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任意整理中でも作れるクレジットカードはある?

JUGEMテーマ:借金返済


任意整理でも作れるクレジットカードはありますか?

と言ったご質問をよくいただきます。

やはり債務整理の中でも任意整理だと、それだけクレジットカードを作れたり、ローンを組めたりする期間が短いのではないかと思いがちです。

まあ、全く間違いではなく、自己破産よりは任意整理の方が「社会的制裁」という面では軽減される部分も多いです。

それでも、「ブラック」というくくりで考えると変わらないですし、まず完済後5年は経たないとクレジットカードは作れないと言われています。

もし、私が経験者じゃなかったら、「債務整理しなくてはいけなくなっている状況で、また借金を重ねるつもりですか?」となじるでしょう。

基本的には、債務整理するまでになってしまったら、自身の「借金体質」を治し、自分が今持っているお金だけで生活できるようにすべきなんです。

そう、様々な依存症を治すのと同じで、根気よく直していかなくてはならないのです。



私自身も、それに関しては異論はありませんし、まだまだ甘いと思っています。

ただ・・・

本当に生活に困って、最後の最後の判断で借金を重ねてしまったと言う方が、今の世の中では非常に多いことが考えられます。

そうなると、借金を整理しようがしまいが、常に「お金に困った状態」というのは避けられないんですね。

もともとの「借金」の発端が「生活費が足りない」のですから、収入が劇的に増えない限り、同じことの繰り返しになるでしょう。

 

その生活費の不足分というのは、もちろん、節約に節約を重ね、3食を1食にまで減らしてもなお足りないお金だということ。

 

生活保護費の金額にも到底及ばない金額で、親子5人で生活している家庭なんて、今や五万と居るでしょう。

だから、債務整理中でも「お金を借りなければ生きていけない」状態になるんですよ。

それは、よくわかります。

以前は、そう、総量規制が施行されるまでは、消費者金融の中でも「ブラックや債務整理中の方でもご相談ください」というところが確かにありました。

しかも、現在多重債務の状態の方よりも、すでに借金を整理している人の方が借りやすいとまで言われていましたが・・・

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多分、今ではこういったうたい文句を掲げているところは、「ヤミ金融」に近いところでしょうね。

だけど、闇金融と正規の消費者金融との区別がつきにくいのが現状です。

表向きは・・・というようなところも多いですし「紹介屋」というところもあるので、くれぐれも騙されませんように。

まあ、一部では、「任意整理で完済後すぐにクレジットカードが作れたという例があるのも事実です。

ただ、その場合は、収入や勤務先、勤続年数などの属性がものすごく良い場合。

例えば、一流と言われている企業に10年以上務めていて、年収500万円以上とか。

こんな条件の良い方なら、なにも借金しなくても良いのではと思いますよね。

ここまでじゃなくても、「ブラックでも可」と書いてあったところで、審査は厳しいということになっているようです。

審査だけでなく、社会全体が借金に対して厳しい状況になっているのは確かです。

反面、お金を貸したくても貸せない金融業者も増えていることから、悪徳業者との境目がますます判断しにくくなるということなんですね。

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任意整理後完済すればクレジットカードは作れる?

JUGEMテーマ:借金返済

自己破産なら、債務整理後クレジットカードが作れなくても仕方が無いけど、任意整理の場合は、完済すればすぐにでもクレジットカードは作れるんじゃないの?

なんて勘違いされている方も多いようですが、いくら任意整理で完済しても、実際には「借金をすべて返した」と言うことにはなりません。

と言いますか、債務整理すれば、確実に「事故履歴」が付きますから、最低でも5年はクレジットカードは作れないでしょう。

ただ、その辺はわかりにくいところなのかもしれませんが・・・

自己破産の場合は、借りたお金をすべて「なかったことに」してもらえるわけですから、その後クレジットカードが作れなくても、ローンが組めなくても文句は言えない、と思ってしまいます。

例え借金の一部のみの支払いで済んだ場合でも、「完済した」という気持ちがあるので、どうしても「もう大丈夫なのでは?」と思うんですよね。

それに、ネットで検索してみると、「任意整理完済後、割合すぐにクレジットカードが作れました」なんていうケースまで紹介されていたりして。



ネットでの情報がすべて信じられるわけでもなく、情報の出所がはっきり明記されているわけでもないので、信憑性はわかりません。

だけど、まんざらうその情報でもないのかな、と思わせるようなところも。
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任意整理後の生活とメリット・デメリット

