ってしまいます。

ただ、捨てる神あれば拾う神ありで、シルバー限定割引カードのようなものを発行しているところでは、60歳以上で、たとえ年金収入だけだとしても審査に受かる可能性は高いのです。

例えば、イオンカードとかセディナOMCなどは、門戸を広げていると言われています。

だからと言って、審査に受かりやすいかどうかはまた別問題ですが、少なくとも年齢だけではじかれるということは少ないでしょう。

 

そうなると、現在の年収や年金金額が問題になるのかもしれません。

言ってみれば、「これから何年利用してもらえるか?」という「顧客生涯価値」を重視するか、「どれだけ頻繁に利用してもらえるか?」を一番に考えるか?の違いだと思います。

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中には、ビューカードが発行している「大人の休日倶楽部ジパングカード」のような、65歳以上限定のクレジットカードもあります。

新幹線などの長距離チケットが最大30%も割引になるという利点がありますから、「退職後は旅行を楽しみたい」という方にとってはお得なカードと言えるでしょう。

年会費が4,285円、夫婦で会員になると7,320円ということですから、クレジットカードの年会費としてはお高いですが、年に何度か利用すれば、十分元は取れますね。

年をとっても、お金に余裕のある方、富裕層の方をターゲットにしたクレジットカードは、これからも登場するのかな?と思います。

だけど、先ほど書いた「自己破産を経験した60代以上」になると、やはり極端に取得が難しくなるというのが現状でしょう。

人数的には圧倒的に年金だけで年収200万円以下くらいの方々が多いかと思うので、高齢者向けのカードであれば、そういった方々が使いやすい方が良いのでは?と個人的には思います。

 

若者の消費意欲の低下が問題になっていますが、その点、お年寄りは、自分のものは買わなくても、孫の物は惜しまず買うという方が多いですから。

 

また、アンチエイジングに関するものなら、特に女性は購入してしまう傾向にあるでしょう。

年会費はそこそこ高くても良いから、もう少しお年寄りにも使いやすいクレジットカードが登場してくれれば良いですね。

 



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他社借り入れ3社までOKの審査の通りやすいクレジットカードは?

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審査の通りやすいクレジットカードは何ですか?」というのは、いまだによく聞かれるのですが・・・

だけど「審査の通りやすい」と言うのは、結構客観的な言い方ですからね。

同じような意味で、「一番作りやすいクレジットカード」とか「審査の甘い」などもあります。

言ってみれば、クレジットカードを申し込む人の条件によって、「通りやすいか通りにくいか」ということが決まるわけです。

ただまあ、「主婦や学生の方でも申し込みやすいクレジットカード」というのはあるみたいですね。

主婦でも作りやすいクレジットカード

総量規制後、専業主婦の方は本当にお金を借りにくくなり、旦那さんの収入証明書を必ず出さないといけなかったり、今まで借りていた消費者金融から断られたり、ということもあります。

では、「専業主婦の方は全くクレジットカードは作れないのか?」と言えば、そうではなく、やはり主婦の方をターゲットにしたショッピング系のクレジットカードは、まだ作りやすい状況ではあるようです。

 

ショッピングモールを運営している会社とか。

中には、「夫の収入証明も原則不要」なんていうところも。

 

なぜか?と言うと、会社としては、サービスを利用してくれる層に、クレジットカードも利用してもらいたいという狙いがあるからです。

 

ということは、「自分はどこの層に属しているのか?」ということを考えた上で、クレジットカードの申込みをすると良いのではないでしょうか?

