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債務整理後に家電ローンを組む裏技なんてあるの?

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債務整理後にローンで家電などを購入することができれば・・・と切実に思うことが多い今日この頃。

 

特に、冷蔵庫などの家電が壊れた時に切実に思います。

そう。私もまだまだ債務整理してから日が浅いので、ローンはおろかクレジットカードの申し込みはNGなのです。

ローンとかクレジットカードの裏技ってあるのだろうか?と思ってしまうことも。

ローンなどの裏技はよく聞きますけど、結局は裏技とは言えないようなことが多いですよね。

「もしかしたら違法?」というような・・・

債務整理後にローンを組むということは、一見とっても無神経で自分勝手、また身の程知らずのように思われるかもしれませんが、本当にローンが必要になるシーンが度々出てくるのです。

債務整理をしたら、クレジットカードは持てないし、「お金を借りる」なんてもってのほか。

ましてや、ローンで何かを買うなんて考えられない。

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借金をしたことがない人や、ローンを一度も滞納したことがない人にとっては、そう思われるでしょう。

だけど、やはり贅沢はできなくても、生活はしていかなければならないのです。

家族を持っていればなおさら。

特に家族に内緒で債務整理をした人は、その後クレジットカードが持てなかったりローンが組めないことは、精神的にも追い込まれてしまいますよね。

債務整理後にローンを組む裏技があるとしたら、家族名義で組んでもらうか、あるいは「自社ローン」を組めるところを探すなどでしょうか?

あっ、自社ローンというのは、信販会社を通さないで独自のローンを組んでもらえることです。

中古車店などが多いですが、家電などでも出来る場合があります。



あとは、事情を話して、個人的に分割払いにしてもらうということですね。(「自己破産しました」なんて正直に言う必要は無いですけど。)

地方のお店などでは、顔なじみになると、こういった交渉にも応じてくれるなんていうこともあり得ます。

 

場合によっては、「付けといて」の一言で済み、その後払える時に数回に分けて持っていく、なんていうことも許されたりするのです。

理想的なのは、「毎月節約してコツコツ貯める事」なのですが、実際のところ、その「コツコツ貯めたお金」ですら、生活費に消えてしまうことが多いです。

または、突発的な出費とか。

債務整理をした人のほとんどが、「贅沢な暮らしは望まないけど、普通に暮らせるくらいの余裕は欲しい」と思っているはず。

だけど、実際はそれもままならない状況なんですよね。

 

追記:家電ローンについて、「ヤマダ電機のローンなら審査がゆるいので、誰でも通りますよ」なんて、まことしやかな噂も飛び交っていますが、そんなことはありません。

 

分割払いの契約は、信販会社が間に入るので、きちんとした審査があるのは当たり前。

 

ブラックでは受からないですし、年収が低いとか勤続年数が短い場合も落ちることが多いです。

 

「ジャパネットたかた」もそうですが、無金利キャンペーンだったり、「月々3,000円でOK」という宣伝文句が目立つので、誰でも審査に受かりそうな気がしてしまいますが、そうではありません。

 


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教育ローンは債務整理中でも借りられますか?

JUGEMテーマ:借金返済
債務整理の返済中に、なんとかして子どもの大学受験費用を借りたいという切実な質問がありました。

よくわかります。

債務整理をした本人は、ローンの取り扱いやクレジットカードの利用ができなくなっても仕方のないこと。

社会的制裁を受けるのは当たり前ですから、受け入れるしか無いのです。

だけど、自分の子どもには、せめて人並みの教育は受けさせてあげたい、と思うのは親心。

子どもの教育ローン

債務整理という状況になっても教育費だけは手を付けずに守ってきた、という方も多いでしょう。

私自身も、多重債務時代の苦しい時でも、子どもの学資保険だけは払い続けてきました。

それでも、もうどうしようもなくて、食べるものにも困ってしまった時に解約してしまったんです。

まあ、結局は学資保険だけではまかないきれなかったのですけどね。

債務整理中や債務整理後にローンが組めなくて苦しむのは、こういう時ではないでしょうか?

もちろん、子どもも尋常な状態ではないことはよーくわかっていますから、アルバイトをしながら学費の一部や生活費は自分で出すつもりということがほとんどでしょう。

だけど、入学時には国立でも百万円単位のまとまったお金は必要になりますから。

うちのような田舎に住んでいる場合、大学進学と同時に一人暮らしになりますから、準備にもお金が必要になるのです。

債務整理をしたら、5年から10年はローンは組めませんから、銀行や信販会社の教育ローンはおろか、消費者金融からの借り入れすらできない状態です。

ではどうすれば良いのか?