JUGEMテーマ:借金返済

 

任意整理後の生活については、何度か書いていますが、「意外と穏やか」というのが実感としてあります。

 

ただ、自営業の場合は、多重債務時代の税金滞納分や、家賃・公共料金の支払いなど、債務返済以外の出費が多く、「もしかしたら、任意整理する前の方が良かったかも」なんて思うこともありました。

 

だけど、借金に追われることを思えばまだマシという気持ちで、なんとか乗り越えてきました。

 

ここで、任意整理のメリットとデメリットについてまとめてみましょう。
 

●任意整理のメリット

 

・単純に、毎月の支払い金額が減る


例えば、毎月の支払額が10万円だったところ、和解が成立すれば4万円またはそれ以下になることも

 

・毎月の返済額の金利が0%となる

 

金利13%〜15%で借りていた場合、またはグレーゾーン金利廃止以前に29%くらいで借りていた金利が0%になるのですから、それだけでも非常に楽になるのです。

 

任意整理で支払いが楽になった女性

 

・借金総額が減額される


借金300万円あった人が100万円に減額されたら、返済するのも早くなりますよね。

 

今まで、先が見えなかった「借金返済」が、モヤが晴れて「返せる」という気持ちにつながります。

 

・裁判所の手続きなどを利用しない方法なので、他の債務整理と比べれば簡単に行える。

 

・過去にさかのぼって利息の見直しを行うので、支払い期間が長い場合には過払い金請求で、お金が返ってくることも。


・金融業者との交渉が主な手続きとなるので、全国の弁護士や司法書士に頼むことができる。


●任意整理のデメリット

 

・任意整理と言えども、債務整理をした事実は変わらないので、ローンを組んだりお金を借り入れることは、これから5年間くらいできなくなってしまいます。
 
・クレジットカードの利用も制限される。

 

(任意整理時に整理対象としなかったカードについては、そのまま利用できることもあります。)
 

・任意整理は、借りている金融業者との話し合いにより、借金を減額する方法ですが、過払い金請求が増えたり、任意整理を選ぶ人が急増したために、和解になかなか応じない金融業者も増えてきた。

 

次に、実際に任意整理を行ったある男性の体験談を見てみましょう。

 

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29歳の会社員Aさんのケース

 

仕事のストレスをギャンブルやパチンコで解消しているあまりはまってしまい、お金が足りなくなり軽い気持ちで、消費者金融から、50万円借りたのが始まり。

 

50万円あることで気が大きくなり、ギャンブルやパチンコのみならず、ショッピングや飲食にも使い果たしてしまい、借りたお金はすぐに無くなってしまいました。

 

一度お金を借りた時の「お金に余裕がある感じ」が忘れられず、あちこちの消費者金融から借りる日々が続き、気がついたら、毎月の借金を返済するために、別の消費者金融やクレジットカードのキャッシング枠を利用するまでになっていたのです。


俗に言う自転車操業ですね。

 

最終的には、消費者金融会社5社から230万円もの借金を背負うことに。

 

230万円もの借金を背負った男性

 

月々の返済金額が、6万5千円に達した時に、ようやく目が冷めたというのですが、普通に生活していても、数百万の借金って割とすぐにできあがってしまうんですよ。

 

弁護士に相談に行くと、裁判所を通さないで行える任意整理を提案されたそうです。

 

なぜかと言うと、この男性、同居しているご両親にバレるのを恐れていたので。

 

結果、めでたく、任意整理で月々の返済額が6.5万円から4.2万円にまで減額されたのですから、「弁護士の先生には本当に感謝しています。」というのもわかりますよね。

 

今は、結婚もされて、ギャンブルには一切手を出さずに地道に働いていらっしゃるということですから、この方にとっては、任意整理が救世主になったわけです。

 

このように、債務整理もメリットやデメリットがありますが、「自分にとって一番良い方法は?」と考えれば、答えは自ずと出てくると思います。

 


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