 

銀行系だと、「25歳以下の若者」をターゲットにしているところもあるくらいですから。

とは言え、「自分は多重債務である」と自覚されているような場合は、難しいでしょうね。

よく「他社借り入れ2,3社までOK」とか「5社まで可」という消費者金融などがありますが、5社まで可というところは、保証人が必要というところがほとんどのようです。

 

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消費者金融も、今や「回収不可能」になるのが一番怖いですから、予防線を張るわけです。

他社借り入れの件数については、「自己申告」ということになりますが、調べればわかってしまいますからね。

それに、嘘を付いてまで借入れしても、苦しくなるのは自分自身です。

だいたい借り入れが5社以上になったら、多重債務ということになると思います。

それでもまだ借入れを続ければ、雪だるま式に借金が増えるのは目に見えていますよね。

経験者は語るで、私もそうでしたから。

借り入れが増える度に収入が増えれば別ですが、それだったらお金を借りなくてもよいわけです。

足りないから借りるんだけど、お金を借りたがために利息も付いてしまい、もっとお金が無くなってしまう。

借入れが増えると、当然借金の返済額も増えるので返せなくなる→借金返済のためにまた他から借入れをする というまさに「負のスパイラル」に陥ってしまうのです。

こんな状態になってしまったら、1日でも早く債務整理するしかないでしょう。

「借金を返済するために他からお金を借りるようになったら」というのが、債務整理を決断するための目安になると思います。



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キャッシング枠をゼロにして申し込むとクレジットカードの審査に通りやすい?

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キャッシング枠をゼロにして申し込むとクレジットカードの審査に通りやすいって本当ですか?」っていう質問をいただきました。

もしかしたら、クレジットカードを始めて持つ人だと、キャッシング枠という言葉自体耳慣れないのではないでしょうか?

キャッシング枠というのは、そのカードでお金の借り入れができる枠のことです。

例えば20万円の枠があったとすれば、20万円になるまでは何度でも借り入れができるのです。

もちろん利息は付きますので、自分のお金をおろすように使っていたのでは、利息だけでものすごい金額になってしまいますが。



総量規制以前のクレジットカードでは、おそらく最初からキャッシング枠に10〜30万円くらいは付いていたのが当たり前だったでしょう。

だから、お金が借りられること自体あまり知らなくて、クレジットカードを利用していたなんていう方も居たほどです。

中には、銀行のキャッシュカードと間違えてATMで使ってしまい、気が付かないうちに借金してたなんて、笑えないようなことになってしまった方も。

まあ、それだけ皆さんキャッシングに対して知らないことが多かったということです。

それが、今やキャッシング枠という言葉も割合知られるようになり、クレジットカードの審査になかなか受からない人が、キャッシング枠ゼロにしたら受かったという話までのぼっているのです。

時代が変わったと言えばそれまでですが、クレジットカードを持つのも一苦労という時代に突入したのかもしれません。

このブログでも、キャッシング枠をゼロにした方が審査に受かりやすいのか?ということについて何度か書いています。

私が聞いた体験談によると、やはりその方が受かりやすいということはあるようです。

確かに、クレジットカードを発行する側から見ても、ショッピング枠のみの方が返済の遅延は少なそうですから。

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ただ、最初からキャッシング枠が付いているクレジットカードというのも少なからずあります。

逆に言えば、クレジットカードの審査に受かる自信のない方は、こういったカードを選ばない方が良いとも言えます。

もともとキャッシング枠が設定されているクレジットカードには、大々的に書かれていなくても、すでに年収300万円以下はお断りのような暗黙のルールがあることが多いです。

年収が少なかったり、非正規雇用だったり、自営業者やアルバイト、主婦、などの方にとっては、審査が甘いとされるショッピング系やコンビニ系のカードにしておいた方が良いでしょう。

その方が使い勝手もいいですし。

 

最近では、消費者金融系カードも、限度額を極力少なくして発行数を増やす傾向にあるようです。

 

審査に通過するか心配なら、こういったカードを取得する、という方法もありますね。

でも、いくらキャッシング枠ゼロにすると審査に受かりやすいと言っても、通常の審査が行われることには変わりありません。

だから、クレジットカード会社が求める一定の収入に達していなかったり、無職という方にとっては、あまり関係が無いこと。

もちろん、多重債務に陥っている、あるいは債務整理中の方にとっては、クレジットカードの取得そのものが難しいということになります。

債務整理後5年から10年経って、個人信用情報の事故情報が消えてからなら(いわゆる喪中)、この方法は効果があると言われています。

 



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