咄嗟に頭に浮かぶのが、「国からお金を借りられないだろうか?」ということ。

日本政策金融公庫の教育ローンなら借りられるのでは?と淡い期待を抱くのです。

国の金融機関なのだから、民間の金融業者のように個人信用情報は参照しないのでは?と思うのですが・・・

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結局、審査については他の金融機関と同じく不透明な部分はあるものの、個人信用情報は参照するということです。

と言っても、個人信用情報機関の「シー・アイ・シー」「JICC:日本信用情報機構」「KSC:全国銀行個人信用情報センター」のうち、KSCだけと言われていますが、実際のところは定かではありません。

 

「信用情報の内容よりも、税金を滞納していた、あるいはしているということの方が問題とされる」という情報もありますが、確かにそういったこともあるでしょう。

ならば、「債務整理のことは隠して申請することは可能?」と裏技のようなことを考えてしまいますが、借金を申告する義務はあるので、その部分に違反することに。

万が一バレなかったとしても、発覚した時点で、借り入れがダメになってしまうだけでなく、すでに借り入れしてしまった場合、全額返納なんていうことも考えられます。

そんな危ない橋は渡れないですよね。

となると、最初から奨学金を借りることを考えたほうが良いかもしれません。

奨学金を借りる時は、親ではなく子ども本人の名義で借りられるので、親が債務整理をしていても審査に通ることは可能です。

この場合、保証人は親ではなく、保証制度を利用することが大切です。

あとは、生活福祉資金貸付制度でも、「教育支援資金」の名目で、お金を借りることは可能です。

ただし、条件に当てはまらないと借りられませんので、お住まいの市町村の社会福祉協議会に聞いてみることをおすすめします。


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喪明け後アコムACマスターカードの審査に受かった?

JUGEMテーマ:クレジットカード

 

喪明けってそもそも何?ということなんですけどね。

 

ご承知のように隠語なのですが、たしかに、債務整理後などでクレジットカードが使えずローンも組めない時期は、喪中のような暗さがあります。

 

個人情報も真っ黒で、お先も真っ暗という意味もあるのでしょうが、自虐的にブラックの人が使う方が多いかな?

 

少々不謹慎な気もしますけど。

 

まあ、金融機関にお勤めの方も意味はご存知でしょうね。

 

そんなくらーい状態から抜け出したという意味でも、「喪明け」というのは、ブラックにとっては特別の意味を持っているのです。

 

喪服-債務整理体験談

 

「だけど、ブラックから抜け出したことがどうやってわかるの?

 

ということですが、例の個人信用情報を見れば一目瞭然なのです。

 

以前も書きましたが、個人信用情報に事故情報が記載されているのがブラックで、一度記載されてしまったら一生消えないのか?と言えばそうではなく、一定期間が過ぎれば削除されることになっています。

 

その期間は、信販会社系のCICと消費者金融系のJICCで5年、銀行系の全国銀行個人信用情報センターでは10年(自己破産の場合)とされているのです。

 

だから、銀行系は置いておいて、他の2つを参照するであろうクレジットカードなら、債務整理後5年で喪明けを迎えるはず、なんですよね。

 

そう。

 

誰かが、「さあ、今日から喪明けですよ。」なんて教えてくれるわけではないのです。当たり前ですが。

 

その上、きっかり5年というわけではないですから、「だいたい5年経ったからもう大丈夫だろう」なんて軽い気持ちで、クレジットカードの申し込みをしてしまうと、すべて撃沈「審査落ち」ということに。

 

がっかりするだけならまだ良いのですが、1社で落ちたからと次々に申し込みを重ねてしまうと、知らないうちに今度は申込みブラックになっていますから、これではいくら申し込んでも受かるわけが無いですね。

 

中には、「債務整理後6年経ったので、試しにアコムACマスターカードに申し込んだら、一発で審査に通りました」なんていうラッキーな方もいらっしゃるようですが。

 

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だから、「絶対にダメ」とは言いませんが、もしも消費者金融系のカードに申し込んでみて、審査に受からなかったら?

 

喪明けというのは、個人信用情報の事故情報が削除されるだけでなく、利用履歴もごっそり無くなってしまうので、「スーパーホワイト」の状態です。

 

つまり、誰が見ても「何か金融トラブルがあったな」と思われるので、審査する側にしてみたら、属性うんぬん以前に慎重にならざるをえないのです。

 

そんな時、すでに他社クレジットカードの申し込み履歴があり、しかも審査落ちしていたら?

 

落とされる可能性が高くなると思いませんか?

 

ちょっとしたほころびだったものを(そうでもないかもしれませんが)、大きな穴にしてしまう危険性があるとしたら?

 

と考えると、喪明け後のクレジットカードやローンの申し込みは、慎重になるはず。

 

だけど、「スーパーホワイト」という話を聞いて、「だったら個人信用情報を確認しても同じことじゃない?」という考え方もありますが・・・

 

とにかく、判断は自分自身に任されているのですが、「まずは確認してから」の方が、精神衛生上も良いのではないでしょうか。

 


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