最初に断っておきますが、債務整理などでブラックになってしまった場合は、車のローンを組むのは困難です。
唯一方法があるとしたら自社ローン(独自ローン)を利用する、ということになりますが、このことに関しては何度か書いていますので、今は割愛します。
ここでは、過去にローンの延滞などで信用情報に事故履歴が載ってしまった方や他社借入が多い方が、どのようにしたら車のローンに通りやすいのか？について書いていきます。
多重債務の頃もそうですが、自動車のローンって、会社によってかなり差があるという風には考えていました。
確か、多重債務スレスレの頃(借り入れが2,3社だった頃)に、すんなりと新車のローンに通ったことがあるのです。
今思えばどうやって審査に通ったのか？というくらいで、ちょうど転職して新しい仕事に就いたばかりで、収入もそんなに多くなかったのです。
しかも、他社借入全額合わせて100万円はすでに突破していました。
考えてみたら、その時の営業マンの方が、割合ひんぱんにわが家を訪れていた、ということ。
よく「ローン契約する時には人柄も見る」と言いますが、「この人達はきちんとローンを返せる人たちか？」ということを自分の目で見て判断していたのだと思います。
その時は持ち家で、そこそこきれいにしていましたから、そういったところもチェックされていたのでしょう。
200万円ほどの新車を最低の金利でローン契約することができました。
もちろん、その時のローンはすべて返しましたけどね。
結局は人柄？なんていう自惚れた話ではないのですが、「そういうところも審査ではしっかり見られてますよ」ということ。
では、実際に過去にローン延滞があって、信用情報機関に事故歴がしっかりと記載されているCさんが車のローンに受かるにはどうしたらいいのでしょうか？
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「事故歴があるのならローンには受からないでしょう」というのが一般的な考え方ですが、実際には「金融機関の系列が違うと、信用情報を参照しない」ということもあるみたいです。
例えば、銀行系列のローンで延滞を繰り返して事故履歴が付いてしまった場合、キャッシング系の会社では、この履歴がバレないこともあるとか。
これは、個人信用情報機関が3ヶ所あって、それぞれデータを載せる系列が違うために生まれるのですが、そういうことって、意外と知らないですよね。
なので、もしキャッシング系でローンの延滞などの過去があった場合は、銀行系でローンを組むとか、最初が肝心ということです。
キャッシング系でも系列があるので、早い話が、消費者金融系でも同じ系列の会社は避けるとかしただけでも、審査に受かる確率はアップすると言われています。
ただし、事故情報のみを共有している信販会社なども増えているので、油断は禁物ですが・・・
一番いけないのは、最初に審査に落ちた時点で、「じゃあこっちは？」とか次々に審査を受けること。
そんなことしたら、「ここがダメだったからこっちでローンを申し込んだんだな」ということがバレバレになるので、もうどこの審査も受からなくなってしまいます。
あと、収入が少ない場合は、「ローンの支払い回数を最大にする」という方法も。
月々の支払金額が少なくなることで負担も減り、審査も通りやすいと言われています。(ローン会社によっては違う場合もアリ)
ただし、月々の支払金額は少なくなりますが、総支払額は利子が付いてかなりの金額になってしまいますので、審査が通った時点で短く設定するという方法もあります。
最近は、ほとんどのローン・クレジットカード会社では、ホームページ上でログインすれば、自分で設定できるシステムになっているので、その点は楽ですね。
何事も臨機応変に、ということでしょうか？
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